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时下，很多旅客在订购机票的同时还会随即投保20元的航空意外险，与此同时，大多数机票代售点或网站及保险公司都支持订购航意险。 航意险的起源 1989年，根据《国内航空运输旅客身体损坏赔偿暂行规定》的有关要求，航意险开办。当时的中国人民保险公司与民航总局、国务院法制办一起研究制定了最早的航意险产品，分五种费率，从最早的3—11元，分别保1—5万元到1996年，调整为10元、20元，分别保10万元、20万元。 1998年，央行颁发了“保额20万元、保费20元”的统颁条款，同时废止各保险公司原有航意险条款。2002年10月，修订后的《保险法》规定，保险监管机构不再制定保险条款，统颁条款失去法律依据。2003年初，保监会废止统颁条款，公布了行业指导性条款——“每份保费20元，保额40万元”，比统颁条款便宜了50％。此后，行业指导性条款成为主流产品，替代产品也逐步发展起来。 2007年12月1日起，保监会废止行业指导性条款，原航意险不再实行20元的统一费率，将航空意外保险产品开发权和定价权交给保险公司，此举标志着航意险改革迈出了重要一步。 随后，保险公司推出了很多航意险替代产品，将保险期限从原来出入机舱的几个小时扩大至一天、一周、十天、一个月、一年等，保险责任范围也从飞机扩至火车、轮船、汽车等其他交通工具。 如何购买航意险 消费者如何辨别正规代理点？目前北京有300多家代理点具有出售电子航意险的资质，这些代理点都有国际航空协会的认可证明。此外，消费者千万不要轻信街头散发的代理点小广告，这样的代理点9成都是不正规的。而在宁波市场上销售的正规的航意险保单全部由37家保险公司联合承保，上面盖有各个保险公司的章，市民辨别真假保单还是比较容易的。建议要买大保险公司的或者直接到保险公司购买一年期不限次数的航意险及其替代品交通工具意外伤害保险，这样更有保障。 真假保单辨识 如今的航意险假保单越做越真，但仔细分辨仍可发现端倪。“恒亚迪”非法保单现身成都后引起了旅客的关注，中国航空运输协会发布了“航空意外保险假保单”的6大来源。 中航协认为，假保单大多来自下述途径：一、使用在航意险实行共保制度前的过期保单；二、异地保单；三、部分代理商用航意险替代产品保单；四、私印保单；五、公司及个人私自印制假保单；六、无效保单。 旅客应根据发票上的部分要素仔细鉴别保单真伪，如有疑问时可拨打保险公司的客服电话或通过保监局网站查询真伪。据保监局相关负责人介绍说，真保单的票号和代码一般是印刷出来的，而假保单则有可能是现场打印；其次，真保单的发票上一般会印有限售地区的字样，假保单则没有，保单生效时间的标准写法是“×年×月×日×时×分生效”，假保单通常只具体到“×年×月×日”；最后，真保单一般印有保险公司的报案电话，假保单则没有。 航意险的保险利益 航意险（及其替代品交通工具意外伤害保险）主要保险利益大致有三点： 一是：在保单有效期内，被保险人以乘客身份乘坐民航客机或商业营运的火车、轮船、汽车期间因遭受意外伤害事故，给付意外伤害身故或者残疾保险金。 二是：被保险人因遭受交通意外伤害事故并在医院进行治疗，就其事故发生之日起一段时间内实际支出的合理医疗费用超过部分，给付意外伤害医疗保险金。 三是：被保险人因遭受交通意外伤害事故住院，保险公司给付住院补贴几十元或者上百元一天。 （周小勇：美国友邦保险北京分公司业务主任）
