许业宏:推广“家庭”理财观念之道



  36岁的许业宏,是华侨银行(中国)有限公司(“华侨银行中国”)个人银行部总经理。4月初的下午,他坐在一个洋溢着浓厚新加坡风情的房间里,侃侃而谈。

  他所在的地方,原是一栋独门独院的优雅别墅,如今被装修成了华侨银行中国上海卢湾支行。这个昔日法租界的一角,便成了越来越多的富有上海人所熟知的地方。

  许业宏是新加坡人,在美国完成大学教育,之后就职华侨银行,已经有9年时间。去年10月,他正式被派到华侨银行中国,主攻个人银行业务。

  他说,华侨银行身为外资银行,在获得中国法人银行资格及人民币零售执照后,面临的竞争局面和游戏规则都不同了。

  定位为家庭银行

 许业宏:推广“家庭”理财观念之道

  经过近一年的调研和讨论,华侨银行中国管理层就如何发挥自己的优势达成共识。许业宏和他的同事发现,中国人同样重视家庭观念,他们不管是工作还是投资,都是为了家庭,为了孩子。

  “于是,在深入了解客户需求之后,我们就把自己定位为保障家庭财富的家庭银行,以家的概念作为业务核心,提供人民币理财产品和增值服务。”许业宏说,“就中国市场来说,我们是第一家主打‘家庭’理财概念的外资银行。”

  提供财富保障

  在市场调研中,许业宏发现很多中国客户的理财观念很有问题。很多人认为理财就等于投资,这其实并不完全正确。

  他说,理财其实包括三部分,一是保障,一是储蓄,最后才是投资。但是在上海,客户最关心的是投资,理财心态比较激进。“当然,上世纪八九十年代新加坡股市一片大好的时候,很多新加坡人也是这种心态,一味想着投资赚钱,而之后在金融风暴中亏了钱,才认识到保障的重要性。对中国人来说,这同样需要一个过程。”

  因此,华侨银行中国的个人业务主要涵盖三部分:保障、储蓄和投资。许业宏说:“我们希望照顾到每个客户一家老小,包括整个家族的财务规划。而一个好的财务规划就围绕这三部分。”

  在华侨银行中国个人理财产品中,“小小金融家”儿童储蓄计划是一大亮点。许业宏说,现在越来越多的父母已意识到应该让孩子从小学习理财知识,让孩子在步入社会之前就具备独立生活的能力。这个产品有两个功能,一是能起到教育的作用,让小孩子认识到储蓄的重要性,并从小培养起理财意识。二是通过小孩子的储蓄产品,把家里人也带到银行。

  他说,客户可选择联名或以孩子名义开设账户,父母和孩子共同管理,亲子互动,寓教于乐。小孩子每月固定存一笔钱,达到一定目标后,可以到银行换取礼品。

  接下来,在全球金融危机不断深化下,华侨银行中国会重点推出银保产品和其它保本性的理财产品,充分展现新加坡银行安全稳健的经营特色。

  目前,华侨银行在中国有9家分支行,其中上海和成都各两家支行。这两个城市,也是华侨银行中国将会重点开发的市场。“尤其是成都,很适合做零售业务,因为当地人崇尚消费,有了钱便买房买车,我们很看好它的市场潜力。”

  谈到未来在中国的发展,许业宏说,尽管华侨银行1925年就扎根中国,但作为一家稳健的银行,在资源有限的情况下,它会集中力量深耕一个市场,然后再慢慢扩张。目前重点放在上海和成都,未来会按照生意上的需求,再逐步扩展。

  

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