爱华网黄敬，中国建设银行兴融支行副行长、网点及理财中心管理，国际注册财务策划师(RFP)，拥有保险代理人、基金从业资格。10年以上银行工作经历和丰富的客户服务经验，擅长理财咨询、综合财务规划、客户沟通与维护。2003年开始从事个人高端客户理财工作，带领建行兴融支行贵宾理财中心客户经理团队在2006年被建设银行总行评为全国建行系统“百佳理财中心”，2006至2008年连续三年被评为建行先进工作者。 黄敬1996年进入中国建设银行北京分行工作，2002年开始接触个人理财业务，至今已有七个年头，可以算得上是国内银行业第一批做理财业务的理财师。在这七年中，黄敬见证了中国的理财市场从无到有，再到如今理财市场蓬勃发展的整个历程。 “2004年被很多专业机构称为“理财元年”，各家商业银行纷纷推出理财产品，建行推出的很多理财产品充分得到了市场的认可，许多老百姓也是从那个时候开始知道“个人理财”的概念。随后经过两年的积累与酝酿，2007年终于迎来了“理财牛年”在资本市场运作的财富效应影响下，全民投资理财意识觉醒了！” 在黄敬看来，现在虽然处在金融危机之中，但仍有赚钱的机会！“理财师、客户经理要了解熟悉客户，针对客户的实际情况，从客户需求出发，推荐真正适合客户的理财产品！尤其是在当下这样的经济环境中，要对客户负责！” 坚持做专业的“财务医生” 近年来，随着我国经济的快速发展和居民收入的持续增长，个人的金融资产也已形成相当规模,在2003年前后，理财的概念开始见诸报端。但对于普通百姓来说，理财还仅仅是一个新名词。 黄敬告诉记者，起初开展理财服务，并不是一件简单的事情。 “因为是国内首批从事银行理财服务的客户经理，所以一切都是要摸着石头过河，只能一边做一边总结经验。最初做理财时只是按照客户要求，提供一些简单的理财服务，并不能拿出一套合理有效的财务规划方案给客户，而且在和客户沟通，建立信任度方面都是要下一番功夫去破冰，那时的客户对理财的含义还不是很清楚，甚至还存在误区，更别说客户能把自己的资产情况、财务收支完完全全地告诉你！” 黄敬为了深入了解客户，亲自制作了客户的财务档案，如同医院里的病例一样，上面详细记录了她从各个方面了解到的客户财务变动、资产增减、生活等情况。之后，根据客户档案，分析客户的需求，提供适合客户的理财服务。 “一切都要从客户的需求出发，不要把客户当成完成任务、指标的对象，去推销产品，理财师应该是客户的“财务医生！” 黄敬认为,“财务医生”要对客户做全方面的了解，根据客户每个人生阶段不同的需求，制定出一套符合客户个人特征的理财方案，提供全方位的专业理财建议，同时还要找出客户在每个阶段的存在的问题，有效地解决, 理财不再仅仅局限于资产的收益，而是个人与家庭一生的财务配置与安排！ 我为宋祖英做理财 在黄敬的客户里，有不少文艺界、演艺界的知名人士，宋祖英就是其中一个。说到为宋祖英做理财，黄敬笑声，绝对是客户差异化、分层服务模式带来的收获！ “我们建行一直对重点优质客户提供个性化、差别化、综合化、一站式服务，并在政策许可的范围内，享受一定的优惠和免费的服务。那天宋祖英女士到我们支行办理业务，但是因为一些流程规章上的问题，柜员无法给她办理，宋祖英当时很着急。正巧我下楼去找一位客户，当即了解了现场的情况，在我确认她是宋祖英本人，并和她做了一个简短的沟通之后，决定亲自为她办理了业务。”在办理业务时，黄敬发现宋祖英拥有很多的银行卡，弄得宋祖英连每张卡的金额都记不住。黄敬建议宋祖英，可以把这些卡整理一下，把资金都归集到一、两张卡上去，注销掉多余的银行卡。“银行卡长期不用会自动进入休眠状态，对于银行的资源来说是一种浪费,同时，给持卡人也会带来不必要的麻烦。”通过这次短暂的接触，黄敬的真诚与热情的服务给宋祖英留下来了深刻的印象。 几天过后，宋祖英又一次来到黄敬所在的支行，这时，黄敬意识到，宋祖英会是一位潜在的优质高端客户！随后，黄敬介绍了建行为高端客户专设的财富管理中心，以及针对中高端客户的理财服务，财富中心典雅安静的环境和功能齐全的分区得到了宋祖英的认可，之后，黄敬根据宋祖英的实际情况，提供了周全的投资风险偏好分析，并列举出她适合购买的理财产品。宋祖英听完黄敬的分析，欣然把自己全部的资产转到黄敬所在的支行，进行理财服务。 “高端客户，单纯的迎合他、讨好她、是没有用的。他们需要的是值得信赖的理财师！”在黄敬看来，想要成为金牌理财师，除了拥有过硬的专业投资技能、丰富的客户经验之外，还要积极拓宽自己的知识面，以及牢记一切从客户需求出发的理财原则。 2009年理财该怎么做 很多投资者在经历了2006、2007两年的大牛市后，在2008年变得非常不理智，盲目追高，忽视了风险控制，造成了资产大幅度缩水，持有的股票、基金被深深套牢。
黄敬认为，本次“套牢”应该成为个人投资者的一堂教育课。因此2009年的理财，投资者首先要调整好心态，明确自己的心理价位和投资收益目标；之后，要根据个人和家庭的风险承受能力，投资偏好，以及所处的生命周期综合考虑，制定符合自己的投资、理财组合。 “谁也不能准确预测出市场下一步的走向，所以在当前非常金融时期下，要十分注意资产的合理配置！现在投资理财的渠道比较多，不要把鸡蛋放在一个篮子里，要防止投资品种过于单一。其次，针对现在的市场，投资理财要因市而动，因人而异。即要根据市场的变化，动态配置；根据自身情况，选择适合自己的产品，切忌人云亦云。” 黄敬建议，在保有一定现金流量的前提下，资产的40%可以用来做固定收益产品。30%-40%的资产可以投向中等风险、收益浮动型的产品， 剩下的部分，因人而异，可以选择高风险的基金，股票。 采访的最后，黄敬讲述了她的一位客户，在市场不好的情况下，仍然获得了5万元收益的故事。由此可以看出，黄敬对市场的信心十足，未来仍有机会！
