触动精灵企业版 险企频触退保暗礁
投资险兵败银行理财 10月底平安、国寿、太保公布的三季度报显示,3家公司保费、净利润都实现了同比上升,国寿、太保、平安净利润分别增长214.7%和159%、37%。 数据显示,三大保险公司均触退保暗礁,国寿、太保、平安退保金纷纷大幅上升,国寿同比增幅最大,为67.6%,退保率3.07%,3个月前,国寿的退保率还保持在2.05%。 业内人士表示,投资型险种收益太低是退保的主要原因,退保高企将影响公司财务稳定,随着寿险满期给付高峰到来,寿险公司无一例外要受到退保高企的考验。 平安退保率业内最低 保险公司中,率先亮出成绩单的平安、国寿和太保,保费和净利润均实现同比上升。
1~9 月,平安实现保费收入2045亿元,同比增长13.7%,高于行业平均增速11.23%;净利润294.5亿元,同比增长37%。国寿实现保费收入2740 亿元,同比增长5%;净利润238.9亿元,同比增加214.7%。太保实现保费收入1384.5亿元,同比增长9%;净利润82亿元,同比增长159%。 但保费收入和净利润攀升难掩退保压力,平安、国寿、太保退保金齐齐上升。2013年前三季度,国寿退保金502亿元,同比增长了67.6%,在营业支出中排名第二,仅次于赔付支出,退保率3.07%。太保退保金148.95亿元,较去年同期的93亿元大幅上升60%。 平安退保金也呈上升趋势,但退保金额不及中国人寿和太保。前三季,中国平安的退保金同比增长41.5%,总额达到55.88亿元,其中,第三季度退保金为18.76亿元,同比增长36.54%。 业内人士透露,近3年以来,平安的退保率一直是寿险行业最低,约为0.9%,不超过1%;国寿、太保等公司则在2.5%~3%之间浮动。 以2012年为例,保监会数据显示,2012年寿险行业退保率为2.76%,5%是警戒线。平安的退保率为0.9%,国寿退保率2.7%,太保退保率为3%。 “退保率在一定程度上反映公司的业务品质。退保率低,意味着客户流失少、公司财务稳健。”一位寿险行业高管表示。 理财产品冲击引发退保 2013年是寿险满期给付高峰。今年年初,保监会主席项俊波曾提醒要重点关注寿险满期给付和退保风险,并将防范此类风险列为“牢牢守住不发生系统性区域性风险的底线”首位。 实际上,两年来保险行业退保金呈逐渐增加趋势。4家上市保险公司国寿、太保、平安和新华2013年半年报显示,2013年上半年,4家公司退保金累计达588.34 亿元,同比上升62.4%。国寿、新华、太保、平安的退保金分别为321.69亿元、132.6亿元、96.93亿元、37.12亿元,分别同比增长了70.1%、54.9%、57%、44%。 而在2012年上半年,四大保险公司的退保金累计达362.19亿元,同比增长21.84%。 “投资型险种收益太低、销售误导、长期缴费有困难、急需用钱是退保的主要原因,但是保险投资收益降低、银行理财产品的热销是最主要因素,许多客户看到其他收益更高的理财产品后选择了退保,把退保资金转投其他理财产品。”某国有大型寿险公司代理人说。 面对连年激增的退保金,国寿董事长杨明生曾公开表示,这与银行理财产品的冲击及银保监管政策变化不无关系。而新华保险相关负责人也认为,受寿险市场环境的整体影响,寿险退保金增加。 以2012年为例,2012年保险业投资收益创2009年新低,共实现投资收益2085.09亿元,投资收益率为3.39%,甚至不敌两年定期存款利率3.75%,这使得分红险等保险产品和其他理财产品相比非常逊色。 “今年的退保压力比较大。”北京一家寿险公司高管说,“退保高企将危及保险公司净利润,国寿、太保的退保率还在可控范围,但风险已经不容小视。”
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