房屋空置税 高收入家庭理财规划 空置房屋出租增加收益



今日主角 

读者张先生,今年44岁,目前在上海工作,月薪15000元,年终奖大概有5万元。由于公司的原因,张先生今年年底要回天津另谋他职。妻子现居天津,公务员,月薪3000元,两人有一个正在上高一的女儿。

张先生一家在天津有一套房屋用于自住,每月月供1100元,另有一套价值28万元的房屋一直空置,还有一辆价值15万元的私家车。张先生为家人都买了商业保险,每年缴保费大约4万元,家庭每月消费5000元,而且全家每年大约出游两次,花费在两万元左右。张先生投资很多,目前包括股票12万、基金4万、打新股产品15万、保本保收益型理财产品20万、银行一年定期存款35万,另有价值10万元的收藏品。

  理财目标 

1.张先生准备在女儿大学毕业后送她到加拿大读硕士,每年学费和生活费总计大概20万元。

2.张先生在今年年底回到天津以后,面临着重新找工作的问题。对于是否能找到合适的工作,张先生心里没底。因此,他想为今后的养老储备下一笔资金。

张先生想咨询,他目前理财产品的结构是否合理,如何理财才能达到以上两个目标。 

专家建议 

浦发银行 莫宏波

从张先生目前的家庭整体资产配置来看,确实存在着一些问题:首先,价值28万元的房屋不应该闲置,按目前市场5%的年出租收益率计算,每年至少可增加14000元的收入;其次,由于张先生夫妇没有充裕的时间关注股市,建议适时减少股票的持有量,逐渐转为持有股票型基金;再次,最近市场中参与打新股的资金过多,使得收益率大幅缩水。

 房屋空置税 高收入家庭理财规划 空置房屋出租增加收益

建议取消这项投资,银行定期储蓄只保留10万元作为家庭备用金即可,剩余的资金可考虑其他类型的理财投资,例如浦发银行近期推出的“东方红3号证券集合理财”,该产品前两期的年投资收益率均大大超过预期收益。

建议张先生将资金重新进行长期投资组合,投资组合如下:

风险资产 低风险资产 无风险资产

投资比例 30% 50% 20%

预计长期收益 20% 6% 5%

推荐投资种类 股票型基金 短债基金、保本基金 组合存款、国债

平衡型基金 集合理财产品 固定收益类理财产品或其他 

预期收益率:30%×20%+50%×6%+20%×5%=约10%

张先生的女儿现在上高一到大学毕业还有6年的时间,出国深造硕士两年共需40万元。目前张先生家庭持有的86万元总资产(12万+4万+15万+20万+35万)按以上配置进行重新规划后,按年收益率10%计算,6年后总资产将累计达到152万元,提取40万元教育基金后剩余112万元。按张先生60岁退休计算,再累计10年资产将达到290万元,这样一来,就足以满足张先生及妻子的养老需求。

 另外,张先生还可以再购买一定金额的终身寿险和分红寿险,会为养老提供更加殷实的保障。

  

爱华网本文地址 » http://www.413yy.cn/a/9101032201/193040.html

更多阅读

家庭理财规划方案五步骤 家庭理财规划方案

如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题,家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的,究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题,现在只懂得工作是万万不行,想要财富就得懂得管理

如何做家庭理财规划 家庭投资理财规划

如何做家庭理财规划——简介家庭理财光有计划还不够,了解一些技巧能够使理财更能事半功倍,比如拿多少钱出来进行投资合适,房贷资金怎么安排等等。以下就来看下家庭理财不可不知的技巧。如何做家庭理财规划——方法/步骤如何做家庭理财

工薪家庭如何理财最好 适合工薪家庭理财规划

作者:秦姜 编著出版社:企业管理出版社内容提要30岁,是贫穷与富有的分水岭;有人飞黄腾达,走向成功之路;有人却贫困潦倒,从此一蹶不振。30岁,是理财的黄金年龄;有人坐拥百万,尽享人生欢乐;有人却疲于奔命,终日碌碌无为。30岁之前拼命积累财富;30岁

个人家庭理财入门知识 家庭理财规划方案

首先进入这里,说明你已经知道要理财了,理财确实是一个很重要的话题,那么我们就先来谈谈什么是理财,作为一个普通的老百姓,我们又为什么要理财呢,理财对我们到底有那些好处,这里要告诉大家,理财的第一步应该是认识自己。让我们就从认清自己

完整家庭保险规划案例分析 家庭理财规划书案例

家庭情况38岁的张先生,是一家私营企业的高管,年收入超过百万元。高收益自然也需要有超出常人的努力,由于工作的原因,他经常要到世界各地出差,一年中几乎有半年的时间都在世界各地奔波。家中的大小事情都由妻子来处理。张太太今年35岁,几

声明:《房屋空置税 高收入家庭理财规划 空置房屋出租增加收益》为网友一闪一闪亮光头分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除