李先生夫妇同在某私企打工,月收入合计2700元,年收入32400元。
家庭年支出:厂职工食堂就餐,月生活开支800元,年支出9600元;孩子在老家上小学一年级,学杂费年支出1000元,父母在家务农、照顾孩子,每月寄回赡养费400元,年支出5600元,全年支出合计16200元。
家庭理财目标:
1.子女教育计划:为孩子准备一份教育基金,供孩子上大学。
2.夫妻养老计划:夫妻俩为没有养老保险的自己准备养老金,将来回到家乡颐养天年。
3.疾病和意外保障计划:夫妻俩为没有医疗保险的自己购买医疗和意外保险,一旦发生重大疾病和意外事故,小家庭能够渡过难关。
附家庭年度收支表:
收入(元) 支出(元)
李先生18000 生活开支9600
李太太14400 孩子学费1000
赡养老人5600
年收入合计32400 年支出合计16200
每年节余=收入-支出=16200
理财建议:
1.每月基金定投两份各300元,一份投资稳健型基金,为孩子储备教育金,假设年收益10%,10年可累积8.25万元;另一份投资指数型基金,假设年收益10%,20年可累积22.7万元,作为自己养老、疾病保障。
2.夫妻二人各购买附加重疾的分红险,年保费支出各2280元左右,两人共支出4560元,20年缴清,享有最高50800元的重疾保障、39900元一般意外和79840元特定交通意外保障。缴纳本金除固定利息外每年还享受分红,缴费期满后一次性退还总额=20年缴纳本金+固定利息+累计分红。
3.每年购买《工行-太平务工人员意外伤害保险》主、附险各2份,支出120元,为三代购买共计14万元的保障。
4.剩余闲散资金可部分购买货币市场基金,以备不时之需,也可作为积少成多的蓄水池,积累到一定金额后转为定期存款或投资债券型、稳健型基金产品和银行系理财产品。