爱华网花旗银行（中国）有限公司执行副行长、花旗中国消费金融业务和银行卡业务总裁。1991年在印度加盟花旗银行，担任运营部助理经理。自2006年4月起在中国任职，在此之前，他曾担任花旗集团台湾零售银行主管。
在大家心目中，外资银行主要是服务高端客户的，花旗为何会推出针对广泛大众的产品？不同收入的客户在花旗的地位是否不同？ 石安楠：中国幅员辽阔，花旗在中国开展零售银行业务，主要分为五部分来针对这么广阔的市场：高端的有私人银行、花旗贵宾理财和花旗睿智理财；针对中等收入的有个人贷款业务；针对农村市场的有花旗贷款公司。所有这些都是对这个市场不同类别客户提供服务的不同方面，几个方面要均衡发展。中国市场太大，而且太重要了，每个部分都很重要。 个人无担保贷款在海外成熟市场上是一种常见且被广泛接受的金融工具，花旗不仅在欧美而且在亚洲其他市场也有类似的业务，中国市场与其相比有何不同？ 石安楠：跟其他市场相比，国内消费者有几个明显的特征：一是对贷款产品有很强的选择性，国内消费者目前还是主要以存款为主的群体，如果没有很明确的消费目标，他们不会轻易去贷款；二是与成熟市场相比，国内消费者还不会过度使用杠杆，在成熟市场，一个消费者可能有很多信用卡，有很多笔贷款，而在国内，这种现象还不普遍。不过，这个市场在发展，客户需求也在增大，只要他们有偿还能力，他们也会愿意尝试这个产品。还有一个区别是在定价方面。在中国，“幸福时贷”针对不同的客户，利率差别不会大过3%，而在成熟市场，根据客户的自身情况及风险承受能力不同，利率差距可以达到8%~10%。
目前，在中国市场上推出个人无担保贷款的银行并不止花旗一家，你们的产品与其他银行相比，有何不同？ 石安楠：其实无担保贷款是个本质很简单的产品，产品与产品本身并没有很大的区别，如果一定要说区别，一是贷款利率，二是贷款的效率，三是对客户群的划分，四是还款期限的长短。此外就是我们对客户的金融教育，这是我们的一个重要特点，我们时刻提醒我们的客户，要善待自己的信用。如果你今天在花旗银行做了贷款，然后按照要求及时足额还款，我相信，你不仅会在花旗银行会有好的信用记录，在其他金融机构的信用上也会有体现。 “幸福时贷”业务在中国开展以来，坏账情况怎样？你们如何规避风险？ 石安楠：关于贷款质量，作为一种信用贷款产品，虽然不方便透露具体数据，但我们可以告诉你的是，我们在这方面的表现非常好，远远好于预期。 关于风险管理问题，花旗无担保贷款产品在很多国家做了很多年，经验很丰富，花旗中国有一个很完善的后台系统和运营系统，我们在做风险管理的时候，一是把海外的经验引入到国内，另一个是借助国内的征信系统，大家都知道，中国央行有征信系统。我们把这两部分结合起来，然后形成花旗自有的一套风险管理机制。到目前为止，我们非常满意这套风险系统。
