中老年如何投资理财 老年理财以‘稳‘为重



过年时,小辈往往会给长辈送份孝心钱以表孝心,而老人的货币资产同样也有贬值缩水风险。如今不少小辈瞄准各类理财产品,希望替父母找到“钱生钱”的捷径,并让长辈也享受一下理财的乐趣。

老年理财以“稳”为重

尽管多数老人在退休后都有一笔可观积蓄,但这笔钱毕竟是老人的“养命钱”,理财时应讲求稳健。

只有真正闲置的钱才是理财主力。 

专家建议,年龄增长,老人医疗费用开支会逐步上升,应预留1万?2万元应急。应急备用金可考虑储蓄、货币市场基金或短期银行理财产品,以求取得较高变现性和一定收益,尤其是货币市场基金,“零认购费率”和“零赎回费率”能降低投资成本,提供更多的短线收益空间及流动性。

接下来,部分风险承受力较高的老人,可偶尔到市场上“冲一冲浪”,但原则仍以“稳”为重,购买银行理财产品,最好选择有保本承诺、设计简单的产品。

眼下债券仍是老人偏爱的理财渠道,如凭证式或电子式国债等。专家建议,储蓄式电子国债是其中最稳妥的方式,安全且收益比同期限储蓄高。目前沪上银行均销售储蓄式电子国债,但国债发行有一定周期。可留意银行的理财快讯,在下一次储蓄国债销售时,可提前到银行柜台开立债券托管账户。

  老人理财讲究多元化

当然要想战胜通胀,仍需花些心思找到高效的理财路径。除了保险产品,闲置资产应作一份多元化的投资计划。

基金是多元化投资的主力。债券型基金较适合求稳的老年人。此类基金本金安全,且大部分债券型基金参与一级市场新股申购,收益较好。 

如果资金不急用,还可考虑选择中长期增值潜力高的混合型或股票型基金,模式可选定额定投。眼下多数银行均代销这类基金产品,此外还自行开发了很多“类基金”产品,如兴业银行“基金宝”、工行“基金股票双重精选Ⅱ”等,投向为开放或封闭式基金、证券基金,并参与股票投资及打新股。

此外,投资渠道有第三方担保的信托计划或投资债券等,风险相对较小,收益率较高。目前在售的工行信托投资0804期人民币理财产品,投资期1年,最高年收益达5.2%,即便提前终止投资,年化收益率也保持在4.5%以上。

 中老年如何投资理财 老年理财以‘稳‘为重

银行理财产品中,固定收益类及保本浮动收益型产品也较适合老人。上海银行“慧财”最新一款与Shibor挂钩的理财产品,投资期仅3个月,预期收益率4.2%左右。此外,有美元资产的老人可选择光大银行的阳光理财“A计划”美元产品(3个月),预期年收益达4.5%;或者阳光理财“A计划”高端客户美元产品(6个月),预期年收益达6.8%,但起点金额需5万美元。

此外,广发行最新推出“薪加薪6号”理财计划,以票据贴现市场为唯一投资目标,本金100%保障,并承诺投资收益不低于同期限存款利率,年收益率达4%?6%。

  黄金投资长线可期

对于老人来说,黄金投资也是一条长线生利的财路。去年下半年起,CPI持续高位运行背景下,翻看金价走势图可清晰看到,金价正处于明显的上升通道中。 

分析师表示,由于地缘政治不稳定,石油价格仍将上涨,黄金也势必跟随上涨;美国经济“双赤字”和美元持续走软,使全球投资者加剧了对美国经济的担忧;国际黄金市场正吸引越来越多的投资基金,这些因素均推动了黄金价格走高。

目前投资黄金的渠道很多,工行、兴业、华夏、深发展等银行均提供实物黄金交易,金价与上海金交所挂钩。此外,中行、建行等还开通“纸黄金”交易,变现灵活,费率较实物黄金更低。

不过专家提醒,现在黄金牛市,黄金资产投资比例不应超过5%。想保值应选择实物黄金投资,纸黄金是一种账面交易,本质更类似于炒股,只通过电子交易而不进行实物交割。

  

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