陈兵:莫忘保险初衷



谈到2009年国内保险行业的发展,陈兵觉得新《保险法》的出台为中国保险行业画上了重要的一笔。新法出台后,陈兵认为从长期来看,有些产品就需要进行结构调整。“在2008年的时候,趸缴产品保费的规模很大,到2009年保费结构显示各家险企已经从注重规模逐步调整到注重保障、注重期缴产品。整个保险市场都有向这个方向调整的迹象,阳光人寿也是如此。2009年,阳光人寿保费总额已经成功突破40亿元,其中期交标保累计突破9亿元,再次缔造同期开业公司首年期交保费纪录。在这一年间,我们做了很大的调整,增加了期缴、保障性的产品,而非完全注重规模规划,与整个市场的方向保持一致。”陈兵如是说。

要做自己最擅长的

在陈兵看来,保险市场的发展趋势,应该注重保障风险。也就是说,保险行业要做自己最擅长的事情,即做好保障和退休养老的好帮手。他觉得,目前人们对于买保障的理念认知还需要加强。

陈兵说:“与很多国家相比较,中国民众购买的人身保障还远远不够。在中国,客户买的保障型的保险产品很少,很多的人还是想通过买保险产品来赚钱,这就显得有些舍本逐末。从长期来看,保险还是要回归自然,注重保障风险。我们的客户要真正明白,买保险就是买保障,买退休规划,而非用保险来赚钱。” 话语中展露出精算师本真的性格。而很多保险公司还比较依赖于规模,对于回归于保障和养老还需要很长一段时间的过渡。

 陈兵:莫忘保险初衷

提起保险的优势,陈兵认为保险公司有两方面的优势是其他金融机构无法取代的:第一,是提供保障,即提供死亡保障和疾病保障等。第二,能为人们提供一个长期的理财养老服务,它是设计退休理财计划的一个好帮手。规划有很多种,就存钱而言,如果客户每个月拿出一定的费用到基金公司或其他金融机构,到五十多岁的时候,客户不能确定这笔费用是否足够养老。而保险公司的一些险种是能够达到这种效果的。

未来竞争:服务、网络、品牌

对于记者问道保险行业目前面临哪些困难,陈兵说,现在的保险公司,尤其是对于新成立的公司与早期的公司相比,资本的压力是很大的问题,尤其是寿险业的发展,它需要有一个长时间的,如5、6年的投入期。再则,现在保险公司的竞争愈加激烈。保险产品同质化现象严重,营销方式趋同,缺少了一些创新方向,即使有了创新也非常容易被模仿。

陈兵认为,在未来,保险公司的竞争点会集中在服务、网络及品牌的认知度上。对于阳光保险来说,始终突出强调“服务”。“要让我们的服务成为客户选择阳光的理由”这是阳光保险的服务体系口号,由此可见阳光保险对客户服务的重视。而阳光的网络发展在这几年也非常迅速,到2009年末,已经扩展到30多个省市,阳光打算在2010年后,集团的网络遍布全中国。此外,阳光也在极力打造品牌对大众的认知度,如同购物一样,人们买保险也多会买品牌口碑比较好的产品,阳光的理念是“打造最具品质和实力的保险公司”用“阳光”做以名称,可以充分表达温暖,透明,美丽积极向上的概念,这是公司的品牌的一大特色。

蛋糕会越做越大

现在人们的保险意识虽然越来越强烈,但是思维方式国外有着很大差异。陈兵说:“在中国,很多客户认为买保险还是储蓄,就是说,我买了保险,将来这个钱我还要拿回来。而买一种消费型保险的意识不是很强。” 人们对于买保险就像买一件物品一样的行为不能得到认同。每年花几百块钱买这样一个保险,对于这种认知度不够。其实产品都是被捆绑到一起卖的,真正拆分出来,就会发现仍然是在买一样东西。在国外大家把投保作为生活当中一笔固定的开销。

从产品的角度来说,中外也有不同之处。国外的保险公司对于保险产品的种类注重少而精。他们认为保险产品就是注重保障和养老,产品会突出保险的功能,但是种类很少,而且一个产品会卖很久;中国的保险产品则非常的多,而且更新换代的比较快。陈兵觉得,日后产品的开发也是就保障和养老的细分。“中国的市场的开发的空间有着非常大的潜力,这个蛋糕也会越做越大。”

 

陈兵给不同年龄段的人们做以规划:

对于给小孩子买的保险,主要应该侧重于教育年金,可以做一个长期的规划和储蓄。此外。陈兵建议,家长给小孩子多买保险不如给自己买保险多一点,因为小孩的保险需求是有限的。

单身的时候需要存点钱。可以买一些流动性比较强的产品,如,基金银行的理财产品或储蓄。如果买保险的话,可以买万能险有一种强制储蓄的作用。结婚之后,要突出产品的保障性。可以适当提高风险保额,尤其是孩子出生之后,医疗、疾病的金额都可以多一些。

人过中年事业相对稳定,家庭生活也比较富裕,此类家庭一般都是比较忙碌,这个阶段的家庭应该提早做好养老准备。可选择相关商业养老保险,买一些养老年金,利用保险的杠杆原理规避老龄生活水平下降的风险,还可以购买意外险,重大疾病险。

资产配置建议:

30%买基金股票;30%留一些现金和投放一些国债进行稳定的投资,还可以用来还按揭,但是比例不能占得太多;20%的日常开销;15%买养老金,做一个长期的规划项目;5%用来买保障。

  

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