爱华网周姝
——面对中国银联的强势，国际卡组织开始了“圈地”新布局。日前，在“2006年中国零售银行业务暨银行卡与支付业务大会”上，Visa国际组织亚太区执行副总裁兼大中华区总经理张楷淳表示，物理卡片即将消亡，虚拟卡时代即将到来。而中国是虚拟卡发展最理想的市场，Visa已开发了很多虚拟卡，并会大举进军中国市场。那么，在零售银行中，支付业务究竟处于怎样的地位？中国的支付业务发展情况如何？虚拟卡时代又会是怎样的？ 会议间隙，记者采访了张楷淳.
访谈人物：张楷淳
Visa国际组织亚太区、执行副总裁兼大中华区总经理。
张楷淳于1994年加入Visa国际组织。1998年前一直在新加坡工作，担任新加坡、泰国、菲律宾和印度支那半岛的高级地区经理。1998年9月，张楷淳被派驻香港，任职高级副总裁兼大中华区和菲律宾的总经理。
2001年4月，张楷淳被调往日本地区任副总经理，以推动Visa在当地市场的业务拓展。随后于2001年9月被晋升为日本地区总经理，并于2002年10月被任命为亚太区执行副总裁兼日本地区总经理。2005年8月，张楷淳被派驻上海，担任亚太区执行副总裁兼大中华区总经理。
支付卡是重要渠道
《上海金融报》：请您介绍一下，目前国外银行零售业务发展的大致情况？
张楷淳：纵观全球银行业，但凡成功的大银行，无论是来自北美、欧洲，还是亚洲，都有一个共同特点：他们毫无例外地都是非常有势力的零售银行。而在零售业务中，支付卡业务又是零售业务发展最大的驱动力。比如，花旗银行44%的利润来自零售业务；渣打银行48%的利润来自零售业务；汇丰银行47%的利润来自零售业务。这一数字在其他全球知名的银行也差不多。与此同时，在花旗的零售业务中，38%的利润(高达40亿美金)来自支付卡业务。在渣打银行、汇丰银行，支付卡也是其零售银行业务发展的最大驱动力。
不仅如此，零售银行近年来(尤其是2005年)在银行发展中的重要作用，已为越来越多外国银行业所认同。比如，韩国最大的一家银行就曾公开宣布，零售业务是他
们最大的一块业务。这就意味着，中国银行业若想成为具有竞争力、世界一流的银行，就必须拥有成功的零售银行业务。
《上海金融报》：支付卡在零售银行业务发展中，究竟起到了怎样的作用？
张楷淳：首先，支付卡代表了一家银行的脸面。任何一个持卡人在使用支付卡时，实际上都是对其发卡行的一次宣传。可以说，它是银行营销的重要渠道。
其次，支付卡业务是银行非常稳定的收入来源。无论是信用卡，还是借记卡，还是其他什么形式的支付卡，支付是其主要功能。它是取代现金的支付手段。
举例而言，一位消费者的年消费额(包括衣食住行)是1000美元。他拥有一张ABC银行发行的支付卡。在费用支出过程中，这位消费者去年3%的消费额是通过支付卡支付的。而由于今年经济情况不是很好，他开始削减开支，将全年消费额降低了10%，达900美元。这时就有可能出现，用支付卡支付整个开销的6%比例。因为，经济不景气，现金不能带来任何收入。而把钱放在银行里通过支付卡支付，还可以增加一些利息收入。也就是说，由于支付卡的支付功能，他给银行带来的收入是与经济周期绝缘的。
此外，支付卡是银行建立客户关系、客户忠诚度的一个非常有效的工具。
