现代市场经济就是信用经济,市场化程度越高,客观上对社会信用体系发育程度的要求也越高。由于我国信用体系的发育程度低,使得信用秩序十分混乱,信用缺失现象严重,忽视甚至践踏社会信用的现象较为普遍。据工商部门不完全统计,目前,我国全年签订合同40亿份,标的140万亿,平均合同履行率只有50%多一点。每年因逃废债务造成经济损失达到1800亿元,因假冒伪劣造成的经济损失至少在2000亿元,因三角债和现金交易增加的财务费用约2000亿元,大大提高了交易成本,而因失信造成的经济损失已占到GDP的6%~10%。
为加快社会信用体系的建设,增强信用观念和信用防范意识,营造良好的信用环境和投资环境,制定一部有关信用的管理法并使之成为信用管理的“母法”,显得十分迫切,必将对我国的信用制度建设提供良好的法律支撑,因此提出加快建立《中华人民共和国信用管理法》的议案。
一、案由
近年来,我国在信用体系建设方面取得了一定的成绩,也建立了初级的诚信体系,制定了一批与信用建设密切相关的法律、法规,比如合同法、担保法、公司法、商标法、专利法、反不正当竞争法、产品质量法、消费者权益保护法等,信用法律体系已初具规模,为市场经济的发展起到了积极的推动作用。但是,近些年来,偷税漏税、制假售假、走私骗汇、非法集资、合同违约、故意拖欠债务、经济诈骗等违法犯罪现象屡屡发生,既干扰了市场经济的正常运行,影响了国民经济的发展和社会的文明进步,也使人民生命财产受到了极大的伤害。
正是这些见利忘义的人群,给国家给民族给人民带来了无穷的灾难。由于没有相应的法律约束,使没有诚信的人和行为得不到应有的惩治,影响了整个社会诚信体系和国家在国际上的声望。
分析造成信用缺失、影响信用体系建设的原因,主要是整个社会普遍缺乏现代社会经济条件下的信用意识;企业内部缺乏信用管理制度,信用信息资源整合不足;信用服务市场发育不够、需求不足,为信用服务的中介机构发展缓慢,市场化程度低;信息数据开放程度低;国家信用管理体系不健全,有关信用监管的法律法规制度不完善,缺乏有效的失信惩戒机制。
失信行为的出现并不可怕,可怕的是对此熟视无睹。信用缺失,已经成为制约经济发展的巨大毒瘤,不早摘除,后患无穷。作为建设社会信用体系的重要基础和保障,信用立法刻不容缓。
二、案据
1、信用立法是维护市场经济秩序的需要。市场经济本身需要良性的发展秩序,加快信用立法是维护和巩固市场经济秩序的必须。
2、信用立法是促进市场经济发展的保障和基础。通过建立信用法律体系,监督和约束市场交易过程,保障交易活动的正常进行,促进市场经济的发展。
3、信用立法是强制约束不规范行为的需要。如果没有一定的法律约束,市场经济活动中的激烈竞争,会处于无序和混乱的状态。
4、信用立法为惩戒信用违法行为提供依据和保证。建立健全信用法律制度,使得惩戒和制约信用违法有了依据,形成有法可依、违法必纠的信用保障制度,有效制止信用欺诈和信用违法现象的泛滥。
三、方案
1、强化政府信用建设。完善政府决策的科学化、民主化机制,以政府的信用建设带动全社会的信用建设,进一步推动政务公开,树立政府良好的诚信形象。
2、构建系统化的社会信用体系,包括信贷信用体系、纳税信用体系、合同履约信用体系和产品质量信用体系等。
3、加强企业信用建设。加强企业内部信用制度建设,建立以金融信用、商业信用、企业内控、行业自律和失信惩戒为主要内容的企业信用体系。
4、建立个人信用体系。积极开展个人信用信息征集,建立个人信用联合征信数据库,实现个人信用信息发布、咨询、查询的社会化。建立统一格式和标准的个人“信用身份证”,记录终身信用行为。
5、发展信用中介组织。大力培育和发展一批具备较高执业资质和道德水准,独立、公正、高效的信用中介服务机构,建立规范的信用行业机构准入与退出机制。加强信用评价制度建设,设立科学的信用评价指标体系,规范发展信用评价行业。推动组建信用行业协会组织,发挥行业协会自律作用,促进信用行业的健康发展。
6、健全失信惩戒制度。综合运用法律、行政、经济和道德等多种手段,提高失信成本。
四、法律文本框架
1、信用管理法的立法宗旨和意义。明确规定制定本法的目的是进一步健全社会主义市场经济体制,整顿和规范市场秩序,建立完善的社会信用体系,惩戒失信行为,增强社会信用观念。
2、信用管理法的立法原则。
——诚实、信用的价值原则;
——维护市场公平竞争的原则;
——保护消费者权益原则;
——开放征信数据原则;
——规范信用管理机构,保证信息真实性和报告公正性原则。
3、征信机构。规定征信机构设立的主体资格条件、法律地位、权利义务的主要内容、监督管理措施。
4、信用制度。明确规定建立信用信息收集制度、信用评估制度、信用档案制度、信用信息查询制度、信用信息公开制度、信用信息系统互联互通制度、信用担保制度、信用服务监管制度、信用权保护制度,等等。
5、失信的法律制裁措施及监督检查。依法追究失信者的民事和刑事责任。
6、法律责任。提供信息资料失真、不当使用他人信息资料、侵犯商业秘密和个人隐私权等的信用争议解决途径及其法律责任。