男女年龄差距多少合适 合适的年龄买适合的保险



 在不同的年龄阶段,购买哪些险种比较经济划算,下面的文章或许可以给你带来一些启示。

  文/周小勇

  30岁的钱先生刚刚结婚,年收入30万。钱先生是家庭的户主主要经济支柱,夫妻二人月支出5000左右,两人都有社保,想通过商业保险加强家庭保障,表达自己的爱和责任,面对市场上众多的保险公司和品种繁多的保险产品,自己和爱人到底要买多少保险?买哪些保险?什么时候买?钱先生犯了愁。

  代理人和钱先生一起通过对某保险公司理赔数据的分析,详细了解了各年龄段的理赔状况:

  重大疾病理赔方面:

  31-50岁是重大疾病赔付较集中的年龄段。重大疾病理赔金额在6万元以下的理赔件数占到总理赔件数的60%以上,而根据中国保险网的统计,重大疾病的花费一般在5万至20万之间,显然大多数客户的保障有待提高。

  恶性肿瘤是导致重大疾病赔付的最主要原因,有近八成的重大疾病理赔是因为罹患恶性肿瘤而导致的,拥有重大疾病保障,特别是恶性肿瘤保障,就显得尤为重要。其中女性的宫颈癌和乳腺癌约占50%。这说明女性患重大疾病的概率更大。

  死亡理赔方面:

  51-60岁是死亡理赔较集中的年龄。死亡理赔金额在6万元以下的理赔件数占总理赔件数的76%,随着消费者物价指数(CPI)的提高,生活成本也不断增加,为更好的体现对家人的关爱,提高保障水平是当务之急。

  恶性肿瘤和意外死亡是导致死亡赔付的两大原因,合计占到总理赔件数的57%以上,因此人人都应拥有恶性肿瘤和意外伤害保障。

  意外残疾赔付方面:

  31-40岁是意外残疾赔付比较集中的年龄段。意外残疾理赔金额在6万元以下的理赔件数占总理赔的90%,随着消费者物价指数(CPI)的提高,生活成本也不断增加,一份足额的意外残疾保险,除了能保障今后的康复、治疗费用以外,还应该能保障家庭的生活水平不至于一落千丈。

  住院费用赔付方面:

  31-40岁是住院赔付比较集中的年龄段。住院费用在4000元以下的理赔件数占总理赔件数的77.4%,而根据卫生部公布的《2008年我国卫生改革与发展情况》,住院病人人均医疗费用为5,446.5元(不包括每日住院给付)。面对日益增长的住院费用,显然大多数客户的保障有待提高。

  

  从上面的数据表明:

  一.30-50岁的人,无论是意外、大病、住院都是主要的赔付年龄段,所以最需要有一份意外伤害、医疗、大病的保障。一般建议每年的保费支出控制在年收入的20%以内,作为家庭的合理支出。

  

  二.各项理赔额显示客户的保障额度普遍偏低,特别是大病和意外,都会对家庭产生毁灭性影响的情况,但是如果保障额度偏低,就不能真正起到保障的效果。根据目前中国的医疗水平,建议大病额度应该不低于20万。意外加寿险总额度应该为家庭未来5-10年的日常支出总和。

 男女年龄差距多少合适 合适的年龄买适合的保险
  

  三.女性更应该买一份重大疾病保险和医疗保险。根据不同年龄段加强保险保障,如30岁前以意外伤害、住院医疗为主,30-50岁以重大疾病为主,50岁以后应该有终身医疗和养老的账户。

  

  钱先生在参考了保险公司的理赔数据之后,在保险代理人的建议下,根据自己的年收入和家庭情况,做了如下的保障:

  1.    钱太太20万大病,20万的意外伤害加10000元住院医疗,有效补充社保不足。年缴保费10000左右。

  2.    钱先生20万大病,50万的定期寿险加20万的意外伤害加10000元住院医疗,总的身故保障为90万。年缴保费13000元左右。

  3.    另外钱先生还为爱人投保了一份分红型保证领取20年的养老金,不管未来的情况怎么样,钱先生的爱都会伴随他爱人一生。当然也是两个人未来在养老时有效的补充。年缴保费10000左右。

  4.    考虑到未来两年会要小孩,代理人建议钱先生留出一些保费额度,作为将来宝宝的教育金保险以及医疗保险。

  (周小勇 大童保险销售服务有限公司北京分公司销售总监)

  

  

  插排:30-50岁的人,无论是意外、大病、住院都是主要的赔付年龄段,所以最需要有一份意外伤害、医疗、大病的保障。  

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