爱华网面对各种让人眼花缭乱的信用卡时，市民应该怎样充分利用信用卡进行消费和理财呢？近日，记者采访了建行深圳分行信用卡部总经理何广南。他认为，信用卡作为一个可用来经营个人信用的工具，市民应充分发掘每一张卡片功能，掌握更多的信用卡知识和使用技巧，使用信用卡时可实现消费和理财两不误。
信用篇
用信用卡经营个人信用
据悉，银行一般根据个人资信，对信用卡设定5000元至5万元之间的信用额度，刷卡消费时，信用卡免息期，持卡人按时偿还所使用的限额资金，银行不收利息。但不少人认为，反正自己不缺钱，用借记卡刷卡也很方便，省得去银行还款。何广南说，我国近两年的信用体系正在逐渐完善，银行的很多业务比如房贷、车贷的审批开始与个人信用挂钩，一个人的信用分低，在银行申请贷款时可能会遭到银行拒绝。
一个人没有与银行发生借贷关系，那么在银行的信用记录为零，而经常与银行发生借贷关系的人，就会逐渐增加信用积分。“透支和还款记录均会纳入个人征信系统，用卡并准时还款越多，信用分就会逐渐增多。”
据介绍，信用卡还款渠道很多，银行柜台、网上银行、电话银行以及ATM机均可转账还款，市民还可将自己的借记卡账户作为信用卡的还款账户，银行会在信用卡还款日从个人的借记卡账户中扣款，持卡人不用担心还款问题，这样平时消费用信用卡花银行的钱，自己的钱留在银行里生利息。
一些粗心的市民可能会少还一个零头，何广南称，建行首家推出信用卡还款的“容差服务”。持卡人在还款日如果比应还款项少还金额在10元以下，银行还是视其为足额还款，当期的透支款同样享受免息待遇。
此外，信用卡还设有一个“最低还款额”，也就是刷卡透支消费金额的10％。到了还款日，持卡人可只还给银行最低还款额，虽然还欠银行的钱，但银行并不视作预期还款，也不会产生不良信用记录，但银行则要按照万分之五的日利率收取利息。
技巧篇
信用卡使用有讲究
何广南称，尽管信用卡发行量越来越大，但真正了解信用卡如何正确使用的人还不多。
信用卡存钱没利息
信用卡账户内的存款是没有任何利息的，因此信用卡最好不要用来存款。信用卡提取存款时需要支付提现手续费，境内提现手续费为取现金额的1％至3％不等，最低2元，最高50元。持信用卡取款时，应坚持“用多少取多少”的原则，如果持卡人透支取现，不仅要支付提现手续费，而且还需要每天万分之五的透支利息。
算准最长免息期
银行信用卡都有50天以上的免息期，但这并不是说每次消费的免息期都有这么长。免息期的长短跟个人的消费日期、银行的账单日以及还款日相关。如果银行以每月20日为账单日，10日为还款日，假设持卡人8月20日刷卡，那么到9月10日为止，只有20天免息期，如果你是8月21日刷卡，那么则享有50天的免息期。
香港刷卡宜用银联POS
持双币信用卡的人如果在香港刷卡支付时，最好是使用有银联标识的POS机刷卡，这样不仅可节省一笔刷卡手续费，而且还可减少汇率损失。在香港，如果走银联POS机结算，系统可自动按照当天汇率，将需要支付的港币换为人民币，最终用人民币结算。如果走VISA或万事达网络，要支付一定手续费，回来后还得购汇还款。
创新篇
购物信用卡问世
茂业与建行共推深圳首张百货联名卡
日前，茂业百货与建行联手推出深圳首张百货联名卡——茂业龙卡。据悉，该卡集建行与茂业百货的品牌优势于一身，功能强大，优惠多重，在龙卡信用卡的金融功能上，增加了茂业百货会员卡的全部功能，实现了信用卡和会员卡合二为一，让精明购物族持一张卡，享受双重优惠。
据介绍，茂业龙卡持卡人既可享受建行提供的一卡双币、境内外通用、免息透支、循环信贷等服务，又可在茂业百货各门店刷卡购物最低可享受八八折优惠。茂业百货及建行还将向持卡人提供双重积分奖励，并会专门为茂业龙卡持卡人举办定期的大型专场促销活动，让茂业龙卡持卡人享受更多消费乐趣与折扣优惠。
此外，茂业龙卡在设计上新颖时尚、充满个性，有尊贵金、典雅银和浪漫粉3种款式的卡面，成功申请即免当年年费，每年刷卡消费3次可终身免年费；促销期间办卡可获赠精美礼品。
理财篇
分期付款来装修
买房按揭、买车按揭已经成为一种时尚，现在连住房装修也能分期付款了。据介绍，建行与海大联合推出信用卡住房装修分期付款业务，龙卡持卡人均可通过专用快速申请通道，申请建行免息装修分期付款。
这种业务具有双重信用额度保证，最高15万元，日常的刷卡消费的信用额度不受影响，只要持卡人按时还款，无需承担任何利息，横岗的刘先生刚买了一套60多万的房子，由于夫妻两人均是工薪阶层，付了首期后，余款所剩无几。一次，刘先生到建行办理房屋按揭手续，建行的客户经理向他推荐了此项业务，随后便到海大装饰公司谈好装修方案，申请10万元信用卡住房装修分期付款，顺利完成装修，大大减轻了财务压力。
享受银行各项优惠
据了解，建行刷卡优惠活动一直没有间断，持卡人可在日常消费中享受银行的优惠。郑小姐的女儿囡囡今年小学毕业了，正在她筹划带女儿去旅游之时，收到了建行短信：“信用卡客户只要刷卡6次就可报名参加阳江闸坡四星游，只需198元，每人可享受两个补贴名额，而通常情况下，阳江闸坡游最低要300多元。郑小姐刷卡消费之后，赶紧报名参加旅游了。”
据了解，今年春节建行给持卡人送上了年夜饭，以前还送过欢乐谷门票、电影票、阿迪达斯2006世界杯纪念版足球等等。今年三季度旅游节活动中，则包括了“西北文化之旅”、“云南印象游”，而刷卡1万元可以免费参加新加坡游。
择卡篇
精挑细选适合自己的卡
何广南称，对市民来说，选择最适合自己的信用卡很关键。1、龙卡汽车卡——针对有车一族
免费配有一张中石化加油IC卡
加油IC卡加油每升便宜5分钱
每周在指定服务商免费洗车1次
建行可以免服务费代办车辆年检
通过龙卡汽车卡代扣车船使用税
去年底，杨先生在建行申请了一张龙卡汽车卡，并免费配一张中石化加油IC卡。杨先生称，现在交费不用下车，每升便宜5分钱，而且委托建行每月从汽车卡上划钱到加油IC卡上，不用担心充值，还可获得中石化加油积分。他去建行办业务，出示汽车卡可直接去贵宾室，不用排队，可凭卡在指定服务商处享受每周一次免费洗车，全市共有36家相关合作单位。
另外，致电82968000预约后，可享受免服务费代办车辆年检，只需付130元即可办汽车年审和黄绿标领取，单领黄绿标只需30元。
杨先生算了笔账，虽然交200元年费，但一年可节省近2500元开支，还是划算得多。
2、数字龙卡——对数字电视用户
办卡赠3个月《深圳电视报》；
赠华诚影视及靓装频道3个月免费观看；
办卡3个月内签署数字电视收视费代扣协议并刷卡3000元，赠1个月主机收视费。
享受创维高清电视团购优惠和分期付款，手续费和利息全免。
已经办理该业务的梁小姐称，“我现在已习惯使用数字龙卡刷卡，刷到3000元就可送1个月收视费，也不影响刷卡积分，这张卡还可以享受创维高清电视直销价格和分期付款，我看中的那款电视，团购比商场省1000多元，我赶在世界杯之前买了，提前享受一下。”
3、龙卡名校卡——名校毕业生
已有30余知名大学联合发行龙卡名校卡
首年免收年费，刷卡三次免收次年年费
按刷卡比例返还一定金额给学校
校友可自愿选择每个月为母校捐赠钱
在科技园工作的冯先生办了张名校卡。他还用这张卡免息分期购买笔记本电脑和手机，另用这张卡刷卡买机票，还被赠送100万元航空意外险。
