爱华网文/本刊记者 李锐 过年是传统的消费高峰。相传古代有一种叫“年”的怪兽，每到除夕之夜就会现身并为祸人间，因此过年也有“过年关”这一说法，意味着只有过了“年”这一关，才能继续更好的生活下去。 不难想象，假如有人自认为过不了“年”关，肯定会将自己的积蓄拿出来消费掉，以免出现人生最大的悲哀——“人没了钱还在”。有关过年消费的事例有很多，远的不表，只说近代：就连借了高利贷、穷困潦倒的杨白劳也要为过年而买上三样东西：两斤白面、一对门神和一根红头绳，而红头绳正是给心爱的女儿——喜儿的过年礼物。 时下也有不少人为过年关而发愁：尽管收入不菲，可是，过年这么一折腾，竟然还出现了“亏空”。这可怎么办？若是抑制了自己消费，那还能叫过年吗？有没有一个两全其美的办法，既保住了荷包，又能潇洒自如地消费？ 为此，本刊记者采访了全国十佳理财师、渤海银行北京分行的姜龙君，听他谈谈消费经。 春节前后适宜购置新居 购房置业算是人生中的一项重大消费，可谓“消费之首”，尤其是在房价高企的今天，一套房子动辄上百万元。那么，在春节期间筹备婚礼的新人是否适宜此时出手购置新房？针对这个问题，姜龙君认为，抛开当前房价的泡沫因素不谈，单就购买时机而言，春节前后购房是合算的，因为年初房价、租金会处于较低的水平。 一般来说，楼市的高峰期主要集中于年终岁末，新年伊始通常会进入一个相对低谷，这是一种普遍现象，也是由多种因素决定的。因为年底刚刚消耗了大量的购买需求，进入新年以后，各种不确定的因素日渐增多，特别是春节过后，有些人将面临工作地点、工作岗位甚至职业的变动，因此很少有人会在1月份的时候做出大的投资决定，所以一季度出手购房的人相对较少，楼市交易量较低。2009年的楼市就是在春节之后才开始强劲反弹，目前低迷的成交量也印证了这一点。 追求高性价比消费 “春节期间，商家一般都会给出一个相当大的折扣，可能平常不打折的商品，都会在这个时候打上个6、7折的优惠，因此，此时出手最为划算。”姜龙君说，“通常在春节前能够拿到绩效工资、年终奖什么的，手头也会比较宽裕，忙碌了一年，正好可以通过消费来释放一下累积的压力，让自己彻底放松身心。” 在购物方式上，姜龙君认为采取网上购物比较合适，特别是专业购物网站，例如数码电器类的“京东商城”，图书消费类的“卓越”、“当当”，还有大名鼎鼎“淘宝网”等，这些专业购物网站的价格都非常优惠，再加上过年的促销活动，一定能买到高性价比的商品。如果对所购商品不甚了解，还可以去卖场先看现货，熟悉一下商品的使用功能，然后记下中意的商品型号，再去购物网站上搜索，反正售后服务都是由厂家统一提供的，不必担心后顾之忧，这样买到的商品既便宜又放心，何乐而不为？ 除了网购外，合理利用资源购买商品也是一项好选择。例如，用折扣价购买储值卡或购物券，即使商品本身不打折，也等于享受了优惠。此外，多数银行的借记卡和信用卡都有消费积分，手机话费也不例外，这些积分可能会在年底注销或延期清零，这个时候正好拿来换取礼品，什么加油卡、电话卡、时尚用品、电子产品、小家电……千万不要白白浪费哦。 合理利用资源的方式有很多：比如，团购；或是从有销售渠道的亲友处购买，都能拿到一个不错的价格；再比如，委托经常出国的朋友在境外或免税店代购商品等等。总之，合理利用资源可以让你节省不少开支。 量入为出做好消费规划 很多时候冲动消费，是在导购员或销售的引导下做出的，因为他们必备的销售技巧就是如何打动消费者，时下流行的商场返券也会起到推波助澜的作用。因此，许多人在购物后都会很郁闷：“怎么又被‘忽悠’买了一堆其实并不需要的商品，而且‘荷包’也被掏空？”怎样应对这种局面？ 姜龙君试举了两招：其一，罗列清单。明确自己要买的东西，不为不需要的东西买单，也不会有所遗漏；其二，货比三家。先谈好一个价格做参照物，不必急于付款，多走几家对比一下价格，要特别留意“返券陷阱”，返券也是商品的刚性支出，不要为了花掉返券而盲目消费。 以上只是防范冲动消费的对策，若是过年期间，整体超支又该怎么办？如何避免出现“年过好了，钱包却空了”的局面？姜龙君认为，这个时候就要提前制定整体的消费规划了。 消费规划可分为四个步骤：首先是“列计划”。计划好过年期间会有那些支出项目，提前做好安排，例如，今年的情人节就在大年初一，恋人们应该把购买鲜花、巧克力或其他礼品的费用列入计划，最好提前预订，以免到时多花冤枉钱；还有年夜饭、压岁钱、烟花爆竹、馈赠礼品等等费用，也都要统统列入计划。
其次是“造清单”。将所有列支项目放入清单，做到心中有数，圈定哪些该花哪些可以省略，在罗列清单时要搞清自己的财务状况，量力而行。 第三是“做预算”。将清单上的花费大致标明，做出整体预算，例如“破五”爆竹100元，“十五”烟花200元等等，做预算的时候还要留有适当余量，设置合理的弹性区间； 最后就是要“搞盘点”。春节过后要把自己的花销检查一遍，看看自己是否超出了预算，有的话只好多吃些泡面啦！ TIPS: 巧用信用卡 信用卡是一把双刃剑，但是合理利用信用卡却能给消费者带来便利，因为信用卡通常有20—50天的免息期，可以先消费后还款，适当缓解资金压力。但是在选择还款方式上，姜龙君建议最好选择全额还款，因为只还最低还款额是要全额支付利息的。 信用卡还有免息分期的付款功能，能将大额消费转化为分期支付，无需偿付利息，但要负担相应的手续费。对于有资金压力的朋友，不妨借助一下这个功能，但要正确评价自己的资金实力，以免沦为“卡奴”。 插排： 尽管收入不菲，可是，过年这么一折腾，竟然还出现了“亏空”。这可怎么办？
