爱华网入股浦发对于移动来说也许是一个不错的选择，但在它们的对面，银联并不愿意将手机支付这个巨大的“蛋糕”拱手相让，RF- SIM的暂缓生产表明了移动对于银联为首的金融联盟的再次妥协。而在另一方面，第三方支付对于这块蛋糕也觊觎已久。 移动VS银联 “手机支付将是第一个物联网和移动互联网融合而成熟的商业模式。这也是银联、运营商和手机制造商为什么对此争夺乐此不疲的原因。”申银万国行业分析师王轶在接受记者采访时说，手机移动支付业务的逐渐拓展不仅是大势所趋，更是下一代移动互联网的杀手级应用。
银联的数据显示，2009年上半年我国手机支付用户突破1920万户，实现交易6268.5万笔，支付金额共170亿元，交易笔数和交易金额较去年同期分别增长42%和64%。此外，央行第三方支付标准有望年内出台，巨大的潜在商业价值引来了群雄逐鹿。 这样的竞争逐渐演变为两方面，一方面是金融渠道上的竞争，而另一方面则是关于SIM卡之争。 手机支付是电信运营商增值业务和金融企业增值业务的交叉领域，在这个领域中，银联占据着更重要的位置。鉴于银行业的重要地位，以及央行具备强大的金融管制能力，银联的政策能力无疑在国企中是最强的。 “央行一定会控制非银行公司对银行业领域的渗透，既为了金融安全，也为了银行业自己的利益。”一位银行负责人表示。在移动支付领域，背靠着央行和商业银行的中国银联处于核心强势地位。垄断金融资源的银行决不希望以运营商为主体经营手机支付业务。银行拥有大额支付结算的特权，而运营商拥有庞大的用户，介入大额交易的做法无疑会对其他商业银行造成冲击。实际上，银联的手机支付可关联10张银行卡，并囊括了大额支付在内所有银行网银功能。 但是，移动也不愿意就此承认银联的主导地位，但要想进入第三方支付业务，就必然不能绕开银行。去年4月，央行要求所有第三方支付机构要在7月之前在央行完成登记，其内容包括支付清算业务流程和风险管理；此外央行还表示，正在酝酿为第三方支付平台发放通行证，但目前时间表和门槛等细节尚未公布。这种不确定性成为了悬在第三方支付平台上的宝剑，去年，支付宝总裁邵晓锋甚至曾对外表示，可以把公司无偿捐给国家，便反映了该行业的政策风险。 “中移动入股浦发银行后，这样的问题就迎刃而解了。”移动某负责人表示，靠着中移动近4亿的用户量，除了支付业务的手续费，仅仅这笔沉淀资金就异常可观，而后续的资金盘活完全可以交由浦发银行进行，这样既可以避免混业经营和金融监管政策之嫌，双方又获得了利润。“不排除今后双方会成立一个专门的支付公司来做这项业务，这是最好的办法。”他表示。 事实上，通过入股银行规避政策障碍这种“暗度陈仓”的做法并非中移动首创。为发展移动信用卡业务，日本最大的运营商NTT DoCoMo曾于2005年4月同三井住友金融集团（SMFG）及其旗下的三井住友卡及三井住友银行公司结成战略联盟，并斥资980亿日元收购三井住友卡34%的股权。韩国的SK电讯也是通过对本国商业银行入股实现了手机支付的推广。 “前期中移动入股浦发银行是一个很好的契机，这使手机支付业务可以由3.6万亿的小额支付市场一举进入9万亿的全支付市场。在这一点上，移动将了银联一军。” 王轶表示。 但SIM卡之争却远非那么容易。此前，中国移动倡导的是2.4G技术(即RF-SIM)，而目前银行、金融等机构布点的POS机等终端大都基于13.56MHz(即NFC)技术，显然和RFID-SIM卡不兼容。两大巨头的较量事实上就是手机支付的两大标准之争。 “中国移动力推2.4G标准，根本原因在于标准为中国移动首家提出，其他电信运营商和银联都不具备这个技术能力。中移动从而希望借助其高达数亿的移动手机用户主导这个产业。” 王轶说。 但RF-SIM却面临成熟度不高、标准不公开、安全性欠缺等问题。此外，如果要完成全国布局，移动在RF-SIM卡的采购以及相应POS机的采购上要花费高达数亿金额。在并不明朗的市场前景下，这样的做法显然并不理智。 东信和平一位负责人告诉记者，此前中移动已经采购了100万张RF-SIM卡，单价为100元左右，采购金额已经上亿。而中移动此前的目标为近期发展1000万手机支付用户，这个高达数10亿的市场给从事相关领域的企业带来无限想象空间。但是一旦中移动的发展方向发生转变，从事RF-SIM领域的相关企业将很可能面临巨大损失。 不甘心的第三方支付 尽管电信运营商和中国银联都处于产业链的核心环节，并且支配欲都非常强烈，但这个狭小的空间下仍然有第三方支付这样的民营资本希望介入。 嗅觉灵敏的民营资本早已经占据了行业领先地位。易观国际2009年12月发布的《中国电子支付市场蓝皮书》显示，中国电子支付市场经过10年的发展，年度交易规模已经接近6000亿元，成为中国金融支付体系中重要的组成部分，其中行业前几名均为民营公司。按照这一井喷趋势，两年内其交易规模有望突破万亿元。 易观国际分析师王留生认为：“在广义的移动支付模式中，银行和电信运营商均属于产业链中的核心环节，均希望在移动支付市场中占得核心地位，掌控产业链的利益分配，由此两大集团之间存在难以调和的利益冲突，成为该模式发展的主要瓶颈。” 但是在基于移动互联网领域的狭义移动支付市场中，该阻碍因素则相对不明显。”王留生所说的“狭义移动支付市场”，即指支持远程支付的第三方支付平台。 “移动电子商务或许会给第三方手机支付公司留存发展空间。”王留生认为，随着3G技术的发展，移动电子商务未来大有可为，“第三方支付可以借鉴在PC上的发展经验来发展手机支付。” 事实上，在PC领域做电子支付排名靠前的第三方支付平台都已经进入了这个领域，其中包括支付宝、易宝支付和财付通等公司。根据易观国际提供的数据，2009年，中国移动支付市场交易规模达到242.5亿元，预计2013年中国移动支付市场交易规模将达到200亿美元。 从理论上来看，电信运营商和金融机构卡住了移动支付产业链的咽喉，而从这两家的表现来看，第三方支付平台仍然大有可为。电信运营商和中国银联都处于移动支付产业链的核心环节，并且都支配欲非常强烈。尤其在非接触现场支付领域，双方的冲突严重。这样，却把远程支付的市场空间留给了第三方支付。 此前，央行支付结算司司长欧阳卫民曾明确表示，无论是电信业，还是银行业，在中国都带有行业垄断的色彩，其行业分工如同“井水”与“河水”一样分明。跨行业经营必须得到主管部门的行政许可和规范管理。 央行对民营电子支付企业的积极态度，被业界理解成积极推进颁发电子支付牌照。而据此前报道，首批电子支付牌照将在2010年内推出。一旦获得牌照，电子支付企业纳入超级网银就指日可待。 互联网分析机构正望咨询分析师吕伯望认为，在第三方支付领域，不论是国有资本还是民营资本，面临的政策环境并没有太大区别。“事实上，互联网一直是民营资本占主导的领域，国家对这一领域的发展也一直采取支持和鼓励的政策。” 2009年底，淘宝和中国电信合作，发布了三款定制基于支付宝的手机，利用支付宝推出的手机客户端，便可实现查询、交费及转账等支付服务。支付宝副总裁邱昌恒透露，通过支付宝手机支付的日均交易数已超过10万笔，市场反响挺好。 2010年4月12日，阿里巴巴集团宣布：将在未来5年内，向支付宝投资50亿元人民币，建立一个真正全球化的、第一流的支付体系。 阿里集团首席人才官、支付宝首席执行官彭蕾明确表示，移动支付是这笔投资的主要方向之一。 而就在支付宝如火如荼的发展移动支付之际，6月21日，央行公布了《非金融机构支付服务管理办法》，办法规定，对于本办法实施前已经从事支付业务的非金融机构，应当在本办法实施之日起1年内申请取得《支付业务许可证》。逾期未取得的，不得继续从事支付业务。对于支付宝为代表的民营资本来说，想要在这场盛宴中分到一杯羹，还有许多事情要做。
