爱华网系列专题：《“三高时代”的生存秘籍：奔奔族理财》
理财必备的金融理念 货币拥有时间价值 货币拥有时间价值，这个理念可以说是西方金融理念的根源，也是金融发展到今天所倚仗的最根本的原则。理解了这个原则，对于我们理解金融产品、学习理财有决定性的帮助。很多人不明白，货币为什么有时间价值，这个说来话长。我们举个简单的例子：你去买房，一套80万的房子，如果一次性付清，那么就需要支付80万元现款，而如果你只付了30万，贷款50万，每月按揭，十年后付清。那么，你为这套房子所付出的钱最终可能是130万。也就是说，今天的50万，相当于10年后的100万(因为已经首付了30万)。表面上看是因为银行收取了你的贷款利息，实际上贷款利率就是货币时间价值最直观的体现。 换句话说，同样的一块钱，在昨天、今天、明天的价值是不同的。
所以，投资理财时，都应当有这跟弦在头脑中，在做投资决策时，注意提醒自己，别忘了货币具有时间价值。 现值(PV)、未来值(FV)、贴现率(r)、期间(n) 请大家记住这个公式：FV = PV×(1 +r)n。其中现值(PV)，是表示目前的价值，未来值(FV)则是指未来的价值，贴现率(r)，可以理解为投资人要求的投资回报率，也可以看做是借贷(融资)的成本利率(如贷款利率)，期间(n)是表示现值和未来值之间的时间，一般以年为单位计算。用这个公式就能够计算自己的投资回报率。然后，将多个理财、投资方案进行比较，选择最适合的投资回报。 机会成本 此外，结合货币时间价值还应当考虑投资的机会成本。什么叫机会成本？通俗点说，就是在作出一项选择的同时所放弃的机会中最高那个成本。投资的时候，经常遇到选择问题：比如，是该买基金还是买股票？是否提前还贷？投资黄金还是债券？投资自己继续进修还是找个工作？等等。在面临这些选择的时候，机会成本是一个很好的衡量标准，它能帮助你更好地判断。 风险与收益是孪生兄弟 高收益往往伴随着高风险，在金融行业工作的人都知道这个基本原理。对于投资者而言，一般风险越大的项目，要求的投资回报就越高，风险与投资收益有着直接相关性。
