爱华网相关调查显示，随着央行的不断加息，目前约有42％的房贷客户会考虑提前还贷。但提前还贷办手续较麻烦，而且还要支付一定的费用和违约金。2月13日，一种新型房贷方式——“气球贷”被引进国内。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8
释义 “气球贷”(Balloon Loan Payments)是指先少量、分期偿还贷款利息和部分本金，剩余本金再到最后一期一次偿清，整个还款的模式就像气球一样“头小尾大”。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8 特征 目前，“气球贷”已获银行监管部门的审批放行，这种在国外已被广泛应用、在国内仅限于汽车贷款的还款方式，首次被嫁接于房贷还款上。它被认为是可以化解商业银行房贷长期化风险，促进贷款结构匹配良好循环的有益尝试。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8
与普通期供类房贷还款方式不同的是，“气球贷”可以实现贷款期限与月供数额分离。通常个人买房向银行贷款，只能按照实际贷款期限来计算月供，而“气球贷”则可任意选择与银行约定的期限(如10年、20年或30年)来计算月供，不受实际贷款期限的限制。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8 背景 随着央行的不断加息，希望提前还款的购房者越来越多。相关调查显示，目前约有42％的房贷客户会考虑提前还贷。在贷款初期，为避免较大的还款压力，大部分客户往往选择20年至30年的贷款，随着客户收入增加或转卖房产等原因，5年左右就会提前还清贷款。但提前还贷办手续较麻烦，一般都会遇到提前申请“排号”长达一个月的情况，而且还要支付一定的费用和违约金。据深发展上海分行副行长喻菁华介绍，他们所推出的“气球贷”，正是针对这部分有提前还款意愿并具备提前还款能力的优质客户特别设计的，可免去客户提前还贷的繁杂手续。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8 实例 深发展“气球贷”的贷款期限定为三种：3年期、5年期与10年期，客户可根据自身情况选择。贷款利率按相应的贷款期限确定，住房转(加)按、按揭贷款可享受最低基准利率下浮15％的优惠。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8 例如，客户申请50万元住房按揭“气球贷”，贷款期5年，客户可和银行约定按照30年(也可是20年、10年)的月供计算期计算每月还款额，在5年末贷款到期日一次性偿还剩余本金和利息。“气球贷”的月供为2841元(月利率4.59％。)，第5年末贷款余额为463068元；30年期普通贷款的月供为2938元(月利率4.845％。)，第5年末贷款余额为464875元。由于5年期贷款利率较低，采用“气球贷”比30年期普通贷款可节约7627元，达到房贷理财的目的。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8 提醒 与普通贷款相比，“气球贷”的不足之处在于，末期压力较大，需要一次性偿还较大的剩余本金和利息；选择普通贷款(比如30年期)，则可灵活地选择是否或何时提前还贷。针对这种情况，深发展银行表示，将为客户另纠提供“气球贷”到期再融资的服务：只要客户在贷款期限内还款记录良好，收入稳定，用于抵押的房产没有出现任何纠纷，便可以在不需增加任何费用的情况下获得该行的再贷款服务，这样节省的利息就不少了。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8 类似产品 据兴业银行个人信贷部经理赵勇介绍，其实在兴业银行就有一种和“气球贷”差不多的贷款方式，使用于创业贷款，叫做“普通短贷”。这种贷款方式和“气球贷”的主要区别是贷款年限和月还款比例的限制：“气球贷”可以根据消费者自己的需要确定年限和月还款金额；“普通短贷”期限只有1年。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8 他还表示，“普通短贷”现在虽然只应用在创业，但如果有房贷客户想使用该贷款方式，兴业银行也会考虑，但对于客户的信誉考核将会非常严格。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8 计算器 国外网站tcalc.com提供了一个功能强大、使用简便的气球贷计算器，你只用输入数据即知还款额，以及精确到每个月的明细模拟账单情况。www.qikan.com.cnDbXu01CR50n8kyD8
