专家解答:30多岁的家庭如何分配理财资金



问:我今年31岁,爱人29岁。目前我们没有孩子。双方父母都在,每月都有退休金,而且我的爷爷奶奶也健在,但没有福利保障。现在我月收入税后4000元,我今年才上社保,购买了10万元20年重疾险一份,没有公积金。我爱人税后9000元,社保公积金都齐全,没有商业保险,双方年终奖大概5万元吧。

现有贷款两居室房屋一套,市场价大概8000元/平米,还剩10年10万元的按揭没付清,经济型轿车一辆,价值2万左右。去年购买了6万元左右的基金,还有2万元的股票,到现在大概有10%的收益,过完年手里没有多少现金。现在每月按揭1500元左右,生活费3000元左右,每月大概能有8000元的结余。

现计划明年要小孩,并打算今年年底将按揭还清,如果财力允许,想怀孕后更换15万元左右的轿车。就目前的情况,我该如何理财,是否应提前偿还房屋贷款,选择什么样的理财产品比较好?

答:根据您简单的资料,理财方面需要注意:1.风险管理方面:夫妻的保障不够,应在社保基础上,补充商业保险,如意外、寿险和健康险等,使家庭能从容未来不可预知的风险。

根据具体情况确定保障额度。2.现金管理方面:家庭应预留应急备用金,一般来说,收入稳定,额度够3~6个月开支;若您有要孩子的打算,应急备用金额度应提高。

采取活期、货币市场基金等方式。3.关于提前还贷和购车:月供收入比11.5%(月供压力不大),低于月供收入比30%的安全警戒线;因您1年内有购车打算,不需提前还贷,可适当提高月供款至3000元,缩短还贷时间,另外,咨询公积金管理部门,提取公积金还贷。根据您家庭资产情况等,因车是贬值类资产,从经济实用角度,可选择10万元左右经济轿车。

 专家解答:30多岁的家庭如何分配理财资金

4.投资方面:根据您的风险偏好和风险承受能力、预期收益率等,调整您的股票和基金组合,就宏观经济及金融市场情况来说,今年应稳健为主;每月结余购买货币市场基金,积累换车的资金。

  

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