爱华网‘中小企业融资难”自全国两会开始以来都是代表们和委员们热议的话题之一。不仅因其产值巨大、数量众多，并且中小企业也吸纳了众多的就业人群。然而相对大企业，中小企业得到的金融资源支持却非常有限。 央行行长周小川６日表示，２００８年中小企业贷款全年增长为１３.５％，同期的人民币贷款增速为１８.７５％。业内人士认为，短期内银行的间接融资依然是中小企业最重要的融资渠道，破解中小企业融资难有待于政府、银行、企业共同努力创新融资模式。 政府：“银政企”三边合作搭建融资平台 “（在支持中小企业建设上）态度都是统一的，每家银行都会把手举得高高的，但中小企业融资难的现状并未得到缓解。”一位银行业内人士表示。尽管银行信贷增幅很高，但真正流到中小企业的却不多。 目前上海市浦东新区中小企业推进服务中心也一直在探索模式创新，期望能够通过银行、政府、企业等多边合作搭建中小企业融资服务平台，破解中小企业融资难的僵局。 “无论是企业找银行或者银行找企业，应该说信息上都是很不对称的。而如果能够设立共享平台的话，就可以避免信息不对称的弊端。” 上海市浦东新区中小企业推进服务中心主任李家伟表示。 在这方面的尝试中，最早的是“张江高科技园区企业易贷通模式”，而目前运作最成功的是“金桥直贷通”。前者是以集聚合作平台资金池为基础的“园区推荐、银行融资、第三方担保”的融资担保平台。后者则更进一步，实现“政府补贴、园区贴息、银行融资、第三方担保”的中小企业融资担保新模式。 李家伟认为，“金桥直贷通”依托了政府的政策和园区长期为企业服务的优势，三方可以达到共赢。这一平台是由招行上海分行、浦东中小企业推进服务中心、金桥管委会等一起设立，由招行上海分行提供１０亿元的专项授信规模，并且其中２亿元可用于信用贷款。
招商银行上海分行行长助理崔家鲲也认为，企业在园区经营多年，园区对企业的了解比银行深许多，通过这样一种平台和渠道的建立，政府和园区对企业已经有初步的筛选和判断，银行再去介入企业，将会省去很多风险前端的担心和忧虑。 李家伟表示，目前也有不少园区正在推进这方面的工作，而且一个园区并非只和一家银行合作，其实推出的品种也可以多元化。他透露，虽然外高桥功能区的中小企业融资平台尚未挂牌，但其设立的２０００万元扶持中小企业贷款的体系，目前已经有１１家中小企业获得了扶持，并撬动了５０００万元的资金。 企业：中小企业自身也要“未雨绸缪” 破解中小企业融资难除了要解决银行方面的掣肘之外，也要求中小企业自身“未雨绸缪”，平时就应该为将来的融资需求打下基础。业内人士建议，中小企业必须要有长远考量，平时发展中就应该注意积累和银行之间的信用关系，决不能“临时抱佛脚”。 崔家鲲表示，企业长期发展的过程中一定要和结算银行建立长期合作的关系，注意积累和银行之间的信用关系。对中小企业而言不能等到要借款时才想起来去找银行，却没办法提供长期往来的记录。 “实际上一开始企业就应该有长远的打算，去做这样的一种安排。很多企业往往忽略了这一点。”崔家鲲表示。他建议，企业可以选择一两家银行集中业务的结算，通过一段时间的结算往来，有助于银行了解和判断企业的经营和资金风险。 同时，中小企业还应该不断规范自身的财务管理，企业法人代表或贷款控制人也应关注个人的信用积累。因为银行放贷时会从征信系统了解企业和相关个人信息，如果存在不良记录将使企业失去在银行融资的前提条件。 李家伟主任则认为，中小企业所面临的信息不对称的困难也在很大程度上阻碍了中小企业的融资。他建议，中小企业应该与所在地政府和园区建立稳定的联系，及时获得政策信息上的帮助。而能够获得政府方面的扶持，也是银行非常看重的因素之一。 银行：发展中小企业业务是未来趋势 对于银行而言，发展中小企业业务将是未来银行业重点竞争的领域之一。尤其是对中小银行而言，在竞争国家投资的大型项目方面并不具备优势，中小企业业务也成为不少中小银行的发展战略方向。 比如农行上海分行一直加快推进中小企业业务的发展，今年则提出每年将新增３００家以上中小企业客户的目标。 “支持中小企业发展的战略招行不会动摇。今年还将进一步拓宽中小企业业务发展的渠道。”崔家鲲表示，招行内部平衡计分卡考核政策对中小企业业务的权重保持不变。而在一线营销层面，对于客户经理的引导、绩效考核、和支行的资源分配等方面，对中小企业的倾斜力度比去年更大。 银行内部的评估考核体系是一家银行在约束和引导方面有效分配行内资源最重要的指挥棒。招行上海分行１～２月份新增中小企业贷款在３亿元左右，依然实现了较快的增长。 由于中小企业的议价能力远低于大型企业，中小企业贷款的平均定价一般高于大企业１０～２０个百分点，并且只要保持和大企业之间在利率定价方面的息差结构，在我国目前的体制下银行盈利并不会产生很大的问题。 不过，一旦利率市场化之后，中小企业业务的利差优势就会很快体现出来，由于大企业的议价能力较强，在利率市场化后银行在大企业业务方面的利差将会被大大压缩。 而中小企业在其他的融资渠道还受制于其规模，财务状况，行业背景等因素，议价能力无法有效提升。中小企业业务的收益将超过大企业业务。 “这也是我们为什么会坚持中小企业战略，中小企业业务将是未来发展的趋势。”崔家鲲表示，招行发展中小企业业务更多的是着眼于长远利益，从积累、培育未来优质客户群的角度来考虑。
