银行理财产品期限 打新理财产品迷花眼 挑选重在费用和期限



越来越多的银行加入到打新股行列,申购新股理财产品也逐渐丰富,开放的封闭的,组合的循环的,投资者被这些产品迷花了眼,究竟该选哪种产品呢?

首先考虑费用

打新股产品一般分为封闭型、开放型以及优先次级型。理财师提醒投资者,选择申购新股产品首先要考虑费用。

 银行理财产品期限 打新理财产品迷花眼 挑选重在费用和期限
申购新股产品的费用一般包括管理操作费用和业绩收益分成。前者收费不高,一般操作费用在1%左右。后者因商业银行采用信托模式构建此类产品,需要担保,所以要给担保资金分成,一般在20%。招商银行(600036行情,股吧)推出的新股“集合号”产品,在产品费用方面将不收取任何管理费用,仅对信托实现收益部分(即产品到期时信托资产扣除本金)收取18%的业绩报酬。

业绩收益还发生在优先次级型打新股产品中,银行把投资者分成两类,即保本保收益型投资者(优先级投资者)和高风险高收益型投资者(普通级或次级投资者)。比如光大银行的打新股产品规定,对于优先级投资者来说,有一个保底收益5.33%,如果产品的到期收益率在5.33%以上,银行将提取超额收益的20%作为业绩提成。光大银行理财师表示,这是针对风险承受能力较低的客户设计的,针对普通投资者的产品虽然没有保底收益,但是收费较少,基本只收1%的操作费用。

而对于流动性较好的开放式申购新股产品,也面临浮动收费标准。比如多家银行推出的“只只打”、“只只中”类产品,以网上打新渠道为主。此类产品大多采取浮动收费制,收费比例一般是收益部分的15%至30%。如果产品亏损,则银行不收取任何费用。

投资者应尽量选择管理费率低、保底收益率高、担保提成比例低的产品。

退出机制规避牛转熊

除了费用,理财师表示认购打新股产品时,投资者需要挑选赎回期多,期限较短的产品。据了解,目前银行推出的打新股理财产品赎回设计主要有以下三种:一类是只只打,有一只新股打一只。第二类是短期的打新股理财产品,比如两三个月的。第三类是期限一年的,其中设置几个赎回期。

专门针对单只个股的打新产品,可以规避政策风险,如果新股发行制度真的改革,可以随时退出,但是这类产品年化收益率看起来还行,由于期限太短,所以每次收益实际只以千分之几计算,收益不高。

理财师向记者表示:“申购新股产品的时间设计也不宜太长。2008年的股市存在诸多不确定性,目前来看,申购新股产品风险不大。但是股市的动向对于打新股产品将起到决定性的因素。

2008年特别是奥运会之后,股市是涨是跌还不能断言,虽然这个概率很小,但是存在走熊的概率,新股可能遭遇破发。投资者要做好准备,打新股收益不可能永远高高在上,保证赚钱。退一步来说,即使2008年安然度过,2009年由于红筹股基本回归、大型国有企业基本上市等因素,新股发行数量将回复过去正常水平,高收益将不复存在。”

理财师建议投资者特别注意产品期限延续到2008年8月后的产品,如需购买长期限产品,一定要注意赎回期的设置,尽量买赎回期较多的产品,并且产品总期限最好不要超过1年。

此外,通过配置其他市场资产也可以增加打新产品的投资价值。招行近期推出的新股申购人民币资金信托理财计划,不仅可以参与传统的新股申购,还可以参与可转换债券的网上、网下申购,同时也可用于银行存款和国债逆回购,以分散风险。

   

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