投资REITs须知:三大诀窍小钱当房东
评估获利与配息、掌握风险、考虑税负 相较于直接投资不动产需庞大资金做后盾,REITs「用小钱就可以当房东」。综合专家建议,投资REITs应掌握三大要诀,一是评估REITs获利与配息方式,二是掌握REITs风险,三是税负考虑。 理财老手认为,REITs投资门坎低,每年有配息、收益稳定,还有6%分离课税优惠,最适合个人平衡资产配置的长期理财工具。 台湾工银信托部协理张华平表示,现在所讲出来的REITs收益率,那是预估值,不是保证收益。REITs收益率是随着REITs资产组合中租金收入增减,或是买卖交易产生的利得或损失而变化。 张华平表示,不管是出租或买卖交易,不动产的资产质量是最重要的评估指标。所谓资产质量包括该不动产的屋龄、所在区位及管理维护现况。 不动产业者指出,不动产的屋龄不但会影响维护成本,而且也会影响租金高低。至于不动产的坐落区位,更是决定租金收入的重要关键。一般而言,大型都会区(如台北市)的不动产较具抗跌性。此外也要注意商圈的消长,例如台北市精华区的重心自西区转移至东区等趋势。 此外,也要评估REITs的配息方式与时间,这牵涉到个人资金运用计划。目前已挂牌上市的富邦一号REIT、国泰一号REIT都是每年配息一次;至于刚送件申请的富邦二号REIT将定期在5月、11月各发配现金收益,提升投资人的资金运用灵活度。 将理财老手指出,若直接投资不动产,自备资金至少数百万元、动辄上千万元,而投资REITs只要1万元就可以。此外,直接投资不动产要考虑流动性风险,一旦有急用想售屋,不见得能马上脱手;但REITs有挂牌交易,相较之下,流动性较佳。
在税负方面,REITs可享6%分离课税,而直接投资不动产的相关税负则包括买卖时的土增税、契税及财产交易所得税;持有时则有地价税、房屋税、租金收入纳入所得税等。
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