爱华网５月是一个火热的月份，在这样一个背景下谈创业的话题，显得多少有些激情燃烧的味道。上海是创业者的乐园，在这样一个忙碌的城市里，据一项不完全统计，去年每月新增私营企业近４０００户。不断壮大的个人创业群体形成上海新的一道风景线。 很多迹象表明，中小企业创业贷款的春天已经到来。 个人创业投资贷款升温 上海人一直以勤勉著称，对个人创业，他们更是寄予着特殊的感情。一份来自银行的资料告诉人们，个人创业投资贷款的比例正在与日俱增。据中行上海市分行的数据显示，今年１月，该行投资经营贷款新增额近１亿元，成为继住房按揭贷款、汽车贷款之后的新的增长点。 在经济发达的上海，个人创业投资的热情正在不断高涨。已经颁布的《个人独资企业法》现在已为个人投资创业奠定了法律基础。有资料显示，我国中小企业户数占全部企业户数的比重超过９９％，提供了８５％的城镇就业机会和７５％以上的ＧＤＰ，可见中小企业已成为支撑经济发展的重要力量。 目前，上海小企业在推动创业、扩大就业、发展新兴产业和增强城市综合服务功能等方面发挥着越来越重要的作用。２００２年小企业的从业人数达到５４２万，占全市从业人员总数的８０％左右。 业者的不断增多甚至还产生一个颇具时代感的新行业，那就是专门代人打理开张事务的“开张公司”。目前沪上规模最大的开张公司之一－－上海舒欣服务公司总经理詹文骐告诉记者，今年从１月到３月，公司的生意“月月高”，平均每天代办一个开张庆典。作为已经有着６年历史的开张公司，它目睹了上海整个创业潮的潮起潮落，“往年都是上半年的生意差一点，下半年开张的公司才多起来，但是今年就不同了。可以说，业务是一年比一年好”。 曾是银行的“烫手山芋” 创业者再有激情，也不能全凭激情来创业，现实的资金缺乏是众多创业者不得不面对的难题。作为“钱掌柜”，银行也曾视中小企业的创业贷款需求为“烫手山芋”。 对于中小企业一度贷款难的问题，社会各界没少议论，一些部门和一些地方也出台了不少措施，但是效果并不明显。为什么会是这样子呢？记者采访下来发现，银行并不是不想贷款，也不是没钱可贷，而是不敢贷。为什么不敢贷呢？主要是担心中小企业的信用不好，贷款风险太大。 “这其实是一种偏见。”一位在淮海路上租了商铺自己开店的私营业主对此颇有意见。委屈的中小企业主们甚至找出了有关部门的权威调查来为自己正名，调查说，中小业由于贷款额度相对较小，资金周转较快，还款的信誉总体还是较好的。 到底有多少中小企业曾得到过银行的创业贷款？据上海市小企业发展办公室一位负责人称，上海平均每１００家企业大约只能获得１．４次担保，更多的小企业在向银行提出贷款需要时都是遭遇“闭门羹”。这样一个贷款比例，与世界发达国家相比存在明显的差距，如日本每１００家企业大约有２５家可获得担保。 中小企业在国民经济发展中具有举足轻重、不可替代的作用，但融资难依旧严重拖累中小企业的发展，缓解融资难矛盾并非轻而易举。有业界人士直言不讳地指出，中小企业发展是“超常的”，各种形式的资金供应却是“一定的”，因而，如果没有金融政策的扶持，融资难将会是“永恒的”。 缺乏融资渠道是中小企业发展中的老大难问题。中小企业由于自身存在规模小、经营风险大、信用能力低、财务制度不健全、可抵押物品少等问题，银行一般都不愿将资金投入到中小企业。上海一项对１０００家小企业的抽样调查显示，６９％的小企业认为贷款难是制约小企业发展的最大因素。即使在被金融机构普遍看好的北京中关村，８０００家共需２７０亿元信贷资金的科技型中小企业中，只有不到４００家获得了总额仅为１６亿元的贷款。
创业贷款暖风频吹 作为曾被金融部门尤其是大银行遗忘的群体，中小企业曾经的委屈在２００３年的５月被终结了，因为在这个春天，一股专门针对中小企业创业贷款的暖风吹了起来。 来自央行货币政策专家易纲的观点可能道出了各大商业银行态度转变的原因，“中小企业有很大的发展潜力，商业银行如果认真制定针对中小企业的信贷标准，有效规避风险，也能实现利润最大化和降低不良贷款率的目标，因为支持中小企业信贷与银行降低不良贷款并不矛盾”。 首先传出暖风消息的国家开发银行，在４月初与上海市政府签订了合作开展小企业贷款再担保业务的约定，承诺国家开发银行首期投入５０亿元人民币的再担保额度，在上海进行小企业贷款再担保业务试点。此次开发银行首先选择上海进行小企业贷款再担保业务试点，上海市政府在此基础上给予再担保体系一定补贴，由上海银行作为再担保业务试点银行。这种金融创新实践将为上海小企业发展提供更强有力的金融支持。 有业内人士说，中小企业在发展过程中存在着的融资难等问题，担保资金少、担保成功率低是主要原因。此次再担保业务的推出，体现了国家的政策导向，降低了融资门槛，将逐步消除制约小企业发展的资金瓶颈，推动上海小企业的快速发展。 随着中小企业群体的发展壮大，他们对ＧＤＰ贡献率的提高，社会各界对解决中小企业融资难的呼声也越来越高。中国人民银行也曾出台一系列措施，要求商业银行支持民营经济的发展，而沪上各大商业银行也纷纷及时出台了各自针对中小企业的专项贷款计划。昔日的“烫手山芋”，今天终于开始得到了银行的刮目相看，阵阵创业贷款的暖风正预示着一个新的创业春天的到来发。
