对家庭理财而言,“保障”和“投资”是两个永恒的话题。而从2007年开始风靡市场的投资连结保险,是“保障”和“投资”的最佳结合体,为越来越多的理财“门外汉”解决了长期理财规划的问题。巧用一份投连险保单,做好长期的家庭理财规划。
投连险最值得称道的是其保障功能,且客户可以根据不同时期的实际需要,灵活地调整保障额度。
以太平洋安泰人寿新近推出的“汇富人生”投资连结保险为例,最高可为客户提供500万元的寿险保障,并可在此基础上投保意外险、住院补贴医疗保险和住院补偿医疗保险等保障功能强大的附加险;投连险在保障方面的另一大优点是保障成本低廉,30岁健康男性50万元保障额度,当年所需要的成本仅仅是660元。
投资连接保险也可称为一款“傻瓜”理财产品,客户将资金注入投连险账户之后,即由保险公司的投资专家负责运作。客户可通过网站、电话等工具随时查询账户的资金变化情况。
“汇富人生”为客户提供了四种风格的投资账户备选,按不同的比例分别投资于主动投资型股票基金、指数型股票基金、债券类基金以及货币基金等等。客户可根据自己的投资偏好和对投资环境的判断,决定在不同账户的投资比例,一年中有6次机会免费进行账户转换。
比如,在股票行情火热的2006、2007年,客户可要求将更多的资金投入到股票基金,博取高收益;而到了股市风险加大的时候,客户亦可发出指令,将部分资金转移到相对安全的债券市场。不过,和任何投资产品一样,投连险不设置保底收益,客户必须承担投资风险,包括在特定时间段内出现亏损的可能性。
投连险在费用收取方面一般都会包括初始费用,从短期来看,期交保险费收取初始费用较高,但从长期来看,期交投连险费用收取方式的优势会逐渐显示出来。定期定额投资是一种科学而稳健的投资方法,通过“时间”这柄利器,帮助客户在较低的风险下,获取较高的收益率。