爱华网11月25日，“三马”合作的首家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司（下称“众安保险”）将其第一款产品瞄准了信用保证保险。 在众安保险第一款产品的发布会上，众安保险阿里业务负责人王方强调，众安保险定位为数据公司，掌握的大量稀缺性数据是众安保险的价值之一，公司要做的是锤炼团队对数据的分析、运用能力。 据了解，还有两家数据公司尚在孕育中，一旦公司成立，保险业将有3家有规模、成气候的数据公司，成三足鼎立之势。 首款网络消费保证金保险面世 众安保险推出的第一款产品引来各界注目，产品名为“众乐宝”，在保监会报备中全称“消费者保障服务协议履约保证保险”。 这一保险改变了淘宝卖家交“保证金”的惯例。此前，在淘宝开店，卖家需交纳1000元～10000元不等的消费者保障基金，卖家并不能动用这笔保障基金。 不过“众乐宝”推出后将改变以往卖家交“保证金”的方式，卖家可以选择不交1000元的保障金，改为投保一年“众乐宝”，一年费率为3%，卖家一年交30元钱。一旦卖家发生违约行为，保险公司先行垫付赔偿买家，然后向卖家追偿。 众安保险阿里巴巴事业部总监王方解释，“众乐宝”的费率实行标准化，半年期费率为1.8%，一年期为3%，但不排除未来优质客户将享受优惠费率的可能。同理，网店如有不诚信记录，所缴保费将会略偏高。 王方表示“众乐宝”存在两种风险：“一是卖家本身不诚信，众安保险首先会赔付买家，其次对卖家追偿，这其中面临追偿风险；二是卖家自身经营不善造成损失的风险。” 但是业内普遍认为“众乐宝”风险极小，属于“稳赚不赔”的买卖。“淘宝做了多年，本身有海量的数据，对于退换货比例、违约率、货损率等数据把握得非常清楚，算出退换货、违约、货损的比例，加上一定比例的运营成本、再加上一定的利润率，就能算出保险费率。”一位寿险公司高管说，“不会亏损的关键就在于淘宝掌握退换货等数据。” 风险最大的在于追偿风险。上海一位保险业高管认为：“在中国追偿成本高、诉讼成本高，追偿很难实现，例如车险的代位求偿成本就非常高，众安保险可能面临的风险就在这里。” 目前“众乐宝”只面向淘宝网个人卖家，并没有向保证金的缴纳大户——天猫、聚划算等平台上的卖家开放。王方表示，是否会对天猫等平台上的卖家开放，需要继续考量其他平台卖家的需求，并要根据众安保险自身的风控能力和信用评估能力做出合理判断。“能做到这两点，即可延伸。” 淘宝交易运营负责人展飞透露，淘宝网店超过900万家，目前缴纳保证金的店主已有400多万家，这些卖家均可能发展成众安保险的客户。 一位淘宝交易运营负责人表示：“和金融公司合作，往往到了最后谈不下去了，双方很难互相理解。但和众安保险接触得非常自然，毫无违和感。” “最近互联网金融的好产品、受关注的创新玩法，包括退运险，参与这些项目的人才几乎都在众安保险的团队中。”众安保险一位负责人透露。 而财险与互联网的结合比寿险快得多。“这主要由于寿险复杂、周期长，而财险相对简单，周期短，一般为一年，与互联网简洁快速的节奏吻合。”上海一家寿险公司高管说。 数据公司将三分天下 目前，众安保险的优势还在于淘宝“垄断”了规则、解决了客源，但长久来看，众安保险更看重未来在客户数据的积累。
“众安保险获取整个淘宝卖家全量数据，这是我们的数据基础。”王方透露。 王方强调，目前“众乐宝”的定价可以覆盖所有的成本，盈利尚在次要，关键是公司掌握了大量稀缺性数据，因此公司将重点打磨团队分析、运用数据的能力，这是公司的核心竞争力。也因此，众安保险的定位是一家数据公司。 “众安保险本身是一家数据公司，根据产品的运行，积累客户信用数据信息。我们掌握了稀缺性数据，这是公司价值之一，接下来要锤炼的是运用数据的能力、怎样运用数据——因为同样的数据在每个人手上运用的方法是不一样的，所产生的结果也不同。”王方说。 《中国经营报》记者获悉，目前业内还有两家数据公司尚在筹备中，据了解，保监会将成立“中国保险信息技术管理有限责任公司”（下称“中保信”），目标是建立一个大而全的数据平台。平安集团内部人士也曾告诉记者，平安集团将斥资约5000万元设立征信公司，并已组建专门的筹备小组，业务范围包括网络借贷行业等类金融机构的借款信息、银行的贷款记录、车险违章等非金融信息。 届时，业内将有3家拥有海量数据的公司，众安保险、中保信和平安征信公司，成三足鼎立之势。 “从数据来源上看，众安保险的数据来自于淘宝，中保信的优势在于保监会可以搜集各家保险公司的数据，平安征信公司的数据来源于平安集团7500万客户，包括保险、银行等等。”北京一家保险公司高管认为。 该高管表示，3家数据公司中，众安保险可能更有优势：“中保信毕竟是官方背景，效率有多高不好说；平安对于其他公司的数据无能为力；淘宝的数据量级比另外两家都要大而且广泛。” 另一位上海保险界高管则认为，3家数据公司中，相比平安的数据资源，众安保险、中保信的数据资源能带来更多客户：“平安基于以往客户的数据信息，这种沉淀信息能帮助提升服务、提高客户满意度，留住客户资源，但在开拓新客户方面作用不大。相反的，掌握潜在客户的数据能带来更丰厚的回报，这恰恰是众安保险和中保信的优势所在。”
