爱华网桂林银行成立于1997年，前身为桂林市商业银行。在成立后的相当长一段时间里，战略定位方面模糊，模仿大银行的经营模式，进行同质化竞争，发展相当迟缓。从2006年开始，桂林银行转变发展模式，充分发挥地方银行服务地方经济的职能和一级法人机构的优势，将发展小额信贷业务作为改革转型的一个重要突破口，走特色化、差异化经营之路，逐步形成了支持小微企业的服务特色和品牌优势。 探索：明确定位 走出同质化竞争困局 2006年至2007年，桂林银行明确了市场定位，即服务地方经济，做“中小企业伙伴银行、市民银行”。
桂林银行也曾热衷于做大项目、抢大客户。但既不具备大银行的规模实力，也无法承担相应的资本消耗。而将定位调整为“中小企业伙伴银行”，避开与大银行正面竞争，有利于发挥自身经营机制活、决策链条短等优势，较好地满足中小企业“短、频、快”的资金需求。同时也更贴近桂林的市场特点，增加社会各界的认同感和亲近感，有利于获取市场信息、争取政府支持。 通过市场定位的调整，桂林银行着力于为中小企业提供优质金融服务，经过两年的努力，客户群体不断扩大，企业开始步入健康、快速发展轨道。 2008年至2010年，桂林银行进一步细分市场，将小微信贷作为业务发展的一个重要方向，不断创新小微金融产品和服务，加大对小微企业的支持力度。 2008年，桂林银行与德国IPC公司合作，成立了以事业部制运行的小微业务专营机构，引进了先进的小额信贷技术和人才培养机制，研发出“快乐贷”、“小微企业贷款”、“及时雨”农业贷款等一系列小微企业专属产品，逐步形成了小微企业金融服务体系，积累了许多行之有效的办法和经验，产生了良好的经济效益和社会效益。 从2011年至今。桂林银行进一步提出了打造“广西先进的小额信贷银行、广西优秀的社区银行、桂林旅游服务特色银行、全国知名的‘三农’金融服务平台”四大特色，明确将大力发展小微业务上升到战略层面，作为银行战略转型的一个重要手段。 桂林银行加大了小微企业信贷资金投放，优化了信贷审批流程，开辟了“绿色通道”，强化了小微企业贷款考核，加强了产品和服务创新，深入开展了小微企业宣传和营销活动，小微金融服务体系日趋成熟。随着桂林银行“走出去”发展的扎实推进，小微业务已从桂林总部延伸到南宁、柳州、梧州、贺州等广西主要经济区域，还通过控股设立的村镇银行延伸到广东深圳。 措施：发挥优势 创新小微金融服务模式 桂林银行充分发挥机制体制优势，积极采取各项措施服务小微企业。 首先，加大对小微企业信贷政策的倾斜，全员树立服务小微企业的意识。 桂林银行优先保证对小微企业的资金投放，将信贷业务的工作重心放在中小企业尤其是小微企业的营销上。2010~2012年，累计发放小微贷款272亿元，惠及小微企业超过10000家，涉及行业近20个。同期小微企业贷款复合增长率达到34.21%，大大超过全部贷款的增长速度。近期则将首次发行30亿元小微金融专项债。 在全行树立服务小微企业的意识，确保“前台做好服务，中台做好定价，后台做好支付结算、人力资源和IT系统支持”。 适度提高对小微企业不良贷款的容忍度。对分支机构进行风险管理考核时，小额贷款占比较高的分支机构，信用风险指标要求相对宽松。此外，还授予小微业务专营机构一定的小微企业不良贷款核销权限，简化不良贷款核销程序。 第二，加强“六项机制”建设，落实“四单”原则，提高小微业务经营管理水平。 对小微贷款实行差别化管理，对符合条件的小微企业给予利率优惠。对小微企业信贷中心单独考核其授信业务成本和收益，利用一级法人优势，对各业务部门采取扁平化管理模式，并授予相应的业务审批权限，优先受理和审批小微贷款业务，提高了贷款审批效率。 通过对小微企业信贷中心的充分授权，落实单列信贷计划、单独配置人力资源与财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算等方面的工作要求，使小微企业金融服务工作更加专业化、高效化。 第三，创新小微企业金融产品，为客户提供特色化金融服务。 桂林银行与德国IPC公司合作，引进“微小企业贷款”。这一产品不需要抵押物、不需要城镇户口本，也不收取任何手续费，只要经过审慎调查，客户的经营状况等条件符合要求，就能办理贷款，手续简便、快捷，贷款金额灵活。微贷业务自2008年开办以来，累计发放贷款近50亿元。 针对桂林旅游城市的特点，桂林银行推出了“游船贷”、“景区贷”等针对旅游行业小微企业的信贷产品，破解了旅游企业抵押担保难问题。 桂林银行还为特定产业链量身定制产品，形成了一整套涵盖产业产、供、销各环节，以多种担保方式为依托，提供一揽子金融服务方案，打造了以票据融资、商贸物流、行业商会、高新园区等为服务重点的各类特色支行，形成了以点带面的小微企业金融服务格局。 第四，完善小微企业金融服务体系，将服务向社区、向基层延伸。 桂林银行目前在广西已设立了45家分支机构，在广西和广东深圳共设立了7家村镇银行。桂林银行还积极将服务向基层延伸。一方面，深入开展“金融服务进社区”活动，大力营销小微业务。另一方面，加大网点下沉布设力度，试点社区支行，以小微企业和社区居民为主要服务对象。 桂林银行社区支行致力于做“身边的银行”、“家门口的银行”。在营业时间方面推出延时、错时服务；在服务内容方面，可提供网银和各项自助服务。金融服务站还提供许多便民措施。 第五，丰富风险防控手段，小微信贷风险得到有效控制。 在对小微企业的风险管理中，注重第一还款来源，考察借款人的实际偿付能力，对其进行全面了解和动态管理，尝试将单一客户发展为客户群，通过汇总各可比客户信息，在深入了解单一客户的同时更好地把握行业动向，防范经营风险。 成效：树立品牌 推动银行健康持续发展 可以说，目前桂林银行“小额信贷银行”品牌已经在桂林和广西得到了广泛认可，在全国也具有了一定知名度和美誉度。 小额贷款成为了桂林银行的拳头产品，小额贷款业务成为了桂林银行转型调结构的重要手段和重要的利润增长点。 到2013年11月末，桂林银行中小企业贷款达到173.88亿元，在全行贷款中占比86.71%；其中小微企业贷款149.03亿元，占比74.31%，单户500万元以下贷款82.17亿元，占比40.98%。小微企业贷款较2013年初增加31.31亿元，同比2012年增量增加0.49亿元；贷款增速26.59%，高于全行贷款增速6个百分点，提前实现2013年小微企业贷款“两个不低于”（小微企业贷款增速不低于各项贷款平均增速、增量不低于上年同期）目标。 以小微企业为主要服务对象的差异化经营策略，使桂林银行在激烈的市场竞争中脱颖而出，不断发展壮大。截至2013年12月末，该行及其控股村镇银行总资产突破1000亿元，各项存款突破600亿元，利润总额约13亿元，上缴各类税收约6亿元。各项监管指标也全部达标。
