万通董事局主席冯仑:创业者更需要“管钱人”



    理财和你的人生目标还有价值观、性格有很大的关系。我没有希望成为中国的首富,所以我就不用很激进的理财方法,我是比较偏保守的一种方法,就是说对于债券等等,包括不动产可能更偏好一些,而对于风险比较大的产品往往不会选择。   

 万通董事局主席冯仑:创业者更需要“管钱人”

    万通董事局主席冯仑 问:在您看来怎样管理个人财富更合适?您是否信任私人银行的财富管理能力?

    冯:从管钱来说,无非是两种方法,一种方法是自己来管钱,另一种是通过专家代为理财。自己管钱又分两种形式,一种是家里人来管,一种是找自己信得过的朋友来管,或者是员工来管。

    那么,如何找家里人来管?当然,大家可以想到老婆、孩子等诸如此类。但是更多地,现在我们了解到,很多国内的新财富阶层,他们的财富是以法人的形式、公司的形式存在的。所以,他们实际上也雇一些人,来看他们的私人公司。这些私人公司和上市公司是分开的,也就是说,他自己看钱也包括请一部分非银行的专家,而且主要是可靠、可信和有一定的财务技能的人。

    我了解到一些朋友,他们把公司上市,或者把一些资产卖掉之后,把钱放在自己的私人公司里,这个私人公司里面有一个经理,但是绝对不是私人银行的经理,帮他来打理,做一些投资等安排。

    中国的私人银行刚刚开始,但是大概在5年以前,欧美的瑞银、花旗等等早就在大陆盯住了福布斯排行榜的人,开始说服这些人怎么样管理财产。我记得曾经有一个从香港来的私人银行的专家,跟我们交流的时候,他就说了一件事,打动了我们。最后,有些人就成了他的客户。他给了一个图表,是非常清楚的。他说你是创业家、创业者,创业者总认为自己是创造财富的。但是,根据多少年曲线图表显示,创业者毁坏财富的速度远大于创造财富的程度。因为,创业者在中国经历了10年、20年之后,会有创业的传奇,变成了权威,于是在投资、决策当中会非常精算,而且敢于赌博。因为,你曾经的赌资是零,所以今天你在心理上不会有输的感觉。这样,导致了很多创业者,在他的后半生,把他前面创造财富的成果完全赔掉了。

    所以,根据这样一个曲线,他说,最好的时机是在创业第一阶段取得成功之后,把财富交给专业人士去打理。这些专业人士不会去赌博,因为要赌输了,他的饭碗就没了。所以,一定要分开,你去创造财富,但是已经创造的,就像收割的麦子,收割之后装在袋子里面,交给别人看,这样万一企业破产了,你那边毫无损失。

    科龙等出状况的企业给了我们启发,主要在两方面:第一,庄稼熟了该收要收,交给别人去管。第二,一个创业者的身价,不是你高峰时候排行榜上的数字决定,而是你坐牢以后,你还能借到多少钱。

    所以,现在公司个人的财富,必须要依赖私人银行,依赖专家。专家所做的可能在个别的交易当中,不如你自己交易的回报率高,但是其平均的稳健性、成功的概率会大于你自己交易的概率很多。

    问:像您所说的,创业者更需要找人帮忙理财,那当前国内理财市场是否能够满足这些富有的创业者的理财需求呢?

    冯:目前国内创业者绝大多数人的财产形态,还表现为很原始的一种形态??公司的股权。当它不能上市的时候,它变现的概率很小。所以,这部分人的财富很多,但是对于私人银行的需求不是很大。

    还有一种是他自己投资一些物业,这部分的物业是自住加少量的投资型的物业,但是这个比例是比较小的。交给私人银行打理的还是比较小的份额。

    再者就是人民币现金与现金的等价物。他们选择私人银行最大可能是这部分的财产拿出来。这部分资金首先是安全的选择性。安全性的需要就是三个:产权关系要清楚,要增值,要有流动性。

    国内的财产形式来看,由于目前大部分的财产形式还是股权和不动产,现金的资产相对还比较少,尤其是人民币的资产比较多。所以,在这种情况下,国内私人银行竞争的重要,应该是能够发现很多新的产品形式,针对股权、不动产、人民币财产的安全怎么保障的问题。也就是说,目前,我们越来越需要这些专业的机构,但是我们希望在安全性上、流动性上,提供更好的一个保障,设计出更好的产品。

  

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