为更好的为搜狐网友解答有关家庭理财的问题,搜狐理财频道特邀理财专家“坐堂”,在线为您答疑解惑,本期我们甄选了几个有代表性的问题与您分享!
ALEX,女,33岁,老公37岁,身体健康,夫妇都在深圳从事外贸代理,有一个男孩,今年4岁,夫妻都是自营生意,现在生意不好做,一年两人约收入税后约10-15W不定。
另加房租3.5W/年。 一共是13.5-18.5W。支出10.3W。(就算没有生意,也不会赔钱,因为我们是在家办公,没有什么成本)。有现金50万元,自住房产一套,价值大约180—200万元,投资房产两套,老家父母自住房一套,有四层,打算3层出租,租金每月600-800。
1:现在主要是怎么样将存款50W如何理财年收益到8%?
2:小孩的教育基金是否要增加?
3:想再购买一房,约29W。月租1600。(还有30年使用权)。不知是否可行?
4:生意现在不好,工作也不好找,不知去充电是不是好的选择?
搜狐理财特约聚富理财师团队答复如下:
Alex夫妇作为soho一族,收入还是不错的,每年大约收入13.5—18.5万元,年支出10.3万元,每年的结余大约在3.2—8.2万元,结余比率大约为24%—44%,说明受经济变动影响比较大。这样的结余比例有些偏低,但是对于深圳的家庭来说或许还算是正常的,合适不合适要由自己家庭成员来决定。首先应该分析一下现在的支出情况,看看有没有可以节约的项目。因为无论是收入多少,家庭支出的总额几乎没有变化,可以通过记账来估算支出项目是否合理。这个工作大约可以通过6个月的时间来完成。理财就要从最基础的工作开始,最基础的工作总是枯燥无味的,但是也是最有效果的。即使通过理财达到了预先设定的各个目标,实现了我们所追求的财务自由之后,也并不意味着从此可以随心所欲的花钱,无限制的购买自己想要的东西,生活始终要遵循一定的原则,把握一个“度”。
没有任何一个理财师可以开出一个立竿见影的灵丹妙方来,因为方案的关键在于执行,而作为执行的关键的主体的alex夫妇对于金融知识了解太少,执行起来必然大打折扣。应该从学习理财知识入手,比如找一个自己的理财师或者是懂理财的朋友请教交流交流,你想得到什么就要和什么人在一起,经常去各大财经网站看看,或者是购买基本理财书籍来阅读,都是非常实用的办法。
目前你的家庭资产结构非常简单,只有房产和现金,还有一辆车。现金暂时闲置,50万元获得8%的年收益,需要进行合理的资产配置。推荐几个投资工具供你参考,今年以来,股票、纸黄金收益都超过10%。作为soho一族,我认为这两个工具还是比较适合你们的,最起码时间上还是允许的。或者是可以考虑投资基金,50万资金逢低分批买入,收益也应该是会超过8%的。
孩子现在的教育费用每年2.2万元,你们夫妇还有想增加的打算。孩子是家庭的希望,增加教育金也是可以考虑的。目前准备的教育金等到孩子18岁的时候,帐户大约有10万元,按照现在的教育水平来看,这样的数额不算太高。可以考虑基金定投方式来作为补充,年收益按照8%计算,每月投入500元,18年后大约有24万元,基本上可以满足孩子的教育金的需求。
想要再买一套29万元的房子用于出租,月租金1600元,年收益为7%,仅从收益率来说,还是可以考虑的,即使交足首付部分贷款也可以考虑。不过应该注意几个问题,一是这套房子仅有30年的使用权;二是购房之后,资产结构进一步失去平衡,5套房产占到总资产的比率进一步上升;三是租金是否稳定。生意不好,想去充电学习,这个很有必要,告诉你一句话,对于自己的投资会是这个世界上最有价值的投资,收益无法估量!