爱华网导语：我们的理财师，我们的银行或者说理财机构，首先要有道德底线，这个底线我觉得就是诚信。首先要考虑让你的客户赚钱，然后你才能够从客户赚钱中来分享利益，这是一个讲诚信的银行家或者理财师的基本的道德。 我想借这个机会来讲一点自己的想法。最近美国奥巴马总统对银行业许多的责难，大家都可能关注到了，有很多批评。实际上，在上一次金融危机周年纪念的时候，奥巴马也对美国的银行业、对华尔街有很多的责难，集中到一点就是认为华尔街的有些银行家责任感不够，甚至道德缺失。 由此我想到，这次危机一个很重要的经验教训，就是我们的银行家，我们的金融家，除了要具有金融智慧以外，很重要的一点是还要有金融道德。由此我想到我们《卓越理财》杂志每年举办这种排行榜，也应该是把奖项颁发给德才兼备的理财家和金融家。中国经济发展到现在，人均超过3000美元，尤其是我们又有高储蓄率，所以人们对理财的需求会越来越高，越来越多。一个橄榄形的中产阶级越来越多的社会结构形成后，非常需要我们的金融家、理财师来帮助我们这样一个越来越庞大的中产阶级理财。怎么理好财呢？很重要的一点就是要求我们的理财师要德才兼备。 首先，我们理财时，银行也好，个人也好，或者机构也好，要求他具有一个很高的金融道德。那么这个金融道德可以说就是诚信。有一个药品广告说做药就是做良心，那么现在从这次金融风暴以来发生的若干个纠纷来看，我觉得做理财首先就是做诚信。 要把你的理财产品卖出去，我觉得很重要的一点就是要把合适的产品卖给合适的人。怎么样把你的产品的分类，它的收益前景，它的风险情况等，要准确透彻地告诉你的客户。同时还要了解你的客户，你要根据他的风险偏好卖产品给他，这就是诚信。 所谓诚信很重要的一点就是，你要站在客户的角度来为客户着想，不管卖什么产品，你一定要换位，从他的风险偏好，他的投资的经验，他的资产的状况，来量身订作有利于客户的金融产品。这也就是我通常说的，首先是要考虑让你的客户赚钱，然后你才能够从客户赚钱中来分享利益，这才是一个诚实的，一个讲诚信的银行家或者理财师的基本的道德。
有些银行把自己知道的不适当的产品、高风险的产品推销给客户，比如大家知道的香港一个银行的纠纷，就坑害了很多人，现在这个官司还没有了结。 最近奥巴马对银行家的批评，从一些报道中出现一个词，叫做豪赌银行，那这就是一个极不负责的，没有道德底线的银行。所以我想我们的理财师，我们的银行或者说理财机构，首先要有道德底线，这个底线我觉得就是诚信。所以做理财就是做诚信。 当然只是诚信也是不够，我们不做金融的也做得到，因此还要加上一个金融智慧，即诚信道德再加上金融智慧。所谓金融智慧，就理财来说，实际上归结到一点，就是怎么样帮助你的客户做到所持有的资产的机会成本最小。怎么找到最合适的产品，最合适的客户，然后帮助你的客户真正使他的资产能够最大限度地增值，这是要智慧的。 总之，要做好理财，很重要的是守住诚信这个道德底线，同时又要有足够的金融智慧，有哪些选项你心里要清楚，然后它的风险怎么样，这就是我们讲的金融智慧。但愿进入我们排行榜的，或者以后进入这个排行榜的，都是具有这种诚信道德加金融智慧的卓越的理财家。这样的金融机构和金融家对我们社会的稳定，对金融的发展是多多益善。我祝愿《卓越理财》能够激励更多的守住诚信道德底线，同时又有相当的金融智慧的理财家。 （杨再平 中国银行业协会专职副会长） （根据杨再平在“卓越2009年度金融理财排行榜”颁奖典礼上的讲话录音整理，未经本人审核） 插排：要做好理财，很重要是守住诚信这个道德底线，同时又要有足够的金融智慧。
