稳健金融理财排行榜 中产理财重家庭保障 应进行稳健型投资



白领张生和张太刚新婚半年。两人税后月收入共12100元,年终奖合计12000元左右,银行存款利息一年大约2100元。两人日常生活开销费用每月在3000元左右,年度支出合计约为5000元。

去年购买商品房总价83万元,要今年6月底才交房,现每月房租支出为1300元。商业和公积金混合贷款总额48万元,每月月供3100元。现在手上有2万元定期存款,17万元活期存款。打算其中7万元在今年6月份用作新房装修款。双方单位均有“四金”保障,张生另外有一份20万元的一年期意外险。张生想知道家庭理财情况是否存在问题?需要注意的是什么?应该如何进行家庭理财?

专家:王颖瑜(工行佛山分行财富管理中心理财师)

经分析,张生家的活期流动资产过高,可将17万元存款除去紧急备用金部分约1万元,再除去装修款7万元,余12万元进行组合投资。

 稳健金融理财排行榜 中产理财重家庭保障 应进行稳健型投资

考虑到两人没多少时间打理股票,建议组成稳健型投资组合:50%股票型基金+30%的债券基金+20%银行理财产品。装修款可短期投资风险度低的人民币理财产品,使其得到增值。 

我国目前处于人民币加息周期,房贷利率是浮动的利率每年更新一次,为减轻家庭的负债压力,可以做提前还贷计划。张生夫妇可从每月结余中拿1500元进行基金定投,用来做提前还贷计划。

如计划两年内要孩子,就要为孩子的教育及抚养费用做计划。如果在每月收支结余中拿出1000元定投基金,以基金年平均回报估算,到孩子18岁上大学时就可拿到38万元左右,足以支付大学的各项费用。

半年后可入住新房,可减少每月房租支出1300元,减去1500元还贷定投计划和1000元教育金定投计划,及每月500元其他费用支出,则实际每月收支结余为3000元,可作为退休养老金准备。假设夫妇55岁退休,现离退休有27年,使用基金定投,退休时可得约240万元养老金。

夫妻俩收入在整个家庭中的比例相当,一方发生意外将失去家庭经济收入的50%.建议各自投保重大疾病保险保额20万元,定期寿险保额40万元以及补充社保用的医疗健康保险。

  

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