小资金理财投资指南 资金断流压力下的理财困惑



  理财是一种对待金钱的态度,有目的地为将来创业、子学教育、养老准备资金。通过合理的规划达到财务自由的境界,财务自由并不简单的指现在拥有多少钱,而是指在不必工作的时间,积累的财富在保持生活水平不变的情况下可以使用的时间。我们从不同的年龄段来分析。

       

  30岁 经营事业和家庭

  30岁的时候,很多人已经成家,有了自己的小孩,或是打算成家立业了。购房成为这个年龄必须考虑的问题。是购房住还是租房住?是将现有资金购置房子还是投资事业?

  案例一:

  小田,男,31岁,一家IT公司的中层管理,加班是常有的事,碰到赶项目时甚至通宵在公司,每月收入10000元左右,年底2万的奖金。收入比较稳定,坚持将钱存在银行里。去年和女友结婚,在郊区购置一套90万的房子。小田将自己的全部积蓄24万,加上和朋友凑的3万,交了三成的首期,选择了20年还贷,终于有了自己的房子,同时也背负了每月3870元的房贷。自从买房以后,再算着孩子出生后的各项开支,小田就几乎很少请假,甚至觉得自己都不敢生病了。

  理财师建议:

  小田目前的收入和各项开支都比较固定,建议每月应强制储蓄收入的20%,2000元每月,快速积累一笔应急金,以备不时之需;小田是家庭的主要收入者,如果出现任何意外,家庭将会陷入危机中,建议购买定期寿险100万及重大疾病险。30岁是人生的重要转折点,这个时间资金和经验都有一定的积累,如果打算自己做生意,或是有较好的项目可以投资时,购房计划可适当往后推一推。如果工作收入稳定,打算购房,应量力而行,在自己的经济许可范围内选择合适的房子,房贷及家庭的其他贷款支出总和不要超过家庭收入的40%.

  

  40岁 居安思危,保留住胜利的果实

  40岁的家庭,一般家庭经济都有一定的积累,如何打理已有的财富,投资事业还是投资金融产品?

  案例二:

  邓先生,45岁,之前开地板贸易公司,资产在公司状况非常好时,除了房产及汽车,帐上的资金超过千万。2007年看到身边朋友做手机生意很挣钱,觉得现在的公司没有更好的发展前景,便决定改行做手机生意,拿出积蓄的大部分资金,还从银行贷款几百万投资了手机配件加工厂。由于自己对手机的制造及生产并不专业,公司开始运作就是一直投入,又赶上2008年经济危机。公司经营不下去,投入上千万的资金,几乎全部亏损,家里的复式房子也换成了一个普通的三房二厅,并还清了银行的贷款。邓先生几乎又回到了起点,由于之前地板行业的人际关系还在,又决定做回自己的老本行,现在的邓先生几乎一个星期七天都在公司,重新加入到穷忙族的行列。

  理财师建议:

  40多岁已不再年轻,在经济状况较好的情况下应该考虑养老的计划,配置一些稳定收益的产品。切不可轻意将全部资金投入到一个新的行业或领域,如果成功了自然是好,失败了从头再来可是劳心劳力,甚至养老都受影响。

  人到中年,一般家庭的经济都有了一定的积累,这时候除了子女教育金外,更应为自己的养老做好准备,尤其在45岁以后,投资更应谨慎。

 小资金理财投资指南 资金断流压力下的理财困惑
                      (刘文英  北京中天嘉华理财顾问有限公司深圳分公司)

  

  

  插排:

  理财是一种对待金钱的态度,有目的地为将来创业、子学教育、养老准备资金。  

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