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挂号家庭2 中产家庭

股市振荡是否继续投资,不买股票买什么?

案例:卢先生,32岁。目前在一家国有企业担任中层领导,每年收入20万元(税前)。老婆李小姐在一家民营企业担任财务总监,年收入15万元(税前)。两人在香蜜湖拥有一套110平方米的房子,此前购买的时候总价不到80万元,所有贷款已经还清。

该套房子现在市场价大约在220万元左右。目前,夫妻俩共有存款20万元,此外还购买了10万元的股票,今年以来投资收益率达到30%.但最近大盘持续振荡,他们对股市的前景把握不准。

理财困惑:是否应该继续投资股市?如果不投资股市,应该投资什么品种?

理财目标:希望两年内能买一套华侨城地段150平方米的房子。

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将股票置换成基金

财务状况:1、税后收入:根据我国的九级累进税率计算出夫妻两人所缴纳个人所得税分别为:200000×20%-375×12=35500150000×20%-375×12=25500,夫妇二人每年税后所得为289000元。

2、拥有资产:存款20万元、股票10万(假定仅投资一年,现在市值达13万)、市值220万元的房产。 

3、负债情况:无负债。

理财目标分析:

(1)假设罗先生希望购买的华侨城地段的房产价格在24000元/m2,150平方米的房产总价约360万元,假设装修费用60万元,总额需420万元。

(2)根据罗先生目前的资产状况,罗先生无能力支付首期款(三成),即108万。假设两年后罗先生的股票资产达20万,存款达35万元,那么资金缺口有113万(假定两年内一般住宅价格无变化)。

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理财规划:

(1)考虑到罗先生现在的住房已经升值较多,建议把房产卖掉,套现出约220万(根据规定,唯一一套住房出售不征收个人所得税;购房超过5年不征收营业税),用来交首期款。

(2)购买新住宅时,如首付三成(即1080000元),贷款2520000元,期限30年,按基准利率7.83%,每月供款金额18193元。夫妇两人税后月收入为24000元,每月有5807元盈余。

(3)销售房屋获得的220万,其中108万用于付首期款,60万用于装修,余52万。罗先生可以用来多交首期款以减轻每月供款,或作一些其它投资。

困惑解答: 

由于我国经济的健康发展,股市的前景依然看好,但经过近两年的火爆牛市,目前风险越来越大。罗先生和太太的日常工作比较繁忙,研究股票的时间非常有限,这更加大了投资风险。但目前通货膨胀率较高,存大量现金于银行,存款无形中贬值。

理财建议:

1、建议保留10万元的存款作为紧急备用金,剩下的67万元现金和13万元市值的股票,置换成基金产品,建议罗先生考虑一只主动型的股票基金,一只指数基金,一只配置型基金。保守估计该80万元的年综合收益率为10%,10年后,该笔资产将变为207万元。

2、由于罗先生夫妇工作单位应该为二人购买社保和养老保险,作为对这些基本保险的补充,建议罗先生购买年缴费不超过一万元的寿险和健康意外险的组合。 

挂号家庭3 富裕家庭

香港股市能投资吗,如何为移民做准备?

案例:孙先生:40岁,年收入100万左右,每月开支约2万元。孙先生存款约500万港元;孙太太:现在加拿大留学,每月支出2万人民币。综合孙先生资料分析孙先生的风险承受能力评级应该是温和成长型。

理财困惑:是否可以投资香港股市?怎样通过投资让资产保值增值速度最快。

理财目标:希望能在5年后与妻子一起移民加拿大,并保持生活水准不下降。

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330万港币去加拿大投资

困惑分析:基于市场环境及中国经济的发展情况,投资港股市场是一不错选择,但因孙先生工作繁忙,股票市场波动大,建议孙先生不要直接投资港股,可通过基金组合间接投资港股。

目标分析:

(一)因加拿大对移民申请人的资格认定都有一定的要求,如孙先生希望移民到加拿大,现在就应了解通过何种方式移民最好。加拿大对他们劳动力市场需要的人才有较为宽松的技术移民政策,现在孙先生的妻子正在加拿大留学,可多留意看能否通过技术移民,这样就可省下一大笔移民费。

(二)如通过投资移民,加拿大通常要求申请人有合法所得80万加币(折合港币约660万)的净资产。

投资方法:

1、40万加元在加拿大投资五年无息还本。2、将12万加币利息支付给加政府五年后不返还。

根据孙先生的情况,如用方法一:将330万港币换成加元,按加拿大政府要求投资五年无息。因孙先生是自己做生意,每月的收入变化较大,要保持现有生活水准,家庭支出相对较无弹性,留出6-9个月的生活覆盖较妥,如留40万港元做应急资金,此资金可做一些流动强、风险低的投资产品。

  

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