爱华网如何加强贷后管理 如何加强我国商业银行贷后管理
前言：自震惊全球的华尔兹金融海啸席卷全世界以来，越来越多的商业银行对系统性金融风险有了更高的认识。也正因如此，强化贷后管理，强化信用风险就显得尤为作用。然而纵观目前我国商业银行在贷后的管理工作，尚存在一定的问题，不仅严重削弱了我国商业银行的市场竞争力，还极有可能形成较大的金融风险，因此解决工作刻不容缓。以下笔者即结合个人实践工作经验，对如何加强我国商业银行贷后管理进行粗浅的探讨，以供参考。 1.目前我国商业银行在贷后管理工作中存在的问题 1.1 缺乏健全的贷后管理机制 正常来讲一个完整的贷后管理体系，至少应该包括以下几个内容：客户的维护和检查、风险预警、风险报告、对风险的反应、风险处置等。然而目前我国商业银行在与客户的合作、风险的预警、传导、反应和处置等方面的有效机制还没有以严格的制度形式进行规范，更谈不上有理想的执行效果，基本上还处于零散、简单、粗放型的初级管理阶段，以至于在贷后管理工作中尚存在许多问题。 1.2 缺乏正确的服务意识 在越来越重视售后服务的今天，各大企业为了增强市场竞争力，维持客户关系，纷纷提高了售后服务质量。但是，部分商业银行，仍受传统经营理念和经营思维方式的影响，还将银行凌驾于客户之上，“衙门意识”、“官办意识”还未从根本上消除，以至于在贷后服务上，仍缺乏足够的认识与重视，无法严格履行贷前对客户所做的承诺，长此以往势必会流失大量的客户，影响商业银行的可持续发展。 1.3 缺乏完善的风险预警体系 目前风险预警信号的识别和揭示主要来源于日常的信贷检查，按照商业银行的一般规定，现在检查的内容一般包括：检查日各类信用品种的余额和形态及其变化、借款人生产经营情况、报告期一些财务指标及其变化、借款用途、借款人货款归行变动、担保能力等，当然，这些信息资料的确很重要，但是还不足以科学和全面地描述借款人的风险状况，也难以把握影响贷款归还的潜在性和实质性因素。所以说目前我国商业银行还缺乏完善的风险预警体系。 1.4缺乏快速、灵敏的风险反映机制 商业银行的业务发展，相对比企业来讲，其所呈现出的生命周期较短、同行竞争趋势也较为激烈。因此，化解风险的机会也是稍纵即逝的。然而目前我国部分商业银行在贷款风险防范上，仍存在一定的问题，对贷款风险反映迟钝。同时，缺乏比较快速、灵敏的风险反映机制，从而导致在发现风险和报告风险时间推脱较长，无法为商业银行信贷风险防范做出有益的铺垫。 2.加强我国商业银行贷后管理的几点应对措施 2.1 正确树立商业银行贷后管理的认识 人的意识，决定了人的行为。因此，要想更好的加强我国商业银行贷后管理工作，就应该有目的性的加强银行信贷人员对贷后管理工作的正确意识，使他们认识到贷后管理工作的重要性，认识到如若贷后管理工作跟不上，势必会对商业银行造成巨大经济影响。所以，在日常工作中，为了帮助商业银行的信贷人员正确认识到信贷工作的重要性，就应该将贷后管理工作摆在重要议事日程之上，从而定办法、拿措施、出成效。 2.2 制定完善的贷后管理制度，严于考核 完善的管理制度是做好贷后管理的重要基础，因此为了进一步加强我国商业银行贷后管理，制定完善的贷后管理机制，并且严格考核尤为重要。而在制定管理制度时，始终应该围绕贷后风险的预警、反应、防范、化解机制入手，根据商业银行的实际情况，制定可操作性强的管理办法。同时，明确贷后管理的考核指标，定期严格考核，兑现奖惩，将贷后管理工作的水平和效果与各级行行领导的任期目标挂钩考核，从而做好贷后管理工作。 2.3 有效划分贷后管理，突出管理重点 目前我国商业银行贷后重点，主要立足于正常类客户与边缘类客户。其中边缘类客户主要是指在产在营，存在潜在风险，有恶化趋势的企业，对这种企业的贷后管理主要是为了抑制不良贷款的非正常性再生。也正因如此，我们可以看出在商业银行贷后管理中应该明确区分贷款类型，分类指导，突出重点，才能更好的加强商业银行的贷后管理工作，减低风险的同时也在一定程度上减低人工成本。 2.4加强商业银行信贷人员的素质建设 信贷人员作为贷后管理的直接执行者，加强对其个人素质的建设，具有十分重要的现实意义，也是永久的话题。因此，在日常工作中应该格外加强对信贷人员专业素质、职业道德素质的培训，定期组织业务考核。尤其是对客户经理，要确实保持其队伍的稳定性，且淡化他们的“官本位”意识，采取科学的奖惩激励机制，从而达到素质建设的根本目的。 结束语： 综上所述，本文笔者对如何加强我国商业银行的贷后管理工作进行粗浅的探讨，也使我们更加清楚的认识到，随着我国市场经济环境的不断发展，商业银行的存在价值也在不断的提高。目前商业银行已经成为管理资金融通过程中所发生的各种风险的重要金融机构，在金融系统中占据着十分重要的战略作用。而贷后管理作为信用风险管理的重要组成部分，作好贷后管理工作，不仅能够有效控制商业银行的贷款风险，还能全面提高商业银行的信贷风险管理水平，加大我国商业银行的市场竞争力，对促进我国商业银行的可持续发展有着十分重要的现实意义，值得相关部门进行深入研究与探讨。 参考文献： [1]许远.城市商业银行信贷业务贷后管理研究[J]西南财经大学.2009-12-01 [2]蔡家强.关于加强国内商业银行贷后管理的思考[J]韶关学院学报.2009-02-15 [3]倪海青.中国商业银行贷后管理制度变革研究[J]当代经济管理.2012-07-25 [4]王虎城.国有商业银行贷后风险管理存在的问题与对策研究[J]四川大学.2005-03-01 [5]尹菁菁.银行贷后管理优化措施研究[J]时代金融.2010-04-25
更多阅读
消费信贷风险 关于控制我国商业银行消费信贷风险的思考
我国消费信贷的全面推广以1999 年中国人民银行下发《关于开展个人消费信贷的指导意见》为标志。起步晚和迅猛的发展势头同时意味着消费信贷的风险不可小觑。而我国商业银行由于缺少国家相关法律法规保障，消费信贷风险管理
商业银行金融创新论文 浅谈我国商业银行金融业务创新
一、我国商业银行发展现状 金融危机后期，我国银行业面临资金融通的各种难题，许多中小企业无法从商业银行中获得贷款，商业银行也不能详细的了解中小企业的发展情况，对中小企业自身的信用等级和中小企业的健康运营状况的信息
机遇挑战 我国商业银行发展金融租赁业务的机遇与挑战
我国商业银行发展金融租赁业务的机遇分析
商业银行的优势与劣势 我国商业银行发展金融租赁业务的优劣势分析
(一)我国商业银行发展金融租赁业务的优势分析 资金成本优势。商业银行设立的金融租赁公司除了注册资本较一般租赁公司雄厚外，通常还能以较低的成本取得所需资金。相比而言，其他租赁公司在这方面遇到的困难会比较多。 客户
全国性股份制商业银行 加强国有商业银行
国有商业银行实施不良资产剥离，对国有商业银行经营管理产生很大积极影响，有利于国有商业银行深化各项改革，增强竞争能力。但在实施不良资产剥离工作的过程中，也会产生一定的负面影响，特别是部分剥离后现有的不良率仍然偏高，绝对值偏大。