爱华网系列专题：2008中国营销
4月22日晚间，民生银行(600016)公布了2008年度业绩报告。在2008年严峻的经济环境下，民生银行(包括民生金融租赁公司和民生加银基金公司等子公司在内，下同)实现了稳健增长，如果2008年仍然按照2007年的覆盖水平提取拨备，净利润将同比增长42.9%。
报告显示，报告期末，本集团资产总额达10,544亿元，比上年末增加1,356亿元，增幅15%;存款总额7,858亿元，比上年末增加1,146亿元，增幅达17%;贷款总额(含贴现)达6,584亿元，比上年末增加1,034亿元，增幅达19%。
报告期，集团实现营业收入350亿元，比上年增加97亿元，增长38%，其中，净利息收入304亿元，增长35%，净非利息收入46亿元，增长70%，其中：手续费和佣金收支净额增长87%。实现营业利润104亿元，比上年增加12亿元，增长13%。归属于上市公司股东的净利润为78.85亿元人民币，比上年增长24.47%，基本每股收益为0.42元人民币，比上年增长17%。
利润分配和资本公积转增预案：本公司拟以2008年12月31日收市后的总股本18,823,001,989为基数，每10股派送现金0.8元(含税)，派送现金15.06亿元。以上利润分配预案和资本公积转增股本预案须经本公司2008年度股东大会审议通过后两个月内实施。
逆势稳健增长
2008年，在复杂严峻的经济形势下，民生银行的经营业绩仍然实现了稳健增长。2008年末，民生银行总资产达到10544亿元，同比增长15%;当年实现净利润78.85亿元，同比增长25%。如果该行2008年仍然按照2007年的覆盖水平提取拨备，那么净利润将增加11.7亿元，达到90.55亿元，同比增长42.9%。今年第一季度，民生银行实现净利润24.99亿元，同比有所增长。
值得称道的是，民生银行的净利润增长较资产增长快了10个百分点，这表明民生银行已经由规模效益型转向质量效益型，调整提升取得了初步成效。
虽然取得了业绩的稳健增长，2008年，民生银行的高管薪酬却比2007年的薪酬水平有所下降，平均降幅达15%，其中，董事长董文标降薪幅度达35%。
风险控制进一步加强
在资产规模和盈利能力增长的背后，2008年民生银行的风险控制进一步加强，在拨备覆盖率大幅提高的同时资产质量保持稳定。
2008年，民生银行的拨备覆盖率大幅度提高，从2007年末的113.14%提高到2008年末的150.04%，一年提高了36.9个百分点;贷款损失准备金余额从2007年末的76.63亿元增加到2008年末的118.85亿元，一年增加了42.22亿元。
2008年，民生银行针对国内外宏观经济形势的不确定性，大幅增加了贷款损失准备和债券投资损失准备的计提，使得拨备覆盖率达到了审慎监管要求。2008年当年，民生银行计提资产减值损失65亿元，比上年增加了43亿元，增长了187.77%;今年一季度，该行继续大幅计提贷款损失准备，到2009年3月末，该行贷款呆账准备金余额131.28亿元，比2008年末增加了12.43亿元。贷款损失准备的大幅计提，大大增强了民生银行抵御信贷风险的能力。
在贷款损失准备大幅计提的同时，民生银行的资产质量保持稳定。自从2000年底上市以来，民生银行的资产质量一直保持业内领先水平。2008年，虽然经济形势发生了急转直下的剧变，众多企业的经营状况受到严重影响，但是民生银行的资产质量仍然保持了相对稳定。
2008年，为了降低不良贷款，提高资产质量，民生银行采取了五项措施，包括：强化重点业务、重点行业风险控制;实行事业部风险总监派驻制;加强对大额问题客户和重点区域的风险监控力度，对存在潜在风险因素的贷款密切监测并制定处置预案;加大授信基础工作建设和基层工作人员的业务培训力度;继续完善不良资产清收体制，等等。这些举措保证了在整个经济出现周期性调整时民生银行资产质量的稳定。
2008年末，民生银行的不良贷款余额79亿元，不良率从2007年末的1.22%下降到1.20%;到今年第一季度末，不良率为1.17%，处于业内最低之列。
民生银行不仅仅在信贷风险管理上下功夫，2008年，该行进一步完善了组织机构设置，初步确立由风险决策、管理、执行、操作等不同层次职能组成的风险管理工作体系。同时，按照巴塞尔新资本协议的要求，启动一系列全面风险管理改革，不断优化风险管理组织架构，逐步将信用风险、市场风险及操作风险纳入统一的风险管理体系，着力提升专业化管理与风险控制能力。
事业部改革成效显现
“2008年民生银行事业部改革取得了大的突破。改革的成效比我预想的、比在座的所有同志预想的都要好”，民生银行董事长董文标在该行2008年年终全国分行长会议上的讲话中指出。民生银行能够在经济环境发生重大变化的背景下保持资产质量稳定和盈利稳健增长，与事业部改革的成效密不可分。“到今年下半年，如果经济和金融形势依然严峻，就能看到我们这种制度安排的合理性”，董文标表示。
2007年下半年，民生银行在国内银行业率先启动公司业务事业部制改革。2008年1月起，地产、能源、交通、冶金、工商企业、贸易、投资银行、金融市场等八个事业部全部按新体制正式运行。2008年，民生银行的事业部改革主要围绕新体制运行环境和事业部内控管理两条主线开展工作，着力解决新体制运行过程中出现的各种问题，促使事业部体制优势尽快发挥。
从这些事业部本身来看，经营效率和效益得到有效提升，专业化能力有所增强，新体制的经营和管理优势初步显现，改革取得了阶段性成效。具体表现在：业务规模和效益稳步提升;结构调整初见成效;经营管理能力和效率明显提升;专业化能力和服务水平逐步增强;风险管控能力和效率有所提升。2008年末，民生银行事业部存款余额比年初增加365亿元，增幅31.26%，比全行公司存款平均增幅高16个百分点;事业部贷款余额比年初增加292亿元，增幅15.84%。事业部新发放贷款加权平均利率高于全行新发放公司贷款加权平均利率0.23个百分点。
2008年，地产、能源、交通和冶金行业都经历了过山车式的大起大落，由于民生银行组建了相应的行业事业部，总行能够随时掌握这些行业的资产状况和风险状况，从而能够保持这些行业的资产质量稳定和盈利状况稳定，有效地避免了经济周期性调整的冲击。
未来发展可期
面对严峻的经济和金融形势，民生银行依然对于2009年净利润做出稳健增长的预测，根据该行2009年度经营计划，总资产预计增长20%;各项贷款(含贴现)余额预计增长18%;不良贷款率控制在2%以内;预计净利润106亿元，同比增长35%。这一计划大大超出了业内预期，充分体现出民生银行良好的增长前景和对未来发展的信心。
从2005年起，民生银行加快了调整提升的步伐，内容包括完善经营体制、全面风险管理、科技系统建设和业务结构调整等众多方面。到2008年末，调整提升的成效显现，新一代核心业务系统也将在2009年年中正式投入运营，这些都为该行下一步的稳健发展夯实了基础。
2009年3月，民生银行董事会顺利换届。新一届经营管理层计划在未来三年深化专业化改革、大力发展中小企业业务和特色业务，在加快业务规模增长的同时逐步优化业务结构、提升经营效益。
虽然经济形势依然严峻，民生银行预计今年仍将实现净利润106亿元，同比增长35%，大大超出市场预期。这表明该行三年多来以运营体制完善、全面风险管理、科技系统建设和业务结构调整为主要内容的调整提升的成效逐步显现，并为未来的健康发展夯实了基础。
在董事会换届顺利完成之后，民生银行新一届经营管理层对于未来三年的稳健发展有一系列的计划，该行未来的发展前景值得期待。（世界企业家）
