专家点金
孩子教育越早越好 小朋友是我们最大的投资,而且是最不需要关注其投资回报率的一种投资。因此我们通常会无限量地投资下去,但要适当考虑小朋友的接受能力及兴趣所在。无论是哪一样投资(教育、养老或购房等),都是越早做越好,因为金钱是有时间价值的。而且复利的威力非常强大,例如现在每个月定期定投2000元指数型基金,假设年收益在10%左右,15年后的预期资产可达83万元。 目前的经济形势也可以考虑二次置业,顺德楼市下跌空间较小,而且楼市上涨的主要原因是地价、人工和原材料价格上升,且利率水平差不多见底。用家庭积蓄(留3-6个月的家庭备用金)支付首期,向银行按揭,再将原居住房产租出去(补充银行供楼款)或等楼市趋热时卖出。刘先生是保险界的精英,是保险规划的卖家,应该已购买了足够的保险。 [11万] 借20万买房买车 姓名:小Q性别:男年龄:30学历:硕士工作时间:4年婚姻状态:未婚职业:顺德某事业单位年收入:11万(税前)
小Q2003年硕士毕业后直接到了顺德某事业单位供职,属于高级技术人才的他,转正后达到了令同龄人羡慕的10万年薪。按理说,10万年薪对于“一人吃饱,全家不饿”的他来说,生活应该非常地惬意和安逸。但是在采访中,对CPI高涨的影响,他的反应却异常地激烈。 3个月吃饭花了5000元 由于是单身,除了中午在单位的饭堂吃饭,到饭馆吃饭成了他主要的消费。每个月和朋友下馆子的次数占了1/3,对于饮食消费支出,小Q非常敏感,“先不说去饭馆,有时赶时间贪方便在大润发超市随便凑合吃点,以前10元搞掂,现在要12元。连超市的饭菜也涨了20%,餐馆的就更不用说了。”小Q向记者展示了他从今年1月到现在的发票,厚厚一沓,“已经有5000元了,还有一些是没有拿发票的呢!这些菜馆都是以前常去的,换在2005的时候,最多也就是三四千元,涨得太厉害了。” 收入用于还贷还借款 工作4年,小Q存下来的钱却不多。现在到了跟女朋友谈婚论嫁的时候了,房子车子也要购置了,小Q说:“找了俩朋友,一个借10万,加上自己也存了点钱,先将车子房子搞掂。” 小Q表示,刚来顺德时,房价基本不超过3000元每平方米,“当时刚出来工作,没有结婚的想法,就没有想着买房子。”现在顺德大良的商品房价已经涨到了6000元/平方米的价格,“后悔啊,当初买房子,20多万的房子一点都不用考虑。现在100平方米的房子就要60多万,还要养车,压力好大。”他还表示,本来想买部20万元的领驭,现在能买部10万元左右的车子就挺好的了,“买车的压力小了,养车的支出也会少点。”
不过,小Q对未来还是挺乐观的。他表示,结婚后要节省不必要的开支,他的收入主要用于还贷、还朋友的借款、养车,其他的生活开支就靠未来老婆的工资支付,“3年内将欠款还清,然后就是提前还贷了。”专家点金 开源节流适度投资 对于一些像小Q一样高收入的人群来说,高通胀带来了降低生活质量的后果。因此如果检讨一下之前的消费方式,用记账的方法把消费的流水账记录下来,然后每月定期分析,则可知道哪些消费是应该的,哪些是不应该的。而且养成消费的时候要自问:这个东西是不是我必需买的?就是减少不必要的消费支出,如非必要,应缩减在外面吃饭的开支。 要战胜通胀,必须做一些适度的投资,如股票型基金、投连险等等。把节省下来的钱做指数型基金定期定投,集腋成裘,用时间来帮你积聚财富,说不定将来的养老金就是这样攒回的。最后应该提醒小Q的是,要为爱的人(现在是父母、以后是妻儿)以及为自己买足够的保险,现在大概买30万元的定期寿险,等婚后再加30万元,以此类推。
[10万]
为买车放弃做美容 姓名:小瑞性别:女年龄:28岁学历:外语本科工作时间:5年婚姻状态:未婚职业:乐从某家具企业外贸部门 年收入:每月收入6500元左右,年底视效益有奖金,年收入接近10万 小瑞供职的企业外贸单很多,英语功底好,工作积极,小瑞在工作两年后的年薪接近10万元。已经开始供房子的她让人感觉“奔小康”了,但是10万元的年薪却让她更难存下钱来。 年年买杂志6000元 小瑞是一位非常时尚的女性,家里有很多时尚杂志,不少还是英文的,追求时尚让小瑞花了不少钱。“读书的时候就在买这些杂志,当时觉得蛮贵的,出来工作就可以尽情买来看了,想不到才过了几年这些杂志都涨了不少。以前也就是每月300元左右,现在要近500元了。”为此,小瑞一年要支出6000元,换来一大摞的杂志。 而时尚方面,小瑞的支出更多,她抱怨道:“前两年买衣服,只要是喜欢的,不管折扣多少立即买下来;美容一年要花2万元左右,瑜伽、脸部护理、健美操一应俱全。现在什么都涨了。数次加息后,月供每个月要多支出100多元,衣服明显比以前贵了,一些经常帮衬的品牌甚至有二三成的涨幅。要想‘潮’些,智能手机、高档化妆品都不能少。对了,化妆品也涨了,平时用的兰芝美白套装,涨了200多元。”
今年买车要省钱 有了房子,自然也想有车子,特别是年薪10万的人群。小瑞也不例外,她想买辆标致206,价格在9万元左右。 “住的地方离公司蛮远的,有辆车方便很多,还可以自驾车旅游。”车子对小瑞的吸引力非常大,但近10万元的车款,还在供房子的小瑞觉得压力颇大,“现在存了半辆车的钱,要想今年买车要省钱,美容是不能多去了。听说今年的车子会涨价,mygod,如果是真的,计划要延迟了。” 养车一年大概要花费1.5万-2万元,为了存下买车钱和养车费用,小瑞现在已经开始买打折的衣服,“没有折扣不用考虑,钱就是这样挤出来的。” 专家点金 节流,再节流 女性在未结婚前的投资主要是在衣物和美容上,这是可以理解的。但是为了贴上一个时尚的标签,而要花费大量金钱,甚至影响了正常的生活,那就不可取了。 首先我们来看看小瑞的时尚杂志。现在资讯非常发达,网上的时尚信息包罗万有,更新更快,还有很多免费的电子杂志资源。因此,这方面的支出省下来的金钱,差不多可以维持一部标致206的油费开支了。从零花钱中抽5%出来就足够养一部车(相关费用:过桥费、税、养路费等,新车维修费较低)。
另外假如能减少一半服饰、美容及饮食的支出用于投资理财的话,那么就有20%的可支配收入用于投资理财了(题外话:其实一个女孩子早睡早起,有足够的休息时间,生活有规律,饮食均衡的话,自然可以节省很多美容费用支出)。 投资理财建议:首先买足够的保障(最少为现时楼宇按揭贷款的余额数,如余额为30万元,就要买保险30万元,逐年减少),还要做一些证券类的投资,如股票型基金。小瑞小姐还年轻,可以承受一定的风险,时间可以化解股市中短期的波动。最后借一句理财规划的名言送给小瑞:“晚年过得幸福,才是人生最大的福。” 理财支招 CPI高涨时投资什么? 面对CPI高涨,老百姓应该怎么办?理财师表示,如果只是把钱拿在手里,是永远都跑不赢CPI的,你唯有把钱放到会上涨的资产里,才能战胜它,同时收获可观的利润,这就是投资的根本原因。股票、基金、黄金、书画、古玩、酒类等资产,都是将来会增值的东西。 老百姓可以用以下思路构建家庭财产。有条件(相关知识、时间、资金量等),而且有较高风险承受能力的人,选择持有成长性好、有投资价值的股票或者股票型基金;厌恶风险、资金量少或不愿亲自去股市的人可以选择债券型或打新股理财产品,配置适宜的基金组合;长期不用的资金也可以购买黄金等贵重金属;不动产的投资要因人而异,量力而行,其投入不建议占家庭资产较大比例;如果还有条件和机会,可以持有公司的产权。最后,如果你家庭资金充足,并具有相关的专业知识和渠道,不妨投资一些字画等收藏品,或者一些高端消费品,毕竟这些保值能力更高。