爱华网马云这次玩得有点大。昨天，他旗下在香港上市的旗舰公司阿里巴巴（1688.HK）宣布正式推出“诚信通”，这个玩艺儿实质上是可以为参与网络交易的小企业提供贷款的一种业务，因此备受金融界和网络界的关注。有观点指出：此举已经突破了现行的金融借贷体系。 快报记者 石成 阿里巴巴CEO卫哲介绍说，“‘诚信通’是为了真正满足‘普及电子商务、普及诚信’的百万小企业的夙愿，这款入门级服务的产品将帮助更多被传统经济忽略或搁置的小企业‘蚂蚁雄兵’，通过互联网技术和电子商务手段优化资源分配、寻找更大的内贸蓝海市场。” 马云怎么去放这种贷款呢？答案是铺天盖地的人海战术，将调动5000多渠道深入21个省近百个城市，向超过百万的地方小企业和个人网商群体，提供阿里巴巴专业上门服务。将安排5000多个渠道服务人员，每天上门拜访2个客户，一年超过200个工作日，初算应该可以覆盖和普及超过百万的小企业客户。 根据阿里巴巴自己提供的数据显示，在“诚信通”试水期间的二周内，国内就有10000家诚信经营、货真价实的小企业获得了阿里巴巴额度不等的诚信保障金，其中来自台州的浙籍“女旗王”陈莉已获得了100万诚信保障金授信。 “‘小企业商业信用体系’是后经济危机时期，阿里巴巴帮助小企业快速建立信用的通道，将破解长期困扰企业发展的信用难题。”阿里巴巴诚信发展部负责人贾炯表示，阿里巴巴将以企业交易记录为依据，授信不等保障金额度和金融贷款，“诚信问题已成为后经济危机时期制约国内经济发展的瓶颈，由于缺乏信用体系的支持，商业行为的成本提高、风险加大。” 无论马云怎样包装自己的这个“诚信通”，它都已经实质上承担了可以为小型企业、网络商户提供经营所需资金的金融信贷服务，而且，这种服务是独立于现行所有的信贷体系之外的。
中小企业融资难是困扰中国经济的老问题了，而民间借贷也早已经是江浙等沿海发达地区，一个实际存在的地下金融市场，根据一些媒体报道2009年仅仅浙江就达到了2000亿元的规模，但这个数字并不是唯一的，中国民间借贷网上的数字达到3000多亿元。一边是中小企业的经营需要这种单笔数额不大、发生次数频繁的金融服务，另一边是各个大小银行对于此类业务的繁杂手续和有意控制。这种矛盾是民间借贷存在和发展的基础，也是其最大的软肋——没有正式名目。 一般来说，民间借贷是合法的，但必须是在法律允许的范围内，否则不受保护。根据最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的有关规定：“民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍”。 一家上市银行的高管评价说，马云现在做的这件事，超乎普通民间借贷行为的意义在于：它第一次以一家上市企业（阿里巴巴）的自有资金和品牌服务，向全国范围内可能的借贷者们提供流动资金，这几乎就是一个银行金融机构所从事的业务了。而马云的公司又并不是一家金融机构，它是一个网商，或者说是一个网络交易平台供应商，而它用于放贷的资金则是来源于自己（香港）上市募集资金和其他自有资金，所以其放贷的资金来源也不在现行的体系内。而且，阿里巴巴通过自己的调查网络和信用评价标准，来审核借贷者的资格，并对借出去的资金安全负责，这种模式，也是前所未有的，总之，无论其前途如何，都给监管层、银行金融机构，提出了新的问题和挑战。 而来自于阿里巴巴的声音则是：上市公司只要对投资者收益负责，只要对利润负责，既然民间借贷有这样大的市场、这样旺的需求，那么没有理由不去从事。
