个人档案
现任非凡新闻台“当代理财王”节目主持人、中华财经台“解读基金密码”节目主持人。各电视媒体理财及消费性节目最受欢迎特别来宾。
曾任《工商时报》记者、《中时晚报》撰述委员及董氏基金会健康杂志总编辑。
著有《当代理财王:夏韵芬》、《夏韵芬的理财三规划》、《夏韵芬的女人私房理财书》、《从负翁变富翁》、《投资报备股票》、《有钱是教出来的———夏韵芬亲子理财秘籍》、《薪水一份半》《越花越有钱》等书。
她,既没当过基金经理,也没在证券公司待过,甚至不是学经济出身,却成了台湾“理财天后”;
她,不但自己赚到钱,还凭借自己的利嘴和文笔把经验传授给更多人,由此拥有众多粉丝,自己也成了畅销书作家和电视名嘴。
她就是“财貌双全”的台湾新女性典范———夏韵芬,今天与我们分享她的私房理财经验。
没钱到有钱第一步先存钱
记:从工薪阶层到“理财天后”,您个人的理财起步契机是什么?
夏:正如您所知,我既不是基金经理人出身,也没在证券公司待过,甚至不是学经济出身,不过,我是报社记者出身,跑财经线,因为工作需要,必须不断去学习,不懂就自学经济学、股票入门等书籍,向操盘手、基金经理人学习,那个过程蛮辛苦的,也被人家骂过:“你什么都不懂,干什么来采访我?!”
在这个从不懂到很懂的过程中,我发现一些窍门,有些难懂的经济学道理通过我来写、我来讲就能让一般普通工薪阶层很容易清楚,因为我和大家一样没有金融背景,我能做到,大家一定也能做到。
记:很多工薪阶层都觉得自己的工资太少,不知该从何开始着手理财,您认为工薪阶层理财的第一步要做什么?
夏:第一步要先存钱。如果你问经济学家或者操盘手,他不会告诉你存钱,只会告诉你如何分析市场,对不对?我认为存钱很重要,工薪阶层的第一桶金就要靠存钱。
当然,存钱的方式也很重要。一般人的存钱公式是:收入-支出=储蓄,但是我的存钱公式是:收入-储蓄=支出。
记:强制自己存钱?
夏:对。要先把钱存下来,剩下的钱再去支配生活花销。我经常对台湾刚毕业的年轻人讲,你每个月存个3000元(新台币),换算成人民币也就六七百元吧,这样应该不难吧?这样慢慢存钱,在存钱的过程中,你要投资你的脑袋,多阅读报纸、书籍、网络资料,了解理财工具、理财信息、学习经济知识。
记:您的第一桶金也是靠存钱累积的吗?
夏:我个人第一次投资是拿我爸爸的钱投资股票。不过,这样的压力很大,因为那个钱是他的养老本,我非常紧张,所以即使看到机会,想买却不敢买。还好我刚投资股市时,台湾的状况和现在的大陆一样,股票和基金都很好,所以我还算幸运。不过,我赚到钱后立即把钱还给我爸爸,这个很关键,我想,如果当时没有立即还钱的话,也许被我赔光光了。股市都是起起落落的,大部分人都是赚钱了不会跑,还想赚更多,然后就只有赔了。所以,我建议不要借钱投资,家人的钱也不能借,因为心理压力大,失败的几率更高。
记:台湾的年轻人能接受您的存钱理论吗?
夏:可以。我告诉台湾年轻人省小钱能赚大钱,比如喝一杯咖啡要105元新台币,从25岁喝到75岁,50年时间,会花多少钱?没注意吧?但是如果你把每天105元投资上50年,以5%的复利来算,5%不算高吧,累计可以赚800万哦。所以你拿计算器一算,就会发现平时把很多小钱浪费光了。
我还告诉大家,每个人都是从没钱到有钱,我们工薪阶层在年轻一定要忍住诱惑,才有钱投资。大家也一定也可以和我一样从不懂到懂,从无到有,年轻人也都愿意跟我做。
未来要在大陆股市赚钱更难了
记:存了钱,理财方式如何选择?
夏:因为大陆的黄金投资门槛比较高、房产更是如此,我觉得股票和基金对于年轻人来说比较合适,投资股票是比较快速的赚钱方式,现在大陆经济发展趋势好,如果愿意做功课的话,可以选择这个方式,但是风险也很大。基金就是每个人拿一点钱,一起交给基金公司,基金公司帮我们找个操盘的基金经理人去投资,这是个不错的入门方式,比股票更适合工薪阶层。
投资上,很重要的一点就是有多少钱做多少事。不过,很多人投资是一时冲动,存钱没有延续性,所以总是看不到投资的效果。
记:A股已经在短期内升到6000高点,这几天出现了高位震荡,大陆现在许多人在考虑是否是买入基金的时机,有人则在犹豫是否该赎回,您认为呢?
夏:很多人在看大陆股市这波涨势到底会涨到什么时候,有人说是2008年奥运会,有人说是2010年上海世博会,我倒不是这样看。我个人是看大陆的经济每年都是11%的成长,短期到2008、2010年就会结束吗?我觉得不会。
大家知道,有涨就有跌,A股接下来的震荡会更激烈,但是长期来看是好的,不会到2008年、2010年结束。但是,接下来,大家会发现,未来要在大陆股市赚钱更难了,股票更难挑了。这个时候,我认为可以转到基金,大陆基金也才推出不久,成长空间还很大,让专业人士帮你做投资,我觉得比股票更好。
通过基金赚全世界的钱
记:实际上,现在大陆新推出QDII(合格的境内机构投资者)基金,受到热捧,您怎么看这个产品?
夏:QD相当不错,你可以透过QD去参与世界各地的经济发展,而且还能了解外面的世界。比如台湾很多年轻人通过基金投资香港,就可以了解到香港有哪些企业;投资俄罗斯,就可以知道俄罗斯的石油非常多,透过投资把视野拓宽。大陆将来肯定会有更多的海外基金推出,这很适合年轻人去做自己的规划。
记:但是大家也有担忧,大陆的基金刚起步不久,基金经理人的市场经验恐怕还没有其它国家丰富,他们能从海外市场赚钱吗?
夏:要是我的话,我会国内和国外都买。国内市场毕竟你比较了解,而且中国大陆的经济趋势向好,又有这么多人口,像温家宝总理说的“任何一件小事乘以13亿,都是一件不得了的大事”,所以中国大陆经济的成长是不可忽略的,你身在其中,可以通过基金就近参加到这个市场未来十年二十年的发展过程。基金和股票最大的区别就是股票有赚就该跑,基金却可以参与三年、五年、十年都没有问题。
至于QD,我觉得未来看好,一定会做起来的。因为“世界是平的”,很多外资流入中国大陆赚钱,当然中国大陆的钱也可以投资其它市场啊,全世界的钱都是在相互流通的。
记:您个人投资海外市场的经验如何?
夏:我个人投资海外市场的获利要比投资台湾的好。刚开始是1996年,我买了投资泰国的基金,10万元新台币,1997年却发生金融风暴了,天哪,10万就变成3万了,到2003年涨回7万,我就把它卖掉了。可是现在它已经25万了。所以,我开始也赔钱,呵呵,我不相信有谁投资没有赔过钱,没有赔过钱的只有两种人:一种是圣人,一种是骗人。当然,赔钱不能白赔,要换来经验。我意识到选择基金要看趋势很重要,2002年我买投资“金砖四国”的基金,我看好这四个新兴市场的发展趋势,到现在已经赚了一倍的钱了。
记:您的新书《靠基金狠赚3000万》,好诱人的收益啊。您是怎么做到的呢?
夏:确实是赚了好几倍的钱。主要是因为过去五六年正好是全球的股票基金都还不错,涨最多是欧洲,也有中国大陆。基金的好处就是可以通过它赚全世界的钱。过去五年其实大家都有赚到。不过,未来的五年大概就要少赚一点了,因为已经涨很多了。但是,要赚钱一定持续投资,不能中断。
学会别人花钱我赚钱
记:在人们的印象中,女人花钱好像比赚钱厉害,许多女性也觉得理财很难,不敢轻易接触。作为女性理财能人,您怎么看这个观点?
夏:人家说百货公司80%的东西卖给女人,另外20%的东西则是男人买来送给女人的,呵呵。但是女人在花钱时也可以赚钱,你逛街时看到商店生意都很好,说明经济面是好的,可以投资买股票和基金。你逛街看到名牌包卖得很好,你就去买它的股票啊,买不起那个包心里也不难过,因为每个买包的人都在帮你赚钱啊,就像股神巴菲特买可口可乐股票一样,就是看到那么多人喝这个饮料,所以从消费是可以找出投资的方向的。这就是“别人花钱我赚钱”的原理。
女人一生要做两件事:一是给自己找个好工作;二是给自己的钱找个好工作,让钱去有效率的地方工作,给自己、给家庭、给孩子更多保障,将来你退休了,你的钱还会不断为你工作,不用忧愁养老金。
记:以您个人的经验来看,女人理财与男人有什么不同?
夏:我们做过研究,女人理财最大优点是耐性好,男人一般遇到股票震荡就赶紧扔掉,耐压差,但是女人能坚持比较久的时间,女人还有一个优点就是会吸纳意见,愿意去听讲座,但是这有时候也是缺点,容易信息混乱,所以要自己梳理清楚。
从短期来看,男人的获利会超过女人,但是长期的投资,女人的获利反而更高。女人最适合的投资方式就是定期定投基金,压力小,获利稳定。
夏韵芬买基三步骤
1、首先要了解基金公司,看它的投资团队厉不厉害,看它过去的投资成效如何。如果过去的绩效比较稳定,你就可以放心把钱交给它。但是,买个基金放上一年两年甚至五年,不代表你买好就不去看它。你要一个月看它一次,看它有没有成长。很多人买一个基金要是一个月没涨就骂它烂基金。我觉得看到趋势是好的才是关键。如果三个月都没涨才考虑赎回。
2、要找到你喜欢的基金。比如有人喜欢买投资港口等公共建设类的基金,这种投资比较稳定,但是获利就会少,还有人喜欢买指数型基金。你要弄清楚每个基金的投资方向是什么,选择你喜欢的类型。
3、基金在趋势向好的情况下,要买跌不买涨,跌的时候买进就可以较低价格买到基金了。