家庭理财妙招 80后新婚小两口理财有妙招



系列专题:研究80后

王先生现年26岁,月薪4000元,每季度奖金红利4000元。妻子24岁,月薪3000元,每年年底奖金红利7000元。公积金支付贷款;原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几,而结婚收到了亲朋好友的红包约12万元,家庭目前还有开放式基金10万元。新婚计划出国旅游预算4万元,婚后每月支出预算3000元内,无购房需求,暂不考虑生子。

  理财目标

第一,目前有8万元闲置的资金该如何安排。第二,针对每月支出后的结余,希望获得投资建议。

投资规划

根据王先生夫妇的风险承受综合能力确定投资组合各类资产占比,然后建立基金投资组合,并配置具体的基金产品,最后作好后续资金盈余的安排,并定期调整投资组合。

1、王先生家庭年收支情况如下 

年收入

(1)工资收入/月:4000×12+3000×12=8.4万元

(2)奖金红利:4000×4+7000=2.3万元

年收入合计10.7万元

年支出

(1)日常支出/月:3000×12=3.6万元

(2)赡养父母支出/月:1000×12=1.2万元

(3)娱乐、旅游等支出/年:5000元

(4)保险支出/年:4000元

年支出合计5.7万元 

年结余

(1)月结余:(84000-36000-12000)-12=3000元

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(2)年结:23000-5000-4000=1.4万元

年结余合计3000×12+14000=5万元(可规划资金)

注:每月住房公积金可以用于归还住房贷款,因此不体现在收支情况内

综上,王先生家庭年收入10.7万元,年支出5.17万元,年结余5万元。

2、王先生家庭现资产状况如下

资产

(1)开放式基金10万元,均为股票型开放式基金。

(2)现金12万元,其中4万元计划于今年上半年出国旅游,可供规划现金为8万元。

资产合计22万,其中可规划资产18万元。 

负债

住房贷款部分负债可被家庭住房公积金部分每月偿还,不在此详细列示。

3、推荐基金投资组合情况

根据最优投资组合配置比例推荐情况,将王先生家庭的三种风险投资资产分配至五类基金产品中(见附表)。

4、具体配置基金产品建议

根据投入资金总额和五类基金配置比例情况,配置具体基金品种和投资金额。(目前王先生一家已有开放式股票型基金10万元,另加入8万元现金,合计可规划资产为18万元)

其中A基金投资额为1.8万元,由于其流动性较好,可以既作为投资组合的一部分,又作为紧急备用金。

年结余

(1)月结余:(84000-36000-12000)-12=3000元 

(2)年结:23000-5000-4000=1.4万元

年结余合计3000×12+14000=5万元(可规划资金)

注:每月住房公积金可以用于归还住房贷款,因此不体现在收支情况内

综上,王先生家庭年收入10.7万元,年支出5.17万元,年结余5万元。

2、王先生家庭现资产状况如下

资产

(1)开放式基金10万元,均为股票型开放式基金。

(2)现金12万元,其中4万元计划于今年上半年出国旅游,可供规划现金为8万元。

资产合计22万,其中可规划资产18万元。 

负债

住房贷款部分负债可被家庭住房公积金部分每月偿还,不在此详细列示。

3、推荐基金投资组合情况

根据最优投资组合配置比例推荐情况,将王先生家庭的三种风险投资资产分配至五类基金产品中(见附表)。

4、具体配置基金产品建议

根据投入资金总额和五类基金配置比例情况,配置具体基金品种和投资金额。(目前王先生一家已有开放式股票型基金10万元,另加入8万元现金,合计可规划资产为18万元)

其中A基金投资额为1.8万元,由于其流动性较好,可以既作为投资组合的一部分,又作为紧急备用金。

  

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