爱华网◆中图分类号：F724.6文献标识码：A 内容摘要：由于电子商务的特殊性，其交易流程也不同于传统的交易流程，因此，简单的在电子商务交易中套用传统的交易流程，是不可行的。故笔者设计出一套全新的电子商务交易流程，既平衡了买卖双方的权利和义务，又确保了买卖双方的利益不受侵害，同时也具有很强的操作性，具有可行性。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 关键词：电子商务 交易流程 由于电子商务交易的特殊性，长期以来，安全性等诸多技术性因素成为制约中国电子商务发展的关键，笔者认同这些观点；但笔者同时也认为，如果参与电子商务的买卖双方没有一个既安全可靠、又公平合理、而且既平衡买卖双方的权利和义务、又保证买卖双方利益不受侵害的交易流程，那么就算电子商务的安全性及其他问题得到解决，买卖双方通过电子商务来完成交易的可能性也将大大下降。这在笔者的调查和实际电子商务交易过程中，也充分证明了这一点。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 现有电子商务交易流程 （一）货到付款和款到发货 现阶段，大多数的电子商务网站的交易流程有以下两种，即“货到付款”和“款到发货”交易流程。“货到付款”电子商务交易流程如图1所示。“款到发货”电子商务交易流程如图2所示。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 这两个交易流程的优缺点非常明显，其最大的缺点是不能同时保证买卖双方的利益，即如果保证了买家的利益，比如买卖双方约定采用“货到付款”的电子商务交易流程时，在保证了买家的利益的同时，就无法保证卖家的利益，因为在这种情况下，卖家没有绝对的把握收到买家支付的货款；而“款到发货”则相反，在保证了卖家的利益的同时，就无法保证买家的利益，因为在这种情况下，买家没有绝对的把握收到卖家的商品。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 所以，在只有这两种电子商务交易流程的情况下，买家的最佳选择是“货到付款”，而卖家的最佳选择是“款到发货”；在买卖双方的利益不能同时得到保证的情况下，电子商务的开展就非常困难。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO （二）第三方支付平台 鉴于以上情况，以“支付宝”为代表的第三方支付平台的交易流程应运而生。第三方支付平台的电子商务交易流程如图3所示。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 第三方支付平台以买卖双方的中介形式出现，为买卖双方承担担保责任，平衡了买卖双方的利益，故而深受买卖双方的欢迎，是目前发展最快的电子商务交易流程之一。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 但随着电子商务的不断发展以及中国金融管理制度的不断完善，第三方支付平台的电子商务交易流程也暴露出一定的缺陷和问题，比如： 第三方支付平台以中介的名义，为参与电子商务交易的客户代理清算支付，而这些工作是银行等金融机构的工作，是需要国家金融监管的，也就是说，第三方支付平台无金融机构之名，行金融机构之实；故中国人民银行在2005年10月，出台了《电子支付指引（第一号）》，以及其后将出台的一系列配套制度，如《清算支付管理办法》和进入许可制度等，并将采用发放牌照的方法，规范第三方支付平台； 由于使用第三方支付平台的客户参与洗钱、套现等一系列违反国家法律的不良行为，给第三方支付平台带来较大的金融风险； 第三方支付平台的信用等级仅为一般的商业信用，远较银行信用等级低，抵御各类风险的能力较差； 买卖双方存放在第三方支付平台的资金，存在被第三方支付平台挪用的可能性； 对买卖双方而言，第三方支付平台仅仅起到中介作用，如果买卖双方出现纠纷，第三方支付平台无约束力（这也是电子商务交易过程中，普遍存在且难以解决的问题）； 对买卖双方而言，存放在第三方支付平台中的资金无利息可得； 由于需要买家的通知，第三方支付平台才向卖家支付货款；因此，对卖家而言，存在着支付周期过长、资金积压严重的问题。这一个问题，对规模较小的卖家而言，显得尤其突出，是他们难以承受的。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 构建新型电子商务交易流程 鉴于上述问题，笔者设想一种全新的、以银行承担中介职责的电子商务交易流程，既借鉴第三方支付平台的优点，又避免或减少上述问题的发生，同时又可以平衡买卖双方的利益。其交易流程如图4所示。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO
这种全新的电子商务交易流程，结合了“货到付款”、“款到发货”交易流程和第三方支付平台的交易流程的特点，平衡买卖双方的权利和义务，是一种比较好的交易流程。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 相对于“货到付款”和“款到发货”交易流程而言，这种全新的电子商务交易流程平衡了买卖双方的权利和义务，同时也保证了买卖双方各自的利益。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 相对于第三方支付平台的交易流程而言，既继承了第三方支付平台的优点，又弥补了第三方支付平台所固有的缺陷，比如： 银行本身就是金融机构，它的工作就是完成各种类型的资金清算和支付，故由银行来完成电子商务的清算和支付也是正常且合理的；同时也可以规避中国人民银行关于参与清算支付企业的牌照等问题； 银行自身承担着反洗钱、反套现等工作，可以大幅度降低金融风险； 银行的信用等级高于第三方支付平台的商业信用等级，抵御风险的能力强； 通用性好，不存在被拒绝或收取额外费用的情况； 买卖双方资金的安全性好，不存在资金被挪用的问题，且买卖双方所存放的资金可以按规定得到相应的利息； 由于卖家可以申请货款的支付，卖家获得货款的时间将大大缩短，提高了卖家资金周转率，有助于卖家的资金周转。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 当然，这种全新的电子商务交易流程并非十全十美，与第三方支付平台相同，这种全新的电子商务交易流程也只起到中介作用，如果买卖双方出现纠纷，这种全新的电子商务交易流程也无约束力。当然，这个问题也是电子商务交易过程中，普遍存在且难以解决的一个问题。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO 笔者认为，一个既安全可靠又公平合理且能保证买卖双方利益不受侵害的交易流程，将可能大大的推进电子商务的发展。www.qikan.com.cnf2tp7xWyrRA4q0JO
