爱华网一个月收入只有4000元不到的普通工薪族,经过六年的打理,当别的同龄同学至今还在继续过着租房子打车的生活,他却已经实现了自己的买房买车梦。昨天家住江北区洪塘的陈先生谈起自己的理财经,颇为自豪地说,工薪族只要坚持打理财持久战,小钱也一定能够变成大钱。
严格执行理财计划
陈先生2002年毕业后进入一家民营建筑公司上班,当时的平均月收入在3000元左右,随着工龄的增加,现在已经有了近4000元的收入。
"我的工资不算高,在宁波这个地方花钱更是厉害,所以我上班以后便定下了一个计划,那就是争取五年内买车买房。"陈先生说,为了实现这个计划,他执行了严格的生活、理财计划---
生活方面:不在外面租房子居住,与多位同事一起睡单位提供的宿舍,节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭,平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。
理财方面:第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取;第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品;从第三年开始把积蓄平分成三份,一份用于炒股,一份用于买国债,一份用于买理财产品。
陈先生说,他一方面省吃俭用,一方面坚持长期理财,去年在江北洪塘按揭了一套住房,今年年初买了一辆6万元的代步车,最后还剩下1万余元作为当年应急存款。
基金定投要讲究策略
"投资理财是有策略的,决不是别人说什么就是什么,而是要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式。"陈先生说,由于最近股市震荡比较厉害,银行理财产品也不景气,所以在理财时就应大幅度降低收益预期,能够赚到几个百分点就撤退。他现在启动了大家公认为属于"傻瓜式理财"的基金定投,每个月投入500元工资,计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。
"基金定投也要讲究策略。"陈先生说,他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现,操作基金定投一定要讲究"三项原则"---选择手续费比较低的银行,可以适当节约理财成本;不要选择每月1至8日投钱,这样更容易从低点位介入;连续投资一两年不划算,五到十年的收益率比较高。
小钱有时也要博一把
"我通过几年时间的摸索,觉得理财其实是一种生活方式。"陈先生说,工薪族一定不要认为小钱没用,一定要坚持把自己的小钱变成大钱,只有坚定不移地运用各种理财手段,无论是股票、基金,还是国债、定期存款,只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费,每年或多或少都会有收益。
陈先生认为,工薪族每个月领到工资以后,最好把未来一个月开支放在一边,然后把闲钱投放到理财市场"钱生钱"。工薪族理财也不能一味地求稳,必要的时候还得博一把,否则小钱也难变成大钱。"有时候也不能光靠省钱,如果我没有在股市里赚了一笔,买房子的首付还是有问题的。"他举了一个例子:股市在2007年开始走牛的时候,他投入几万元,半年不到便赚了300%。"我发现人是有运气的,当时我刚好认识了一个精通股市的朋友,每次都说得很准,该出的时候就出,该买的时候坚决买。"
陈先生现在很受同学的羡慕,虽然工资没有一些同学高,但是经过他对自己的规划,达到了比较舒服的生活质量,用他自己的话来说就是打持久战,让他六年实现有车有房。理财不用太费神三三原则助你发大财
大忙人投资的"三三"原则:别太关注它,每天为它花费时间不要超过30分钟;了解投资信息,知道大概就够了,信任的专家不要超过3个;投资以你了解的范围为主,投资品种最好不要超过3个。
"三三"原则发大财
工作太忙没时间投资一样可以赚大钱,可能赚更多钱。
就算是实现了温总理所说的CPI 4.8%的目标,一年后我们手里的100块"钱"是不是就变成96元了呢？几乎所有的人都开始意识到把钱简单地放在银行里不进行投资的话,你获得的只会是负利率。而且,整个资本市场那么繁荣,不去和通货膨胀较量一下,连"钱"自己都会感到无聊。
但是如果想通过投资获得好的收益要花费多少精力呢？这种时间和脑力上的奢侈让许多繁忙的公司人望而却步。为了规避风险,他们购买的金融产品其实和风险承受能力最低的退休人员差不多,这样一来自己也就错失了资产进一步升值的机会。
《第一财经周刊》采访发现,也有很多公司人虽然繁重的工作占据了绝大部分时间,但他们被根据自身特性,做出了相应的策略,即使市场非常动荡,他们的投资也获得了非常不错的收益,而且省时省力。
只投蓝筹股建立自己的基金组合
刘湘玲所在公司的项目相当一部分是她来主持执行的,在面对客户的很多时候,不要说及时地得到股市即时信息,为了礼貌连手机也要关掉,而这并不影响她在国内A股市场的投资。
投资方略:
买股票是买一个最好的行业里最好的公司,而一个行业的景气周期不会在和客户谈话而关掉手机的几小时里发生改变;而那个最好的公司也不会因为那几小时出现大的偏差,所以时时关注股市k线图,根本没有什么用处,浪费时间和损坏人的视力。长期持股的收益要明显比跳来跳去好的多。
对于基金,刘湘玲买得更多的是股票型和平衡性的基金,而且买入的基金从来没有换过手,而且她对于所有的基金分红全采用了分红再投资的方式。在基金品种上,刘湘玲更喜欢定投指数基金,因为这种"傻瓜投资"能有效地跟上市场趋势,不必担心一些行业或公司出现突发性问题而造成投资损失。
投资提醒:
和自己银行的客户经理保持密切联系,他们通常会比较负责地回答你的有关投资问题。这一点对于空中飞人们来说显得尤为重要。
理财师建议:
如果投资者投资指数基金,从长期来看,投资指数基金是很好的。但在今年这种大幅震荡的行情下,投资者就会很痛苦。因为大盘一旦下跌,指数基金往往跌得最多。如果出现下跌的时候投资者就感到痛苦得受不了,可能一下跌就赎回出局,谁知道大盘会再跌还是涨,出局的决策就让你的投资回报大大降低了。只有投资者的投资获得更大的舒适度以后,才能面对波动泰然处之,避免躁动,以期长期获得丰厚的收益。
聚沙成塔,小钱变大钱
了解小钱的威力
很多人都认为,投资得有一大笔钱才能开始,他们认为,投资一次性至少也得是万儿八千的,否则就没什么意义。但是,富翁的钱也是从1元钱攒起来的,财务自由不是一天就可以实现的。
财务自由的准备
你现在节约下来的每1元钱,都是你将来的财务自由的每1元坚固基石。攒钱是如此,花钱也是如此,花20元钱和40元钱也许一次比起来没有什么区别,但时间长了,所产生的贫富差异却十分悬殊。
为你的将来打算
几年前,我的一个朋友跟我说,她不愿意投资股票,因为她不想等10年才成为富婆,她想享受眼前的生活。这种思想的不利之处在于,10年后她活着的几率很大,到那个时候,她将面临的问题就是,她是否比现在过得更好。你当前的生活条件是由你过去所做的投资而决定的,所以,不妨在此刻为你的将来做好准备。
买公司股票代替买产品
有些人总是在问,为什么总存不下钱,他们总是觉得钱是花出去了,但从来没见任何回报。道理很简单,建议他们能够不再买公司所销售的产品,开始买公司本身。
美国对有钱人(年收入22.5万或持有300万资产)做的一项调查表明,富人会把他们全部收入的30%左右拿去投资或储蓄。这并不一定可以致富,但却是他们成为富人的原因。
钱多并不是关键
想成为一个百万富翁,如果你的工作只付给你每年18万的薪水,最糟糕的打算就是你需要同时找6份工作,挣了100万元的同时,你也会垮掉的。但是,仍有很多每年赚100万的人,他们只有一份薪水,但却不断地有支票入账。二者的区别是,智者并不看存折的薄厚,而是看怎么才能让里面的钱高效地运转起来。
月投1000元有望聚财百万
"理财是有钱人的事情,我就是一个上班族。"谈到理财,想到自己银行账户上可怜的4位数,林欣有些彷徨。工作两年,她一直高兴地当"月光公主",然而身边的不少朋友都通过股票、基金赚够了买房的首付款,并开始为买房而奔走的时候,她才猛然意识到自己当初没有理财是多么的错误。
不能仅指望储蓄致富"都说男人要对自己‘狠一点‘,可我对自己够狠了,一发钱就往银行跑,像样的衣服也没几件,可几年来却没有攒多少钱。"
周文今年25岁,目前月薪2100元,正计划2年内买房结婚。参加工作3年来,处处省吃俭用,但积蓄也只有不到4万,离首付款10万还差一大截,每当听到房价上涨,他都寝食难安。
招商银行(600036)武汉分行理财师冯婷婷表示,虽然储蓄是理财的第一步,但如果仅仅指望储蓄来致富,是十分困难的。如果想要10万的本金翻番,按照目前的利率,大概需要20多年,而这个时间显然十分漫长,要有相当的毅力。
月投1000元有望聚财百万
复利可以让您的存款几何级增长,但是鉴于上班族积蓄有限,目前比较好的投资方式有基金定投,零存整取等。
中信银行(601998)武汉分行理财师陶理伟比较看好基金定投,他认为在股市震荡的背景下做基金定投能克服股市变化无常带来的系统性风险,因为定期定额投资兼具储蓄与投资双重功能,另外基金定投每月分散投资,风险相对较低。
如一个25岁的年轻人,目前月收入3000元。如他每月能坚持投资1000元,同样按照10%%的年利率、6年后他就可以有9.8万元。不到50岁,他就可以成为百万富翁。
存款也有技巧
光大银行武汉分行理财师叶刚表示,即使是存款,也有技巧,比如可以选择一两只货币市场基金来作为定期储蓄。
此次加息后,1万块钱存1年期收益为2.79%(税前)。但是要想提前取出来,只获得0.576%(税后)的收益。
货币基金目前的收益率一般都高于半年期银行存款税后利息收入,但是其存取的便利程度相当于活期,投资者可以随时支取,不影响收益。
上班族投资步骤
叶刚表示,上班族投资理财也应该遵循一定的顺序。他认为,上班族应该先买保险,趁着年轻买保险,不但保费便宜,也让自己有个基本保障。在有一定保障的基础上,可以再拿钱出来做投资。
叶刚说,上班族收入不高,应该适当地克制自己的欲望,量入为出,他认为记账可以让自己清楚所有开支状况,从中了解有哪些消费是可以省下来的,从而把钱花在刀口上,不作无谓的消费。
懒人理财小钱变大钱
为了增加固定资产,朋友G打算趟入股票这条大河。虽然财迷小姐对他这种"浪子回头"的行为感到欣慰,但也不免有些担心。首先,他是一个相当随性的人,消费属于冲动型,而且事后后悔的几率非常高;其次,与他高大外形不相符的是,在做决定时往往优柔寡断,不够果断;此外他的工作时间比较饱和,要时刻盯着股市走向图实在不够现实。
而股票就像被宠坏的恋人,刚给了你点甜头,让你得意忘形之后,紧接着没准儿就是变本加厉的索取,若成不了"情场高手",就只能让人玩得团团转。若是能及时收心也就罢了,修炼些许时间再战也就罢了,但若是抱着赌徒心理,那可就真要"爱情"变"殉情"了。
想来想去,财迷小姐还是觉得贸然进入股市这件事十分危险。G入职时间不长,但收入很稳定,他目前也没有家庭的负担,过着一人吃饱全家不愁的生活。有时也出现冲动消费,偶尔出现"月光"事件,据说也是有着一些存款。但当财迷小姐问他的存款数额时,他居然要翻箱倒柜地找出所有银行卡,挨个在网上银行查了个遍,才知道具体金额,瞧瞧,就这样的马大哈去炒股,不弄个人仰马翻才怪呢。
鉴于这些原因,我向他推荐了一种十分适合他的投资方式:基金定投。不需要大笔资金,只要把他每月的节余拿出来投资就可以了,不仅达到强迫储蓄的效果,而且不会造成额外的负担,对他这种花钱大手大脚的人来说,可真是再合适不过的"紧箍咒"了。
最重要的一点是,这种投资方式不需要G在紧要关头做决断。这种投资基金方式的最大好处就是平均成本、分散风险。定期定额要是投资超过10年,亏损的几率
可是接近零--这个数据就算先给他当颗定心丸吧,等持续投资几年后,他也许会被自己拥有的"固定资产"吓一跳。
小钱也要赚"分厘"利润累百万家财
上万家大大小小的企业,年产110亿双袜子,146亿元的产值,袜都浙江诸暨一个叫大唐的乡镇,袜业的繁荣又为多少人带来了财富。但财富大多是靠一分一厘才积累起来的。
二台轧塑机,几名工人,几间房子,既是生产车间,又是销售门市部,生产的也是很不起眼的小小袜钩,这就是大多数大唐袜钩生产厂的现实情况。
虽然每只袜钩只有少少的一分甚至几厘的利润,小产品却着着实实为生产经营者创造着财富。
褚勇潮:产品都是这些模子压起来的......
1993年,从山里来到袜都大唐创业的褚勇潮夫妻俩,当初只是在镇上办起了一个供应各种袜业生产配件的商店,来到大唐后,他们并没有象其他来这里创业的人一样,把目光投注到做袜上,而是耐心又敏锐地捕捉有关赚钱的商机。一个偶然的机遇,他们办起了这间袜钩厂。
妻子王凤:当时资金又少,产品质量刚开始又不懂,又做不好,都是要一点一点的,勇潮天天很有耐心的,一天一天的起早贪黑的干,一点一点研究,机修工请不起,都是靠朋友帮忙的,有时候机修工那里请不起就是随时叫一下叫一次有时候50。有时候100,就这样子的一点一点的熬过来的。
立足于自力更生,这对山里夫妻咬咬牙终于熬过了创业期。在办厂的十年间,他们把赚得的钱基本上都投入到了再生产上,设备也是一而再再而三的更新和提高,到现在,厂子仍然不大,可生产的袜钩种类已由原来的几种扩大到了400多种,凡是袜业生产中所需求的袜钩,在这里几乎都能采购到。袜钩至今还是一个鲜为人知的小行业,少人竞争,所以,生产袜钩虽然利润既薄又少,却足可以让这对夫妻过上富裕的生活。
褚勇潮:我们的生意现在做到南边可以做到广东,像北面像辽宁。
石景各:今年呢,争取达到4千多万双......
同样,依靠几分几厘利润积累财富过上富裕生活的小产业与小行业在大唐还有很多。比如袜子的定型。石景各是大唐镇上最早搞袜子定型的人之一,早些年他也办过针织厂,后来,他转而一心一意搞袜子定型,这反而成就了他这家企业的现有规模。
到现在,石景各所办的厂在大唐共计100多家定型厂里属于规模最大一列的:职工有80多名,两条定型设备。去年,仅仅他一家定型厂就加工了3000余万双袜子。算一笔帐,如果每双袜子的定型价在三分到四分之间,石景各给职工的报酬是计件工资,每双一分半,这样,职工在他的厂里打工,收入却也不少。
职工:多的每个月有一千多块,刚开始也就是600-700百块,时间长了都是1000块。
除却职工工资与企业运作所需的成本,石景各定型一双袜子所赚的利润也只有一分左右。小不经大算,每年几千万双的业务量也是可观的一笔数目。
然而令石景各头痛的是同行业的压价式的竞争。由于近几年搞袜子定型的人逐年增多,经营者又如同一辙相互压价。还有每年数额不小的应收款,这使他颇感压力,逼得他只能节衣缩食精打细算式地经营业务。
这种让利压价式的竞争确实无处不在。在大唐,繁荣的袜业经济催生出了繁荣的彩印行业。20多家大大小小的彩印厂为袜业包装提供了配套服务。与小投入小产出的行业相比,彩印行业的投入要比袜钩厂和定型厂的投入高得多。
王宝锋:还保存着1993年创办时用过的老印刷机......
王宝锋所办的彩印厂在大唐是规模较大的。可以说,这家企业是跟随着袜业的发展而发展起来的。至今,王宝锋还保存着1993年创办时用过的老印刷机。
王宝锋:这个机器运行工作效率不高的,印个10万张商标最起码印三天时间。
在技改上,这些年来,大唐镇上的彩印厂大多都是遵照量力而行,跟着市场走的原则进行的。市场配套的要求提高了,彩印厂的设备也就跟着提高。如果计算开办彩印厂的成本,各档印刷设备包括切纸机、生产用房以及购买纸张等流动资金,像王宝锋这般规模的彩印厂,资金额度最少得七、八百万元。相对于近1000多万元的的资金运作,每印一只商标的利润也只在几分几厘之间。办一个彩印厂也是靠数量在赚钱,这时候,有没有业务就显得十分重要。
王宝锋:另一个就是,假如客户需要的话我能够再能够继续投资设备,假如客户认为这个质量可以了,那我就是这样过去么,因为我们毕竟是一个小厂么。
大钱能赚,小钱也要赚,正是通过每一分每一厘的积累,才有了象袜钩厂、定型厂和彩印厂的利润和效益,他们的财富就是这样挣来的。
三个百万富翁的财富就是这样靠一分一厘的利润积累起来的。无边春色把他们的创业经历帖出来,对其他的一些创业者或许会有用。
