中小企业无抵押借款 免抵押贷款成中小企融资新宠



    2008年中小企业融资政策及产品推介会上,参加会议的银、企人员就融资问题面对面进行洽谈。

  没有任何担保和抵押,中小企业也可以获得信用贷款——在深圳这样的担保行业正在多起来。据估算,每年深圳中小企业需要从小额信贷渠道融资的额度达到2000亿元左右,个人客户每年的融资需求也在千亿元之上。巨大的中小企业信贷市场也吸引了外资金融机构参与。

  本报记者 吴 凡

  李先生经营着一家小型礼品贸易公司,由于营业规模较小,融资困难。眼看手上的订单交货期限一天一天临近,缺口的资金仍然没有着落,他通过朋友介绍找到安信巨融公司试试运气。安信巨融通过严谨的贷前调查,了解到该公司各项财务指标比较健康,经营管理上精打细算,管理规范,关键是订单大部分来源于一家实力强且信用好的大公司,并与其有长期业务合作关系,应收账款较有保障,最终决定向李先生的公司发放贷款30万元。

  像李先生这样没有任何担保和抵押获得信用贷款的例子,在深圳担保行业正在多起来。尽管当前在深圳担保机构已经开展的业务品种中,绝大多数是以履约担保和融资担保为主。而开展中小企业免抵押、免担保贷款业务的担保公司不超过5家,但以“安信巨融”、“中兰德”为代表的金融机构开展业务创新,引起各界的广泛关注。

  外资担保机构带来新模式

  目前,深圳的中小企业担保机构发展迅速,担保机构数量居全国第一, 截至今年6月底,全市共有信用担保公司154家,业务量超过北京、上海,在全国继续保持领先地位。

  据估算,尽管小额信贷的资金成本比从银行借款高几倍,但是每年深圳中小企业需要从小额信贷渠道融资的额度仍达到2000亿元左右,个人客户每年的融资需求也在千亿元之上。巨大的中小企业信贷市场也吸引了外资金融机构参与。

  据了解,“安信巨融”为深圳第一家外商独资担保公司,是英国渣打集团全资附属机构,凭借其为英国渣打集团全资附属机构的有利身份,以及其关联公司安信集团于香港成功运作消费信贷业务30年的经验,早于2006年已在内地试水专门针对中小型民营企业的融资业务,经过两年的积累,其运作模式与产品特性已与内地市场契合,完全本土化。

  今年初,该公司全面推出中小企业贷款产品,以其利率低、额度高、审批快、免抵押免担保的优势服务引起了业界的积极反响。该公司给予中小企业贷款实际年息为24%左右,为深圳所有担保公司中贷款利率最低的一家,也是免抵押、免担保单笔贷款额度最高的一家。

  破解中小企业贷款高门槛

  陈先生是已取得担保融资一年期信用贷款的客户,现经营一家生产机械设备的中小型企业,谈到融资的辛酸和艰难,他非常感慨。公司成立4年以来由于既不能提供抵押和担保,又无法提供符合银行要求的单证,公司一直处于借贷困难、流动资金捉襟见肘的境地,即使有大的订单找上门也不敢接,严重束缚了企业的发展。

  因此,今年以来各家银行纷纷推出中小企业贷款,着实让陈先生兴奋了一阵,但是在轮番咨询几家银行后仍毫无所获。众多银行推出的中小企业信贷产品,门槛还是比较高,或要求抵押担保、或要求提供仓单及票据、或设置名目繁多的前提,真正能够做到免抵押免担保又无苛刻限制条款的银行少之又少。而陈先生又难以承受民间市场上的高利率成本。就在陈先生一筹莫展的时候,他的一个上游客户介绍他找到安信巨融公司,在短短的10天内获得了50万元的一年期信用贷款,赶上了市场旺季,承接了之前不敢接的大订单,据陈先生预计,今年的销售收入能够比去年增长30%以上。

  谈到这次融资经历,陈先生深有感触地说:“只有真正考虑到我们中小企业的实际状况,以务实的方式为中小型企业量身定做信贷产品,才能把对我们的支持落到实处。”

  管理有道是融资成功的前提

  事实上,安信巨融公司之所以能够在市场上推出无抵押贷款这样的优惠举措,根本在于其培育客户的长远理念和优良的风险管控机制。

  如何获得金融机构的信用贷款?安信巨融公司专业人士表示,一些企业存在管理不规范、账务混乱、报表不真实等现象,而这些将直接导致贷款的管理成本高、风险大,从而使企业的信用相对低下,难以获得银行及其他相关机构的贷款支持。因此,企业应加强自身的管理,特别是在财务管理和主营业务规划方面,以尽力提升企业信用,为争取融资机会做好准备。

  据该公司有关负责人透露,中小企业在生命周期的不同阶段,需要的融资方式不同,根据这一特性,安信巨融将陆续推出新的信贷品种,更大程度地满足广大中小企业对资本的多元化需求,并计划在条件成熟时,将业务范围辐射至珠三角和长三角地区。

 

 

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