爱华网2006年末开始，在国内基金投资火爆的同时，一些只能通过网络购买的神秘“地下基金”也在热销。但这些号称来自境外投资集团的“黑基金”，却让不少梦想发财的基金投资者欲哭无泪。 作为一个专门的词条，“庞兹骗局”在《剑桥英语大词典》中的定义是：“一种形式的诈骗行为，人们相信一个并不存在的企业获得了商业成功，但是实际上是在短时间内，用其他投资人的钱给第一批投资人回报。” 这种“拆东墙补西墙”的古老骗术，在十九世纪20年代被美国波士顿的查尔斯·庞兹魔术般地施展到了极致：他承诺在3个月内让投资者的钱翻一倍，然后用后面投资者的钱支付前面投资者的本金和利息，在短短几个星期里自己就捞到了成百上千万美元，从而制造了美国金融史上最著名最非凡的骗局。从去年夏天到现在，类似的骗局正在中国疯狂上演，它是以来历不明的各种地下基金的名目出现的，其中尤以一种“金汇基金”(Gold Money Fund)最为典型。 高额回报设陷阱 “如果你只是刚刚接触它，我希望你不要做了，因为这个东西并没有想象中那么好。” “金汇基金”投资者周先生至今谈及此类基金的时候，总是开诚布公地谈起他的感受。虽然投入的金钱并不是很多，但在北京崇文门一家体育器材商店打工的周先生也称得上是地下基金投资者中比较资深的人士了。周先生是在2006年7月开始接触这些地下基金的，那时它们在中国刚刚出现。www.qikan.com.cn49dSp90LKMTwlXmn 最早出现的是一种叫做E-Gold的基金，它宣称是1996年创建于美国的一家有银行背景的某国际投资集团发行的电子货币，“完全在网络上进行支付，投资回报率非常高。” “它分很多档，投200美金以上，每天回报率是1.2%，投500美金以上，每天回报率是1.5%，投1000美金以上，每天回报率是1.7%。”周先生介绍说，“去年7月份就有朋友给我介绍这种基金了，当时我觉得天上不会掉馅饼，就没有做。” 直到去年9月的一天，周先生在朋友那里看到了投资这种基金的“收益”后动心了，就投了4000元人民币，相当于500美金。www.qikan.com.cn49dSp90LKMTwlXmn 投资的过程是这样的：登录E-Gold基金的英文网站，注册成会员，注册的时候，须填报一个介绍人，这个介绍人就成了他的上线，这样，他就在这个网站上拥有了一个账户。他把第一单的4000元人民币交给上线，并把账户交由上线打理，他的这个网上账户里，每天便按1.5%的返利率，出现相关的虚拟数字，这种数字被称为EG币。每过几天，周先生便可以去他的上线那里，按账户显示的EG币数量，做一次结算，并领取现金。 去年9月，在周先生投下第一笔资金的时候，正是地下基金开始大行其道的阶段。周先生介绍，他的上线当时做得非常大，甚至拥有一个被称做“报单中心”的办公室，每天人来人往很是热闹，他们都是来投钱或是来结算的。在这种情形下，周先生开始对这种基金信任起来，他与家人一起，先后向E-Gold基金投入了6万多元人民币。没过多久，一种金汇基金又出现了。 收益一组虚拟数字 去年9月20日前后，上线向周先生介绍，有一种金汇基金(Gold Money Fund，简称GM)，投28000元人民币的一个单，每天可返利3%，他问周先生做不做，周先生先是犹豫了一阵，便投了一个只有2000元人民币的小单，几天后，又投了一个28000元人民币的大单。 这同样是宣称来自于美国的一种基金，号称其投资种类分为4种，第一种投入美金250元，每日可返利2%，第二种投入美金1000元，每日可返利2.2%，第三种投入美金2500元，每日可返利2.5%，第四种投入美金3500元，每日可返利3%。 GM基金的投资程序跟E-Gold基金投资程序几乎完全相同，都是在其英文网站上注册一个账户，然后把投入的资金交给上线，账户里每日便出现返利的虚拟数字，即GM币。 “比如我交给上线2000元人民币，这是一个小单，我的账户里便会出现250个GM币，1个GM币相当于1美元，这是按美元与人民币1：8的比率换算的。当我在GM网站登录后，我的个人账户里就会显示有250个GM币，旁边控制栏里有英文标示的‘投资计划’，随便点开一种投资后，点一下注示为‘PAY’的字样，等着后面的显示由‘NO’变为‘YES’，就算是做成了一笔投资，然后，账户里每天就会出现返利。”这就是周先生介绍的这个看上去虚无缥缈的投资的具体程序。
当然，投资者根本不会过于关心投入的这笔钱究竟会被作何用途，他们只关心自己账户里的返利如何增长，同时，他们还会想着如何才能把自己手里的GM币，再转让给其他新加入进来的人拉下线，从而换取现金。 每拉一个下线，就有利可图。有人在GM基金网站里看到，每介绍1-2个人，可获被介绍人投资金额的10%作为奖金，每介绍3-5个人，可获介绍奖金13%，介绍6人以上，可获介绍奖金15%。E-Gold基金同样有类似的介绍人奖励制度。 这种奖励机制，无疑会使更多的人被介绍进来投资，在这一点上，它很像一般意义上的传销。“无非就是挣亲戚朋友的钱。”周先生说。 就是一种赌博 这种天上掉馅饼似的投资项目对人的诱惑力是巨大的，但周先生投资的结果却只有损失。2007年2月底，E-Gold基金的网站突然就无法正常登录了，屏幕上只是显示“服务器忙”的字样——按照地下基金投资者的经验，此乃一种基金将要死亡的前兆——这个时候，周先生投进去的很多本金还没有返还，更别说赢利了。 接着，GM基金也不能正常转账了。 “在注册账户的时候，在个人账户里都会填写个人的工商银行账号，产生的GM币，可在网站申请向银行账户里进行转账结算，网站承诺这种转账结算可在2个工作日内完成，但是，在1月底的时候，这种转账就出现麻烦了，没办法正常地转了，较大额的GM币不给转账，偶尔只能转5美元的账。”周先生说。www.qikan.com.cn49dSp90LKMTwlXmn 没几日，5美元也不能转到银行账户里了，GM网站贴出公示：停止转账45天，45天期满，才可恢复转账。 在投资者的经验中，这仍是一个地下基金网站将要死亡的前兆，即便不死，也已经苟延残喘了。 而这个时候，周先生的GM账户里已产生了6000多个GM币，由于转账出现障碍，GM市场开始低迷，他的GM币也无法通过找下线的形式兜售出去了。 损失的还不仅仅是这些，周先生的两个朋友，在他劝阻无效的情况下，以他为介绍人，就在网站出现转账障碍前不久，每人又各投了20万元人民币。 “这就是一场赌博，因为这种投资是没有任何风险保障的，一旦网站关闭，谁都会束手无策，坐以待毙。”周先生说。他早就认清了这一问题，之所以还进行投资，“就是想打一个时间差，因为它回馈的利润很高，本想在它死亡之前就可以收回本金，并赚一笔。” 钱去了哪里 据调查，无论是E-Gold基金，还是GM基金，都是先从北京地区发展起来，然后迅速辐射到全国，那么，究竟有多少人做了这种投资？ “据估计，GM基金注册了不少于200多万个账户。”江苏的一位投资者分析说，这位投资者自己就投了12个单，其中7个28000元的大单，5个2000元的小单，“即使每个账户都以2000元的小单计算的话，2000元×200万=400000万元，也就是说，GM基金这个盘子，在全国敛了40亿元人民币。” 广州的投资者李先生说，仅仅他的一个朋友就投入了400万元，由李先生为介绍人，“一条小小的线，很多人就各投了50万元。” 短短几个月时间内，投资者对GM等地下基金的投资行为近于疯狂，而他们损失的那些巨额资金又流向了哪里？E-Gold、GM等地下基金，都被宣称为来自于美国的洋基金，而它们英文形式的网站服务器，注册地也是在美国，那么这些巨额资金是否就流出国门，流到美国去了呢？ 随着地下基金网站接连出现问题，原本抱着赌博心理的投资者也不得不对这些基金进行审慎的研究，以尽可能地挽回损失，甚至有人对它进行了个人调查。 “GM就是一种骗子基金。”一位投资者说，“在美国的确有一个gold money投资公司，它的网址是：www.goldmoney.com，而我们投资的所谓GM基金，它的网址是：www.gm-invest.us，它虽是在美国注册的，声称是gold money的一个投资分支机构，但两者间实际上并没有什么关系。有人利用了gold money投资公司这个平台，设了一个骗局。” 根据这位投资者介绍，E-Gold基金情况也是如此，在美国也的确有一家E-Gold投资公司而所谓E-Gold基金与美国的这家E-Gold投资公司同样没有什么关系。 有投资者怀疑设下这种骗局的人就在国内。“就像赌球网站的服务器一样，他们在美国注册一个服务器，花不了多少钱，然后跑回国内骗钱。”一位投资者分析。有投资者调查到，GM基金的服务器，在美国注册的日期是2006年9月30日。 “这个网站的操作其实很简单，只要有一个后台结算系统就可以了，并不需要太多的人员工作。”一位投资者说，“你看看投资者注册账户时候的E-mail就能明白了，它的选项，没有一个是国外的E-mail。” 骗局还在继续 近日，大连市地下基金“金手指”被曝光。该基金宣称，投资人日收益根据投资人的投资金额而定，回报在200%到300%之间。而且，在投资人打款12小时后，该基金就通过网上银行给投资人账号拨入相应的回报。 据调查此案的警方介绍，该非法基金通过网络设骗局，具有很高的技术含量。他们先是注册一个网站，该网站的IP地址都是在境外，比如美国、马来西亚、泰国等。然后，通过这个网址设计出很多理财团队，比如总裁、副董事长等。在初期，该基金网站为吸引更多人投资，按时给投资人账号汇钱。但之后，在人数上升到一定数量后，该基金网站却突然关闭，网址注销。一瞬间，众多投资者的巨款投资便不翼而飞。 经当地警方努力，此案有关涉案人员已被抓获。目前，各地发现的此类“黑基金”还有“美国石油”、“瑞士基金”、“电子基金”等。这些“黑基金”由于承诺有高额回报率，对普通投资者具有较大诱惑性。比如，此前在广东、上海等地流行的“瑞士共同基金”，打出的宣传口号是“投资1000美元，15个月后翻3番”，而且承诺“保本且每个月固定分红”。 专家指出，时下出现的诸多以诈骗为目的“黑基金”大多具有以下特点：1．通过熟人介绍；2．以高额回报为诱饵；3．利用网络为平台；4．突然关闭网站，诈骗得手。 这些基金推销的对象大多数是城市中的中老年人甚至是中低收入者，并且都是从亲戚朋友开始发展。地下基金的所谓“推广项目”，具有明显的非法传销“拉人头”的性质。但是，与传销所不同的是，黑基金常常运用高科技进行网上交易，网站通常设在境外，而且投资期限特别短，投资人投资数额巨大，更具有隐蔽性和欺诈性，致使受骗者在顷刻间倾家荡产。 远离地下黑基金 最近，对于不少地方出现的多种境外基金，中国证监会和中国证券业协会专门发出了风险警示公告。 该公告提示，所有合法的基金销售机构名单，投资者都可以在中国证监会网站或者中国证券业协会的网站上查到。投资者不要通过个人、非法销售机构以及未经批准的网站购买基金。中国证券业协会副秘书长钟蓉萨就此表态说，非法基金大多是以高额回报来吸引投资者去购买他们的产品，实际上这些高额回报是很难在现有的市场情况下实现。他提醒，投资者应该合理地、理性地去参与证券市场。同时，中国证监会也会采取各种措施打击和取缔非法基金。www
