外来打工子女上学 外来打工家庭如何理财?投资保障一个不能少



也许很多人都会说,我的收入刚够开支,家里存款有限,没有什么财可规划的?持这种观点的人并不少,其实,理财与家庭收入无关,更不是富人的专利。即使收入不高,但如果拥有良好的理财规划,同样会获得较高的生活保障,但是,面对纷繁复杂的理财产品(活期存款、基金、银行理财产品、信托、券商级理财产品),很多人也在犯难,我该如何选择自己的理财品种、理财方式?

特邀理财师:广发证券江门营业部财富 

人物档案

吴先生,来自江西的外来打工人员,今年30多岁,公司白领,无社保,孩子刚上小学一年级。月收入约4500元,一套旧房子出租收入500元/月,爱人须照顾爸妈无收入,双亲是农村无任何保险,由于双亲费用及孩子的教育费用,家庭每月支出2500元。

家中资产情况

一套价值20万元的商品房,已还清贷款;存款40000元。

  家庭开支:

每月工资4500元,旧房子租金收入500/月,每月支出2500元。 

  现有投资情况:

银行存款40000元。想作为未来孩子的教育费用。

  理财问题

作为一位外来工,薪水低又没保障的工作我们要如何理财;更不清楚自己理财状况要注意什么,家里双亲及孩子的成长费用?同时我们要为将来自己的养老做准备,应该如何保障双亲、孩子和自己家人的生活?

财务诊断

吴先生的收入不算低(在江门市属于中上水平),但是一个人负担5人之家的生活,重担实在不轻,而且存在的问题是无社保、无保险的情况,发生意外,病痛和退休后的生活会有问题,吴先生需要解决几个问题:1.医疗保障方面的有效补充;2.养老退休金的合理补充;3.孩子未来的教育金准备; 4.父母医疗的准备。

  理财建议

1、银行存款不需太多。存款只需供家庭两,三个月开支就行,也就是留5000-7500元的存款就足够。其余的就可以就可以用于保险和理财投资了。

2、首先解决基本保障问题,单位没有买社保,就自己买社保和医保,每月支出大约800元。作为家庭唯一的劳动力,急需买意外和重大疾病保险,另外小孩也要买保险。

整个家庭最适合购买保险的比例为家庭年收入的10%。吴先生年收入54000元,支付保险的资金在5400元左右,平均每月450元。需要购买的保险包括:吴先生本人需要买的意外保险和重大疾病保险,大约3000元;吴先生的爱人买的重大疾病保险,约1500元;小孩子买的学生保险,约600元。 

 3、孩子的教育问题。建议把40000元的银行存款中留下5000-7500元作日常的应急资金外,其余可以投资买基金,作为10年后小孩读大学的费用,由于这笔资金可以一直持有长线,可以买股票型基金并一直持有。

 外来打工子女上学 外来打工家庭如何理财?投资保障一个不能少

建议配置品种:广发小盘基金,上投摩根成长先锋基金,华夏大盘基金。

4、每月剩余资金的运用。吴先生每月扣除支出的费用和支付的社保,医保和各类保险外,大约剩余1250元,建议每月拿1000元作基金定投业务。

这项投资可以改善吴先生的生活质量,包括几年后可以买小车,或者应付其父母的医疗费用可能的支出。建议可以关注的基金定投品种:广发聚丰基金,易方达积极成长基金。余下250元用于小孩和爱人的额外教育支出,特别是吴先生的爱人,未来出来工作,需要学习一些技能,以充实自己的水平,为以来再出来工作做准备。

  

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