速成三步曲:这样修炼成“高钞财女”



美丽、自在、无忧……职场女性的幸福生活,永远与自己和家庭的财务状况息息相关。被誉为台湾“平民理财教主”的刘忆如说,女人的战场不只在厨房,也不在卧室,而是在女性的私人银行!而且,越早开始理财,胜算的筹码越大。

因此,不论是初入职场,还是高“薪”女性,她们都有一个共同的的奋斗目标:为了更加美好的生活,学会管理钱包。

 速成三步曲:这样修炼成“高钞财女”

如何做个对财富有控制力的“财女”?让我们寻找一套高钞财女的速成功夫吧。

当个明明白白的财务官

俗话说,开门七件事:柴、米、油、盐、酱、醋、茶。如今我们不愁吃不愁穿,每天面临的是新的开门七件事,住房、汽车、医疗、教育、保险、通讯、投资。看看这新的七件事,心中不由涌起一阵沉重与繁琐??家里的财务官真不好当啊。

理财专家说,想当财女,要先当才女。学习是第一步。要做个合格的财女,需要在生活中从消费、投资、保障等方面进行真实且长期的修炼,以健康的理财方法去实现生活的梦想。

无论投资股票、基金,还是投资住房、商铺;无论购买理财产品,还是做外汇投资;无论投资邮币卡票,还是古玩字画,都要求有相当的专业知识,否则,就不是赚钱而是在烧钱了。

修练此项功夫最需要注意的是,投资的思维永远比技术重要。 

有了这样基本的认识以后,建议“准财女”们准备一个专用于理财的小本子,将以下几个问题记录清楚:

1.了解收入状况,把家庭月收入的来源、总额都记录清楚。

2.分配收入。你计划多大比例用于投资,多大比例用于日常开支或备用?

3.已有的现金或活期储蓄有多少?你会拿出其中的多少用来投资?近几年内有多少现金需求?

4.你的风险承受能力有多高?你的期望值有多高? 

理顺这些问题,对成为一个高财商的财女非常重要。接下来,就要制订自己的一套储蓄计划。这项计划听起来过于平凡。不过,如果你是一个涉世未深、财富还处于积累阶段的年轻女性,储蓄一定是你的第一步。储蓄未必能成富翁,但不储蓄绝对成不了富翁的。对于大部分年轻人来说,水电房租、聚会、看电影、买新衣服……不知不觉似乎就没有了能储蓄的钱,所以,合理的规划才能有“闲钱”用来投资。

当然,储蓄也有一些小的技巧,活期、定期也应该搭配起来,目前银行的短期定存利率有提高趋势,对于一些难以确定的资金,可以考虑三个月、半年期的存款。而目前不少银行都推出一些理财产品,如“钱生钱”理财,就是一种为主卡持卡人提供一卡多户,活期、整存整取多种优化组合的理财服务。其可按客户选定的存款组合方案,自动将存入资金由活期转为定期存款,免除在两者间反复选择及操作的不便,最大化提高存款收益率。 

建立自己的“智囊团” 细化风险

根据第一层的分析,列出“我的投资计划”,比如,有多大比例用于投资高风险高预期收益的投资项目,如股票、期货投资;多大比例用于固定收益产品,如各家银行推出的到期保本,但有预期收益值或历史绩效表现不错的理财产品;多大比例用于投资国债、货币市场基金、定期存款等低风险产品,还有多大比例存在活期账户上用于日常开支和以备不时之需。

这些相对来说更为复杂的问题,就需要一些专家,或者专业书籍来帮忙了。在理财热的年代,想获取这些信息并不难,各个银行、保险公司的客户经理都乐意为客户制订一些财务规划,可以把不同渠道制订的建议综合起来为我所用。而在DIY这些规划时,也可以听听我们的签约理财师给出的几项建议:

1.认认真真分析自己的风险。你是26岁的单身女性,还是32岁的已婚妈妈?这些因素对于投资组合来说是具有决定意义的。如果你很年轻,没有什么家庭负担,薪水足够自己的生活还有节余,那么,稍高风险的投资对你来说是可以接受的;如果你的孩子需要资金受教育、老人需要赡养,那么,就要选择一项非常稳健的投资组合。所以,“准财女”们一定要明确自己的风险底线。必须知道的是,任何投资都是有风险的,面对理财产品时,应该清楚地认知它的风险、流动和收益,为自己的风险底线做个量化标准,是要保本,还是可以承受10%的亏损,并严格按照这样的底线果断决策。 

2.选择好的投资工具。每月投资5000元,多少年后能变成100万呢?若选择年投资回报率约2%的定活两便方式需要15年;选择年投资回报率5%的基金,需要12年;选择年投资回报率10%的投资工具则只需要10年。可见,如果能选择正确的投资工具,那么无疑能大大加快致富的步伐,当然,希望取得高回报的同时,也应承担较大的投资风险。 

国内目前流行的金融类理财工具中,最主要的两大类是股票和基金,相对股票投资而言,投资基金将钱交给专家进行集合理财,省时省力。基金投资起点仅为1000元,也就是说用1000元投资一只全A股市场的基金就相当于这1000元投资了全中国的企业。

有一种比较通俗的比喻,选一只好基金就像找老公一样,要根据个人不同的情况选择。首先看他的“家庭背景”,也就是基金公司实力。创建时间较长,口碑较好,有实力的公司的产品信誉度高,可长期投资;其次,要根据自身情况和风险承受力选择,想把闲置的钱利润最大化,所以就偏好股票型基金;至于选哪只基金,不能光看当前净值,更要参考历史表现。就像挑选老公时应看他在将来有没有更好的发展空间。选好对象只是成功婚姻的开始。要拥有成功的婚姻,需要长期的坚持。尽管长期持有同样是投资基金的成功之道,但人们真正投资基金的时候似乎还是很难做到这一点。

坐享其利

当金融工具类的理财帮你积累起足够的财富,投资范围和方式自然也可以跟着扩大,房产、保险、基金都可以因为你的前期投入而源源不断地为你贡献利润。很多财女选择投资房产,买房出租收取房租,是最简单的赚钱模式,收入也最有保证。

不过,比起投资一两千元的基金来说,购房可不是小事,事关你口袋里十几万、数十万血汗钱的大买卖,一定得擦亮自己的眼睛,打起十二分的精神。

如果采用贷款的方式,你必须考虑今后每月付贷款、物业费用等对自己日常经济生活的影响。如果忽略个人的消费能力、盲目追高,反而有可能会降低生活质量。一般,每月居住支出不宜超过月收入35%~50%。根据当前的收入以及将来的发展框定心理价位。另外,最好别把好友或男友的支持列入长期供款计划。

对于选购房产的另一项一般建议,是首选大公司的优质盘。并且记住:只看产权。不管广告吹得如何天花乱坠,首先要落实其产权的合法性。千万不要被一些“集资房”、“宅基地房”所迷惑。而最简单扼要的办法是看他们有没有商品房预售许可证。 

财女需要克服的“天性”

买投资产品不能像买衣服般冲动投资。消费的随意性很大是女性的一个特点。女人天生在花钱上容易随性而为,计划性比较差。这在理财和投资市场是最忌讳的,任何一项理财方案或者投资计划都是需要科学分析和规划的,购买理财产品可不能像买衣服买化妆品一样冲动随意。

与男性相比,女性明显具有严谨、细致、稳健、保守、感性的特点,这些特点使女性对家庭的生活开支更为了解;在收入支出的安排上享有优先决策权,能很好地控制风险;又往往会事先征求多人意见,多思缓行等。但是,这些特性发挥到了极致,就会演变成女性理财中的致命伤,使女性“本末倒置”,只重眼前小利,忽视在投资和理财上的长期规划,容易感情用事和盲目跟风。

女性消费的观念是很矛盾的,有时很精打细算,一分一毫都计足;另一方面,女性又是最容易因冲动而买了不少无谓的东西。克服自己的消费冲动,这恐怕是做“财”女最难的一步。

值得倾听的理财观念

不拿生活费投资,不借钱投资。只有当钱成为“资本”的时候,才可以用来逐利,如果拿“生活资料”而不是“生产资料”去投资,会让自己难以坚守投资理念。坚持这样做的人,相信在近期的股市大跌中会过得比较从容。

积少成多。不妨在每个月发工资时,计算好必须的支出后,将剩余资产的一部分立即进行银行定存或者基金定投。若能坚持实施,成效一定会令你大吃一惊。

应当有记账的好习惯,在看到自己的小账本后,聪明的女性会很清晰地判断出什么是必要的支出,什么是头脑发热后的浪费,而在今后消费时加以避免;或者使用信用卡,轻而易举地追查每一笔花销的来龙去脉,提醒自己开源节流。 

理财是一辈子的事,赚钱不急在今天。人生的不同阶段,理财的策略和重点也不一样。20岁的理财目标是,要坚决向月光族说不,善用信用卡、网店等新兴工具为自己的荷包加油;30岁的主妇,要统筹家庭开支,广泛尝试各类投资,即使风险偏大也不怕,只要能为家庭财富速度增值;40岁的女性,则要善用积累财富,开阔投资眼界,一面保值一面增值,为晚年生活提供丰厚保障。 

奉劝那些没有结婚的男女,不要把钱放在一起投资,这样很容易把婚姻和财产“赌”在同一个点上。换个角度说,如果你的投资出现了问题或者风险,另一方的独立投资也是你的另一重救急保障。

  

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