第9节:理财必备的金融理念(1)



系列专题:《“三高时代”的生存秘籍:奔奔族理财》

  理财必备的金融理念

  货币拥有时间价值

  货币拥有时间价值,这个理念可以说是西方金融理念的根源,也是金融发展到今天所倚仗的最根本的原则。理解了这个原则,对于我们理解金融产品、学习理财有决定性的帮助。很多人不明白,货币为什么有时间价值,这个说来话长。我们举个简单的例子:你去买房,一套80万的房子,如果一次性付清,那么就需要支付80万元现款,而如果你只付了30万,贷款50万,每月按揭,十年后付清。那么,你为这套房子所付出的钱最终可能是130万。也就是说,今天的50万,相当于10年后的100万(因为已经首付了30万)。表面上看是因为银行收取了你的贷款利息,实际上贷款利率就是货币时间价值最直观的体现。

  换句话说,同样的一块钱,在昨天、今天、明天的价值是不同的。

 第9节:理财必备的金融理念(1)
  所以,投资理财时,都应当有这跟弦在头脑中,在做投资决策时,注意提醒自己,别忘了货币具有时间价值。

  现值(PV)、未来值(FV)、贴现率(r)、期间(n)

  请大家记住这个公式:FV = PV×(1 +r)n。其中现值(PV),是表示目前的价值,未来值(FV)则是指未来的价值,贴现率(r),可以理解为投资人要求的投资回报率,也可以看做是借贷(融资)的成本利率(如贷款利率),期间(n)是表示现值和未来值之间的时间,一般以年为单位计算。用这个公式就能够计算自己的投资回报率。然后,将多个理财、投资方案进行比较,选择最适合的投资回报。

  机会成本

  此外,结合货币时间价值还应当考虑投资的机会成本。什么叫机会成本?通俗点说,就是在作出一项选择的同时所放弃的机会中最高那个成本。投资的时候,经常遇到选择问题:比如,是该买基金还是买股票?是否提前还贷?投资黄金还是债券?投资自己继续进修还是找个工作?等等。在面临这些选择的时候,机会成本是一个很好的衡量标准,它能帮助你更好地判断。

  风险与收益是孪生兄弟

  高收益往往伴随着高风险,在金融行业工作的人都知道这个基本原理。对于投资者而言,一般风险越大的项目,要求的投资回报就越高,风险与投资收益有着直接相关性。  

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