爱华网系列专题：《最受欢迎的财经脱口秀节目：冬吴相对论》
对啊，相当于这次4万亿当中占了一个1/6的比例了。 所以这个数字我们要从两个方面来看，刚刚在上半部分的时候，我和吴伯凡也专门探讨了这个话题，就是说信用卡如果发得好，固然是可以刺激内需；发不好，让那些没有花钱能力的人去花钱，那以后三五个月、半年、一年之后引发的负面效应可能远远不是我们今天能够想象的。作为一个负责任的媒体，作为一个负责任的电台节目，我觉得我们有这个责任向所有的朋友呼吁，没有这么大的头就不要戴这么大顶帽子。说到信用卡这个事情，其实我也想问一问伯凡，以你的商业经验来说，信用卡公司是怎么赚钱的呢？你看这些信用卡公司又要免年费，你申请信用卡还要给你送个微波炉啊、电吹风啊，最不济送一桶香皂给你，你说这个信用卡公司到底是怎么挣到钱的呢？ 信用卡本质上是一个什么东西呢？是一个跟手机差不多的、可以随身携带的、可以随时进行短期借贷的一个银行，是一个让你最方便的便携式银行。 这跟手机有什么关系呢？ 手机是便携式的嘛，就是让你打电话，没有手机的时候你打电话就会少得多。首先你找电话就很费劲嘛，你不能随时随地嘛，在车上你不能打电话，路上你不能打电话，你总是要在固定的地方打电话。但是有了手机以后，每一个人花在手机上的费用远远超出了我们过去用固定电话时的费用，所以人的需求是有弹性的，条件许可的话，这个弹性会是非常大的。有一个哲学家叫梭罗，写过《瓦尔登湖》，那里头有一句名言，叫多余的钱只能用来做多余的事。 哇，这话说得太深刻了。让我重复一遍吧，多余的钱只能做多余的事。 生活当中我们骂人的时候说，这个人吃饱了撑的，是吧？实际上我们现在很多很多的消费都是吃饱了撑的，就是跟最基本的需求没有直接关系，而且在那上头弹性极大，基本的需求弹性是极小的。比如说你吃，你再能吃，一个人能接受的卡路里也就是那么多，有的人吃一斤粮食，你顶多吃两斤粮食。但是如果你有电话的话，你不打手机一天也可以，打五分钟也可以，打一个小时也可以，你煲电话粥也可以。所以这个需求就非常大，而这种大并不是一种必要的刚性需求，而是一种弹性需求。反过来我们说信用卡，你在花钱的时候，如果是你借贷很不方便，你花钱的机会就会少得多。你想想，就像身边跟着一个人，当你缺钱的时候，他不停地给你钱，是吧？当然这个钱最终是要还的，但这个时候你有了多余的钱，那么你就会买很多多余的东西，这样一下子就使你透支了。 信用卡是一个什么事呢？就是让你一个月花一百次钱，只用还一次钱，这么一个东西。虽然量上是一样的，但是从心理学的角度来说，那个成就感可不一样。所以你今天总结了这个观点，就是说信用卡就和现在所谓的超级市场是一样的：你选了一百个货品，最后你只需要花一次钱；你用信用卡，这个月里面你买了一百次东西，你只要还一次钱，而且有些时候你还不是给现金，还是电话银行划账，所以你是没感觉的。 谁为信用卡埋单？ 所以你每一次的消费都是在越界，都胀大一点点，像猪八戒吃西瓜一样，吃完了这块西瓜还想吃另外一块，假如说没有了，他也就不吃了。你说你有一个朋友怎么过日子，我觉得那个例子很容易说明问题。 哪个事情？
信封里面装钱。 对，我本来想把这个话题留在最后讲的，既然吴伯凡问到我了，我就跟大家讲。我后来发现呢，一个聪明人最好的花钱方法是把他每个月的预算，比如家庭预算开支8000块钱，分成若干个信封。比如说，吃饭500元钱，看电影300元钱，陪父母出去多少钱，给老婆买东西多少钱，自己买东西多少钱，每个信封弄得清清楚楚。这样的话他每次出去花钱的时候，他是很有概念的，说我这个月在这个地方只能花这么多，省下来的我也可以把它花掉，我心安理得，没有了也就没有了。所以呢，他也不会超预算，每个月他花的钱和他挣的钱就很均衡，而且他有真正的花钱的快感。你知道吗？把手上那个钞票数出去有时候还是很心安理得的，因为这是预算内，预算内花钱那种成就感和安全感是不一样的。
