爱华网沉寂多年的中原银行近日终于显出轮廓：由河南省内13家资产规模偏小的城市商业银行，改革重组为资产总规模超过1500亿元，拥有400多家营业部、支行网点的中原银行。
多年来河南金融业对GDP的贡献度偏低，河南省政府冀望在中原地区组建规模较大的商业银行提振当地经济发展，未来中原银行将承担着弥补河南省金融短板的重任。
“组建银行是一件异常复杂的事情。”河南省金融办银行保险处处长李云告诉《中国经营报》记者，目前中原银行正在清产核资，其中有些城商行由于历史原因形成的不良资产处置，在组建新的银行前均需要划清界限，这些工作主要由河南省政府金融办牵头，包括工商、税务、土地、国资、审计在内的17家单位参与。
而参与合并组建的成员银行亦对未来新银行成立后所带来的不确定和冲击心存顾虑。在一场对多方利益的调整和博弈、妥协和平衡中，中原银行身影愈发清晰。
部分组建成员仍有阻力
“13家银行在当地有着成熟的利益生态，小日子过得也不错，这让中原银行筹备组感受到四方面顾虑。”
郑州市农业东路41号，河南投资大厦是河南省金融办所在地。这栋楼的四层散发着紧张、严肃的氛围。楼层东侧一间没有挂牌的透明玻璃办公室，是窦荣兴的办公室。
这位刚辞任中信银行河南分行行长一职、被河南省委组织部任命为河南省政府金融办副主任的窦荣兴，级别为正厅级。他的职务还有一个：中原银行筹备小组第一副组长。
业内人士猜测，上述这些职务仅是过渡，担纲组建中原银行并担任中原银行行长或是未来窦荣兴的真正归属，至于董事长人选，可能由省委组织部再做任命，也很有可能由窦荣兴兼任。
中原银行行长头衔何时印在窦荣兴的名片上，尚未可知。不过从中原银行筹备组多间办公室挂在墙上的资产重组进程表来看，还需要相当一段时间：在数十项工作项目后边仅有几条线标明了代表进度的红色线。而这些进度相当纷繁琐碎，比如未来中原银行的VI设计等。
按照此前传出的方案，中原银行将由开封市商业银行、许昌银行、新乡银行、南阳银行、信阳银行、安阳银行、鹤壁银行、周口银行、驻马店银行、濮阳银行、三门峡银行、商丘银行、漯河银行13家河南省内城商行合并的基础上组建而成。
在13家城商行中，许昌银行似乎表现最积极，已经通过股东大会，确定进行合并重组议案。不过，河南金融办一位不愿具名的人士告诉记者，目前13家商业银行中有12家已经基本同意，唯独漯河银行有些踌躇。“原因在于漯河银行正在通往民营化的路上，其战略投资者也有自己的考量。”
截至本报发稿前记者未能联系上漯河银行相关人士。
上述河南金融办人士告诉记者，一开始这13家商业银行积极性并不高。“原因是13家银行在当地有着成熟的利益生态，小日子过得也不错。这让中原银行筹备组感受到四方面顾虑：部分城商行董事长担忧未来组成新银行后主导权会削弱；地方政府也担忧当地城商行变成新银行一员后税收受到影响；13家城商行薪酬水平并不一致，新银行成立后如何平衡地区差异；战略投资者担忧所投资产权的利益关系，如稳定的分红是否能够兑现，原有稳定的收益和产权是否生变等。”
据悉，面对参与组建的成员银行的担忧和顾虑，筹备组的解决办法是，考虑将部分组建城商行董事长提为未来中原银行高管如副行长，提拔的重要参照标准之一是对中原银行组建工作的支持力度等。“否则现有城商行董事长的积极性很难调动，组建工作也很难开展。”上述河南金融办人士称。
上述河南金融办人士告诉记者，实际上2013年8月15日河南省政府提出组建中原银行之后，河南省金融办与13家城商行的战略投资者、董事长和高管、银行所在地方政府进行了整整4个月的沟通，最终梳理出其中存在的问题，“确定了哪些是需要地方政府解决的，哪些是需要政府参与的”。
组建坎坷路
新银行的股权结构“方案很多”，不仅涉及到很多利益的博弈和分配，还涉及到地方银行上的利益安排。
在李云印象中，河南组建中原银行的历史可以追溯到2005年，时任省长李成玉在一次会议上提出可以考虑组建一家大型银行，但当时并没有提出具体的时间表。
此后几任省领导也均提出或有过组建省级银行的设想，但是真正让中原银行组建提上日程是在2012年。时任省长郭庚茂特别重视，河南将组建中原银行计划申报到国务院。
期间，河南省政府组织省金融办、财政、银监等多部门，连续考察了9家外省银行。考察结果让河南更感到焦灼，省外已经有25个省组建省级银行，而这些银行经过整合都迎来了快速发展。如2012年10月成立的贵州银行，总资产在一年内由600亿元增至1188亿元。
李云告诉记者，直到2013年8月15日，经河南省政府常务会议决定，组建中原银行这件事正式拍板定下来。
参与组建工作的一位人士告诉记者，中原银行组建2013年以来进入“比较深入的阶段”，而关于这个新银行的股权结构“方案很多”，不仅涉及到很多利益的博弈和分配，还涉及到地方银行上的利益安排。
事实上中原银行的组建过程中也有反复。2012年河南省计划在河南省内选择一家规模较大的城商行牵头，再选择6家规模较小的城商行组成中原银行，但后来这个“6+1”计划被“十三太保”计划代替。
而之前对于新组建的银行是叫“中原银行”还是“中原农业银行”也一直有异议。2013年初，河南省金融办一位官员曾向记者透露：“河南省财政将担任大股东。”截至本报发稿前记者未获得主导中原银行筹建的的金融办对股东构成的最新回应。
金融症结
“之前一个地市的城商行大多只能在本地域流动，将来成立中原银行就相当于成立一个大平台，相互利用。”
2004年以来，河南工业一直保持18%以上增速，而目前工业增加值已占全省GDP的50%以上。走上工业化发展快车道的河南，希望在中原崛起中赶超争先，但在金融业方面却落了下风，对经济的贡献度相对兄弟省份和全国平均水平明显偏低。
河南省金融办主任孙庆雷在一次会议上透露，2010年河南金融业对GDP的贡献度仅为2.6%，远低于5%的全国平均水平。在北京、上海等地，这一数字已经达到12%至15%。同样，河南金融业存贷比以及金融业集中度也低于全国平均水平。
与邻省湖北、陕西相比，河南17家城市商业银行规模都不大。大部分资产规模都不超过400亿元。截至2013年6月底，河南省实力最强的城商行——郑州银行的资产规模才1224亿元，而浙商银行的总资产已经超过4000亿元，江苏银行已经超过7100亿元。
河南金融业存在的问题还表现在：资本市场发育不全，融资结构不平衡的矛盾突出；企业融资主要以间接融资为主，比重偏大，直接融资的比重过小；河南省内资本市场层次单一，企业直接融资动力不足；贷款投向集中度过高，中小企业贷款增速较低；高耗能行业贷款比较多，行业集中度高且期限长等问题。
2012年，河南的金融增加值才刚突破千亿元大关，占GDP的比重仅有3.48%。虽然在作为金融“贫地”的中部六省排名第二，但与发达地区相比差距明显，甚至比云南、新疆等西部地区还低。
截至2009年末，河南省银行业不良贷款余额1000亿元，不良贷款率为7.39%，高于全国水平4个百分点。在全国范围内横向比较，河南省的金融资产管理质量靠后，排名与新疆、青海等省区接近。
河南境内更多的是规模较小的区域性城商行，而这些金融机构大多囿于本地，没有实力跨越各地市进行经营。一方面是自身实力偏小，另一方面是地方政府赋予了城商行太多的职能。总之是“现有的城商行不能在区域内形成金融对实体的高效支持”。
在李云看来，河南是一个人口大省、农业大省。成立中原银行，最主要的是针对中小企业发放贷款。
河南九鼎德盛投资顾问有限公司董事长张保盈认为，中部地区都处于对资金的饥渴状态，造成企业在经营过程中，“往往会因为100万元影响10个亿的问题”。
“一个城商行存款有100个亿，最多可以放贷10个亿。将10个银行逐渐成为一个存款1000亿元的大银行，就可以放贷100个亿，而这100个亿既可以在平顶山用，也可以在新乡用，打破了地域的区划限制。”李云说，“之前一个地市的城商行大多只能在本地域流动，一方面本地城商行不一定能遇到好项目，另一方面如果一个地方有两个大项目，一家城商行很快把钱花完了。将来成立中原银行就相当于成立一个大平台，相互利用。”
不过河南省政府一位官员认为，不应高估省级银行的作用。“搞一个省级银行尽管区域内的贷款饥渴得到缓和，但其相对一个正在快速崛起的大省，还是解决不了根本问题。毕竟，省级银行也要在讲规矩的前提下进行经营。”
中原银行筹备大事记
2005年4月
河南省出现组建中原银行呼声。
2005年6月
郑州市明确提出要组建中原发展银行，由郑州、洛阳、焦作、开封等地城商行联合重组，但未能付诸实施。
2007年11月
河南省政府颁布《郑州区域性金融中心建设规划纲要》，内有中原银行的具体规划。
2013年4月
河南省政府办公厅下发《关于印发2013年河南省金融工作专项方案的通知》，提到要积极组建地方法人金融机构。由省政府金融办牵头，抓紧研究组建省级银行的可行模式。
