刘明康:中小企业价值再发现



专门为中小企业服务的机构,其成本核算、风险核算、财务制度,跟别的业务要全部分开,在内部独立出来,这是最重要的。

  文|刘明康

  金融风暴不仅影响了大型企业,更是摧毁了大量中小企业。但是,在这种普遍摧毁的背后,需要仔细分析。尽管危机中,中小企业的订单减少了、效益减少了、现金流减少了、还款困难了,但是我们必须看到,中小企业的公司资产、现金流管理、核心主业的竞争地位,和其他一些企业相比较,还有一定优势。

  而且,金融风暴也给大型银行上了现实的一课:把鸡蛋都放在一个篮子里是很危险的事。所以,诸多大型银行开始响应银监会的号召,加紧服务中小企业——现在,政府的工作方向应该是鼓励私人投资基金和风险投资基金,通过更好的关注这些企业的融资,来帮助他们;通过钱这个很好的平台,让中小企业能够更好的增值保值。

  仅一季度中,就有五大银行迅速成立了服务于中小银行企业的专营机构,这个是很好的开端。

  刚刚出生和处在成长期的小企业很难得到银行的贷款,这是一个肯定的事情。而且,中小企业也很难利用资本市场,像二板市场、创业板等,大部分中小企业得不到融资。

  中小企业对贷款的期盼在2004年的时候是很高的。因为那时候,他们遇到的困难也很大。

  那段时间,我曾经专门给中小企业开过一个会,银行坐这边,中小企业坐那边,最后双方有很好的互动。

  会上,银行了解到中小企业并不像大型企业那样,有完美的财务报表,完美的纳税记录,和世界一流的首席财务官。

  小企业也明白了,要想得到银行的支持,首先必须做好公司治理。不能说企业主是董事长,企业主太太是总经理,企业主的父亲又是名誉董事,谁都能发表意见,任何人都可能干预经营和交易。第二,中小企业要突出核心主业,要让银行明白,市场再困难,但我有我的优势,别人干的再好,也动摇不了我的行业地位。银行支持中小企业看中的就是核心主业,中小企业自己不能三心二意。第三,就是双方要有很好的信赖,就像谈恋爱,双方都是诚实的,才能更好配合。

  银行是一个特殊的行业,它必须对自己的高负债高杠杆率负责,通过运营资金要分散风险。

  现在银行要做的工作非常多,要想把中小企业服务好,首先对这个业务要有单独的成本核算和风险计算,否则,谁都不会承接中小企业的业务。

  我在2004年调研的时候,就下决心如此:必须在现有的银行业当中很好的帮助他们设立一个专营机构,这个机构单独考核,单独财务核算,就只做中小银行。

  这个专门机构的成本核算、风险核算、财务制度,跟别的业务全部分开,在内部独立出来,这是最重要的。

  目前,在对中小企业的贷款问题上,很多银行并没有意识到给中小企业做好服务,也可以给银行带来相对比较好的产值。

  专注于中小企业服务可以给银行带来丰富的收益。银行业是有资产回报率的,在全世界的通例中,1%就算合理。但是,美国在2006-2007年最高峰的时候,30%的资本回报率很高。花旗银行是20%,富国银行是44%。

  而事实上,中小企业对科技创新、品牌创新、吸收国际的经验和技术,迅速转化为我们的建设力量,发挥了重要作用。就是在这个意义上,银行业必须做好服务。认识到位,思想到位,专门的技术和服务到位,这样才能形成一种文化——银行不是大爷,银行业是服务业。

 刘明康:中小企业价值再发现

  做大企业的业务,往往需要银行以历史的责任感去支持它,但小企业不在乎利率的高或低。中小企业要的是对等说话,要的是在需要钱的时候能不能马上拿到。

  (作者系银监会主席,本文根据现场录音整理,仅代表个人观点)

  

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