家庭情况
陈女士是全职太太,丈夫36岁,在一家大型企业任工程师,年薪15万元,夫妇俩都享有基本养老和医疗保障。儿子4岁,上幼儿园。双方父母无须经济资助。家有私车,部分费用可报销。有一套旧房出租,月租金1800元。
理财需求
陈女士家现有活期存款1.2万元,定期存款32万元。投资股票现市值2.8万元。去年,他们购买了一套商品房,向银行按揭20年贷款59万元,目前,每年偿还本息4.8万元。陈女士决定在今年下半年将新房花20万元装修。其家庭现有资金该如何分配?家庭成员还需购买哪些保险?
理财规划
理财专家给出具体建议为:
1、家庭日常生活开支每年安排4万元。
2、旅游、健美健身每年安排1万元。
3、紧急备用金每年安排1万元,首年由活期存款转存1.2万元。
4、意外保障:建议陈女士的先生购买个人人身意外伤害保险350元,附加个人意外伤害医疗保险325元,年支出675元。
5、子女教育投资:建议购买分红型保险,如太平盛世?状元红两全保险5份,10年期缴费,年支出保险费9675元。
6、健康投资:建议陈女士夫妇俩分别投资太平洋寿险的太平盛世?万全终身重大疾病保险各5份,缴费期30年;王女士年缴费2785元,其丈夫年缴费3455元,夫妇合计年缴费6240元。
7、汽车住房消费:年安排汽车使用费1.5万元;将银行存款32万元中的20万元用于住房装修。另12万元用于一次性偿还银行贷款。剩下的47万元房款,仍按20年还本付息。目前,年支出贷款本息3.7346万元。
8、证券投资:继续持有2.8万元股票,并每年安排1.6万元投资追加。