爱华网曾任花旗银行私人银行部董事的新加坡籍哈佛女毕业生吕璧慧,如今担任着香港高诚财富管理公司董事总经理一职,她拥有近10年的私人银行经验,手上客户都是身家过10亿美元的超级富豪。是什么让这位哈佛女毕业生能够长期拥有如此高端的客户群？而她又是通过什么方式敲开这扇"阿里巴巴的财富之门"的？"无论如何,超级富豪最终还是一个人。只要是人,无法沟通就不会存在。"吕璧慧说。
敲开阿里巴巴之门的秘诀
要想真正进入超级富豪这个圈子,实际上要求还是相当高的。"私人银行家最起码要有非常丰富的经验,一般要有在知名的私人银行部门工作七八年以上的理财经验。"吕璧慧介绍,这种经验的重要作用是积累人脉,朋友间的人际传播最容易找到客户,也最容易取得客户信任。而通过这种方式,也能更有效地保证资金来源的合法性和安全性。"像我现在的客户,大多是有几年的交情的。如果没有几年的交情,就需要朋友的推荐。"吕璧慧说,"我认识很多内地国有企业和民营企业的上市公司总裁,他们很多都是我的客户。我也很’侥幸’认识了很多国家的政要及其子女,比如沙特阿拉伯的王子等,他们能够介绍给我很多类似的客户。"
但一切并非看上去的如此简单和轻松。"要知道,超级富豪生活得并不像我们想象的那样轻松自在,其实他们也有很多烦恼。"吕璧慧说,"要打理自己的公司很烦,出门怕被暗杀很烦,自己的家产怎么来继承很烦……所以他们也就不太容易信任别人。"
在吕璧慧眼里,超级富豪们最信任的无非是两种人。一种是自己的律师,另一种便是自己的私人银行家。因为这两者都几乎对他以及他的财产知根知底,甚至超过了他们的配偶,所以往往这两类人更容易走进超级富豪的内心世界。"有时候,他们会突然打电话给我,说没什么事情,就是想听听我爽朗的笑声。有时候,他们就和我天南海北地狂聊。有时候,他们又跟我大吐苦水,不停埋怨。这个时候,我已经不仅仅是他们的私人银行家,更多是亲密朋友之间的关系。"
曾任花旗银行私人银行部董事的新加坡籍哈佛女毕业生吕璧慧,如今担任着香港高诚财富管理公司董事总经理一职,她拥有近10年的私人银行经验,手上客户都是身家过10亿美元的超级富豪。是什么让这位哈佛女毕业生能够长期拥有如此高端的客户群？而她又是通过什么方式敲开这扇"阿里巴巴的财富之门"的？"无论如何,超级富豪最终还是一个人。只要是人,无法沟通就不会存在。"吕璧慧说。
而取得了超级富豪的信任,也只是刚刚开始。吕璧慧介绍说,这些富豪都有一个自己的小圈子。接下去,就需要靠智慧和经验来挖掘这些超级富豪的"金矿"。
丰富的经历和广泛的爱好、独特的个性等等,在她获得成功的过程中也扮演着重要的作用。
吕璧慧是个探险爱好者。从16岁开始,她就单独到80多个国家和地区探险,包括伊拉克、阿富汗、以色列、叙利亚、秘鲁、俄罗斯、印度、克什米尔等,她已著作一本有关这些旅行探险的书。
除了有丰富的探险经历外,她还有很多兴趣,比如她是香港法拉利车主会的成员;她亦热衷于油画,主要是肖像画,计划在今年举办个人画展……"你要知道,富豪没那么多时间去做这些事情,但他们很喜欢,而且能从我的这些经历里得到乐趣。"探险的精神、丰富的人生经历、独特的爱好、高品质的生活等等,自然使她与富豪之间增添了更多的共同话语。"当然,我是投资狂,最终会把话题引到投资上去。"让富豪相信可以赚到钱并最终赚到了钱才是最重要的。
赚钱:在危险地方寻找安全
有着独特投资策略的吕璧慧,帮助超级富豪打理其财产也是充满了智慧。"在危险的地方寻找安全。"这是她的一个宗旨。
吕璧慧全世界探险的经历使她拥有与其他银行家不一样的视角,"很坦白地讲,探险的风险都经历过了,在混乱中,往往能找到最安全的地方,跟做金融投资一样,对冲基金好像风险很高,其实也可以找到最安全有效的投资时机和投资点。"这点曾帮助她成为"为花旗银行私人银行部赚钱最多的人之一"。"在股市的高峰和低谷之间,你只可能赚到中间的一部分,因此在靠近顶部的时候,就要果断’斩断’。"
吕璧慧认为关键时刻的自信最为重要,上升时候的贪婪和下降时候的畏惧,曾经让许多人在投资市场上一蹶不振。"有时候我需要说服我的客户,他们经常会很犹豫,但他们很快便听从我的判断,这需要多年的信任。"
谈到最成功的投资,吕璧慧得意地说:"一直看好内地国企股,对原材料股更情有独钟,2002年7月已开始买进中石油(0857.hk),几乎与股神巴菲特同步,看好原因是当时h股及a股差价太大,长期持有至今回报起码3倍以上。之前还买过江西铜业及中铝,都有1倍回报。"
吕璧慧最成功的经验是自己开发了一个投资品种,是利用股市的波幅来包装的一个期权产品,投入6亿美元,帮客户赚到了45%的回报。而她印象深刻的一次失败经历便是,在四五年前与哈佛大学的一名同窗成立了科网公司,由于自己贪心,对行业不熟悉,所以草率入股,结果不到一年时间,公司便宣告倒闭,她因此失掉了7位数以上的资金。自此以后,吕璧慧不再投资朋友成立的公司。
此外,吕璧慧也不会投资基金,她说:"超过一半的基金跑输大市,所以我从来不买基金,亦不会推荐客户买基金,只建议投资股票、衍生工具或结构性产品。"
吕璧慧介绍,去年她所管理的财富平均年回报率在27%,最高的则将近50%。在她看来,在管理财富中,最难的就是要不断地找出最新最有价值的投资工具,以确保投资回报率能一直保持在比较高的水平。而在超级客户的开发上,吕璧慧亦透露,接下去的重点将把视线从境外转向内地。"虽然内地的高端理财市场并不成熟,但这却是一个很好的机会,我绝不会轻易放弃。"
