爱华网面对来自第三方支付、P2P业务……互联网企业“挖角式”的巨大挑战，银行业已采取实际行动进行“反击”。 互联网金融来势汹汹，各家银行纷纷采取应对之策，不少中小银行率先调整公司架构以增加在互联网金融竞争的实力。 近日，为布局和拓展互联网金融，广发银行将电子银行部更名升级为网络金融部。此前，中信、平安等银行也从公司架构上对互联网金融做出应对，纷纷成立“网络金融部”“网络银行部”，以期在新生网络金融市场上占据主动。 广发成立网络金融部 互联网金融最大的特点是跨渠道、部门、行业的创新，银行仅靠电子银行部无法解决互联网金融的问题。 广发行全面布局互联网金融的步伐正在加快。 近日，广发行将原电子银行部更名为网络金融部。“以住电子银行部只是渠道部门，现在变为网络银行部后，增加了获客和创收的职能。”一位广发银行人士告诉《中国经营报》记者，新的网络金融部除了涵盖原有的电子银行部业务外，将加大对互联网金融的投入，包括尝试和国内其他一些第三方支付平台展开合作，并将跟随招行试水P2P网络贷款等。 广发网络金融部一位经理透露，新更名后的网络银行部在推出创新业务上，比如将与阿里巴巴合作，在阿里平台上推出直营银行，开设银行网上营业厅，并推出“云营销”等业务。据了解，双方的具体合作细节将会在下月浮出水面。 今年6月，广发银行董事长董建岳在《金融时报》发表署名文章《网络时代的金融新方法》，提到网络金融催生新型银行、新的创新体制、新的组织形态和新的衡量标准，他认为“我们需要的是一种新的组织形态，将各家银行占有的原材料，即庞大的客户信息、客户信任、交易数据，通过一台‘主机’进行生产加工，捏成一个拳头、建成一个平台，实现金融与网络的深层次融合”。 实际上，除了广发之外，中信、平安银行也已先后从公司架构上重新打造互联网金融的竞争力。 早在今年年初，中信银行成立网络银行部，并提出“再造一个网上中信银行”的目标。 据悉，在中信银行新的战略规划中，网络银行部是独立于对公条线和对私条线的部门，既不属于公司业务部门，又不属于零售业务部门，可以独立开展存贷汇业务，把重点放在突破电子商务、移动支付和网络贷款等产品领域。 而平安银行在今年8月进行的机构调整中，全新的平台事业部——公司网络金融事业部也正式亮相。按照规划，平安银行战略是“综合金融+线上金融”，成立网络金融事业部就是这一规划的具体体现之一。该行副行长胡跃飞透露，网络金融事业部将采用平台事业部形式，重点开发网络金融产品，建立“产品+平台”的事业部，提升其网络金融服务。 至此，该行线上金融战略已经初现轮廓。在此前后，平安银行与中国钢铁现货网、eBay等电商进行合作，并率先开通了对公业务微信平台，意图在供应链业务方面抢占市场先机。 此外，民生银行的“直销银行”也是另一种意义上的针对网络金融的架构调整。所谓直销银行是指业务拓展不以柜台为基础，打破时间、地域覆盖范围、传统物理网点等限制，主要通过电子银行渠道提供金融产品和服务的银行经营模式和客户开发模式。目前直销银行部仍是民生银行的一个二级部门，但是在国外，直销银行都是独立的银行。而在民生银行也正朝着独立的模式在发展和运作，从部门到事业部再到独立的银行，是民生银行最终的目标。
目前，银行内部架构中在互联网金融中打“头阵”的部门是电子银行部。业内有人认为，电子银行部迟早要被打散，未来，电子银行只是一个工具，服务于银行的各个业务板块。 “为应对网络金融的冲击，银行调整企业架构是有它们自身的思考，相信未来还会有更多银行进行公司架构调整。”某大型国有银行的电子银行部人士表示，从历史上看，为防控风险，银行流程设计较为严密，以往银行很多业务都是以部门为单位进行操作。 上述电子银行部人士认为，如今的互联网金融最大的特点是跨渠道、部门、行业的创新，银行仅靠电子银行部无法解决互联网金融的问题。“如果银行要迅速适应互联网金融的挑战，就必须成立一个共同的机构来解决和推动。这个机构有更大的权限，相当于一个独立的部门，采取事业部制，当需要时它拉出来就是一个‘独立银行’，可以做到‘前台+后台+产品设计+营销’都在一个部门里完成，相信银行都会考虑组织架构这方面的问题。” 支付和移动是争夺焦点 互联网企业开辟了第三方支付、P2P业务、第三方理财等各条战线不断攻陷银行的传统阵地。 从中信、平安、民生，到广发银行，这些中小型银行在应对网络金融的公司架构调整上，相对而言步伐迈得比大型银行要快。 银行是否要改变组织架构来应对网络金融冲击，还要看各家银行应对互联网的情况，从而找到自己的差异化定位。 上述电子银行部人士表示，互联网把信息对称的程度提升了，在互联网上做金融，大家经营环境逐渐趋同。“互联网又让金融服务碎片化，使每一种金融需求都可能得到满足，在这种情况下，针对不同的客户群，任何一家银行的资源都是有限的，因而在互联网金融时代，关键是银行自身在网络金融中如何定位。” 而小银行由于船小好掉头，也由于物理网点少，发展网络金融有迫切需求，因而更快地调整了自身应对网络金融的战略；大银行的资源掌控能力强，在应对互联网的冲击时压力相对小，所以对战略调整没有这么紧迫，且大银行机构大，部门牵制多，问题多，调整难度也相对大。 “相对别的大银行来说，这几家中小股份制银行走得要快一些，因为小银行船小好掉头。”上述国有银行电子银行部人士表示，“不过，架构固然重要，但不是决定性因素。架构说到底是形式，如果能把互联网金融做好，用什么样的组织架构都没关系。” 事实上，目前互联网金融对银行冲击尚不大，在心理层面和创新理念的冲击远远大于实际冲击，但是其潜在的冲击在未来可能是致命的。 从银行业务来说，传统的支付、融资、理财这三块业务，现在越来越多被互联网企业侵占，如互联网企业开辟了第三方支付、P2P业务、第三方理财等各条战线不断攻陷银行的传统阵地。 目前在互联网金融争夺中，银行在两大业务板块上与互联网企业交锋较为“激烈”：其一是支付业务，这是银行的基础和传统业务，银行进入网络金融时代也要以其作为基础。如今几乎所有的银行都纷纷布局网上支付、移动支付，这是银行应对网络金融的重中之重。 在网络金融的竞争中，互联网企业与银行各有千秋。比如在与消费者相关的个人支付业务上，互联网企业的第三方支付优势明显，银行既在向互联网企业学习，也在寻求与互联网企业合作。然而在企业支付方面，银行则远远强于互联网企业，如企业的电子商业汇票、承兑汇票、POS收单等业务。 另一方面，移动金融也是银行与互联网企业必争之地。如广发银行近日推出“流量智省”手机银行流量全免服务，广东省的移动客户在省内使用广发手机银行时所产生的一切流量费用，将统一由广发银行承担，以此获客。广发还与中国移动、联通签署了移动支付合作协议，全面布局移动支付市场。
