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大半夜的修照片修的睡不着，过来回答这个问题吧。
本人算是最最普通的理财了，但是靠着这些方式，我还是做到了毕业后3年在省城贷款买了一套小公寓，6年后买了一辆小车，和7年后贷款买了第二套房。
交代一下背景：08年毕业开始工作，工作开始，就开始记账。

第一步：学会记账。
当年还没有手机app这么发达的时候，我用电脑记账软件记账，每个月进行备份，后来就用随手记，后来随手记推出了app，就一直用了。它们家有个好处，就是电脑和手机可以同步。

对于，连记账都做不到的人来说，你很难知道你每个月的钱花在哪里。如果你不给自己做每个月的预算，你就无法存下钱。我会给每个月做预算，下个月的时候会看下上个月的开销，然后预算下个月的常规开销。这个仅仅只是预算，实际开销需要自己控制。
6月买了车，开销特别大。。。泪。。。后面每个月都是油钱。。烧油啊。。

如果我有特别大的项目，就会单独列一个一级分类下来，并且会有数据统计这一项花了多少钱。
这是我家6-7月份2个月的开支。其中买房和装修是一笔大的开销，属于一次性的，所以我建了一级类目来进行区分。而6月份汽车上年度保险，也是属于年度消费，纪录到二级分类就好了，这样可以点开查看，就知道详细了。

请注意：食品酒水和日常开支！！！这仅仅只是我自己的！！我一般预算会做家庭的，但是我不管我老公的钱和工资卡的，他的财务是自由的，都是他平时拿钱给我用，我不够了，就自己掏点纪录上，因为，我还有个家庭账本，是用来记录大概的开销是否跟预算能大概对上。家庭里一般都是花一个人的工资，存一个人的工资，这样比较算的清楚。（好吧，扯远了，回来，这里谈的是个人理财，不是家庭理财）

因为买房不是一个常规支出，会在某一月进行支出，而装修会跨月份，所以，都需要建立2个一级账户。
那么，说到这里，你第一步要做到的是：
1. 选择一个合适你的app，开始记账（我用随手记，是因为随手记很方便，也用了很多年，我用的专业版，所以可以电脑手机同步，6块钱买的）
2. 第一月的时候大概预估一下你的开销，然后做一个简单的预算，下一个月再进行调整。
3. 对分类进行调整，如果记账软件里面的分类不能够很好的满足你，就自己建立一级类目，下面建立二级类目。
4. 要对自己的财务状况了解，多少张银行卡，信用卡，投资账户，把相应的数额输进去。然后你记账的进出，相互倒帐纪录了，就会自动变动了。

5. 坚持～记账，一定要坚持坚持再坚持好嘛！
6. 1个月小结一下，大概这个月花了多少钱，钱都花在哪里了。你大可不必纠结几块钱，几毛钱的事。有时候十几块对不上也没关系，如果有几百块的差别了，你完全可以去拉银行的流水（现在手机银行网上银行很方便，还可以导出账单好吗），或者信用卡流水，或者支付宝微信的交易记录。

总之，记账是第一步，你连你自己多少钱都不知道，钱花到哪里都不知道，你怎么会开始你的理财第一步呢？

第二步：固定存款
这个非常非常重要。这个没有一个说你必须要存多少钱，因为聚少成多，聚沙成塔，你每个月存一点点，也许那天就要一起取了用，但是每个月固定存的这点钱，一点都不会影响你的生活。
我08年毕业，当时2000一个月，除掉房租600，吃饭一般中饭公司解决，晚上自己回家做，大概也就在600，然后坐车买点日化品啥的，我会存500.

这个钱不是说我这个月花了，剩下多少就是多少，而是你一发工资就必须要存起来的。我的习惯是取到另外一张卡里面，就当那张卡不存在了，不到非必要动钱的时刻，我不会拿出那张卡。

2000块钱的时候存500，5000块钱的时候存1000，慢慢你就发现，你有点积蓄了，这时候你应该怎么办呢？

第三步：合理用你的信用卡
我最开始的信用卡是招商银行的，3000块，我不会提前消费，信用卡就是用来超市买一些东西，严格控制我的花销。因为信用卡这个东西用好了，你就好，用不好，你总觉得自己有好多钱，反正存了钱，还的上！
NO，千万不要这样，在你没有那么大能力的时候，不要提前去消费。

合理利用信用卡，是合理利用它的账单期，有的信用卡如果你刷的好，那么会有50多天的账单，我一般用来干嘛呢，每个月有预算，但是如果真的有自己喜欢而且金额也不是很大，那么我就用来刷，自然在下个月的预算里算上这笔钱。

现在，我成家庭了，我家里一共有4张信用卡，由于我们刚买房，要装修，我也是合理利用信用卡来进行装修，装修买建材和家电能用信用卡就用信用卡，因为有50天左右的账单期，而装修的流动资金如果没有到还信用卡的时候，可以放在那些＊＊宝里面来赚利息，5w块按照年收益4%来算，（感谢评论的妹纸指正）一天是5块多。我对这个…算不清反正余额宝会显示。嘻嘻！

第四步：开始你的投资之旅吧
投资，这个东西说大很大，说小也非常非常小。大的人一出手就是成千上亿的，小的，其实你几百块也能理财，就看你怎么玩了。我都是低风险型的，推荐一点小白教程吧

1. 基金。基金是很稳定的东西，09年，我手头上大概有了1w的积蓄了吧，我开始研究基金，基金这个东西真的是太多了。基金公司也一抓一把的，怎么办呢？
首先我就先选名气比较大的，也比较靠谱的，而且收益还可以的公司。我就选出了华夏基金。
然后开始研究基金的种类，交易方式，选择一个适合自己的。
你要知道股票型基金是干嘛的，混合基金又是干嘛的，指数型是干嘛的，你要是这个也不想花时间去搞明白，那就没有理财的心了。

最后，搞清楚基金的分类，就肯定要知道自己用什么方式咯，一般有一次性申购，和定投这2种最常见的类型了。根据自己的财务状况选择合适的方式。
09年，我开始选择基金，基金的方式主要就是做定投，因为我一次性拿不出那么多固定存款，而基金定投一个月只要投300，或者500就可以了，风险小。

基金效应好的话，也是会分红的。比如我09年买的，10年就分红了。

后来，我因为买了第一套小公寓，就把基金的钱取出来了。后面也没再买过，因为发现了更好的投资方式。

2. XX宝们。
我在买过房子之后，也是一笔固定投资了，把之前的存款都拿出来了。插一句，我买房的时候精确的计算过，我每个月还多少钱的房贷完全不会影响到我的生活质量，并且达到投资或者自住的效果，我才买的。

买好房子之后，又从零开始存钱咯。还是之前的方法，比较傻瓜，但是很合适我。

等到了又一定的存款的时候，大概5w吧，13年6月的时候，余额宝横空出世了。我是一个很乐于尝新的人，之前有2w块在银行存着定期，大概半年的利息就300块钱吧，我记得很清楚！！！因为我从来就只存半年。到了又继续自动转成定期的。

当时当大家都对这个东西的风险，还有可靠性都在怀疑，我就放了1000在余额宝里，当我发现真的像它所说，打通了支付宝，而且存取当日就到账时，我没想太多，等定期存款一到期就全放进去了余额宝。
从此，我的银行卡里，不再有钱，身上保证一点现金，要用钱我就提前一天转账，也许大家不会忘记，靠近13年关的时候，余额宝曾经的收益达到过7％！

当然，后面各类宝宝们都相继出来了，而我也没有买过，因为余额宝很方便，还记得14年，微信推出的理财，很不方便，我就不吐槽了。

3. 陆金所
14年，余额宝在各个银行的打压下，收益率直线下降，我就把目光放在了平安集团的陆金所。那时候P2P理财刚刚兴起，陆金所不管从安全性还是后台背景都深的我心（这里大家需要花功夫去研究），虽然收益率没有其它的P2P高，但是胜在安全。

陆金所有好几种方式，不管你是几十万的资金，还是几千块钱，都可以找到合适自己的方式，不过投资之前，一定要谨慎研究规则，这个很重要！

陆金所一般来说，能给我达到6%的收益，投资时间短的花，一般来说我不喜欢投资时间长的，因为我不知道万一那天我要用这笔钱。

4.P2P平台
这个风险就比较大了，在我看来仅次于股市。有很多平台，我也尝试过，但是后来就放弃了，实在觉得有点风险，万一哪天老板跑路了怎么办，虽然钱不多，但是好歹也是自己的血汗钱。我尝试的是：火球网。
玩过火球的人应该知道，它们家最开始的收益率达到14%的，而且是灵活可以取的，最开始，甚至可以用信用卡充值进去。于是。14年10月，我开始尝试在火球玩P2P，5w的火球计划额度，大概几乎都是信用卡套现的（注意，这个是理财，不是消费），大概可以套信用卡50天，后来火球计划就不能信用卡套现了，我大概也就玩了3个月吧。撤出来了。

5. 股票
我算起来是个老股民了吧，记得很清楚10年，3000点的时候，我揣着5000块钱入市，嗯，跌倒1800，后来涨回一些的时候，正好碰上我11年底要买房，于是，我就出来了，我没亏钱。也没赚，就几百块吧。

别问我怎么炒股，中国股市就是个奇葩的存在，我不是大神，我也是韭菜，我当时完全是为了学习股票知识的。。。抱着玩玩的心态，赚了就跑，也不贪心。

15年1月，看着市场涨那么好，我又揣着5000块钱进去了，买了一只股票，结果一买的第三天就开始停牌，一停牌就停牌了3个月。（别问我买什么股票，我也不会说）然后，复牌就给了我十个涨停，嗯，5000块钱，我大概赚了1w？1w多，反正我不记得了。反正那点钱就放着哪里，而且让我体会了一把股市的疯狂。

5月，因为要在上海买房，股市的钱我也撤出来了，去买了房。然后，你们就知道了。。。

股票这个东西，我多说2句，真的要学，就一定要形成自己的交易系统，非常重要，技术指标是有效的。但是风险太大了，不太适合我这种人，玩玩还行。

不过我还在学习一些知识，我觉得港股和美股，真的比A股要正常太多了。

理财不知不觉就写了这么多，总结一下吧：
1. 这是我自己摸索出来的方式，没有看什么理财的书之类的，我觉得适合自己的方式是最好的，7年都如此了，习惯了。
2. 任何事情，一定要坚持，坚持就会成习惯，习惯就是你一个星期不去对账自己的账本，或者1个月不做预算，你就会觉得你一定有事情没有完成。
3. 组合投资比较合适，一样都尝试一点，就知道那个才最适合自己嘛。
4. 理财知识一定要学习，但是！！！！投资有风险！！！！没有百分之百的保本投资！！！

个人理财反正我是说不出什么原理，但是方法就是以上的回答了。
是的，我靠着学习理财收获了这么多！
毕业后3年，商业贷款买了自己的小公寓，然后交房后，自己一天也没有住，租出去，租金正好抵扣现在的贷款。

毕业后6年，买了辆10w的车，问家里拿了2w，车这个东西是个消费品，但有了你就知道它好了（车的好在最下面的回答有链接哦）

毕业后7年，魔都买了一个小房子，180w，公积金我跟我老公贷款了110w，剩下70w，20w里10w时老公原来的积蓄，还有10w是我俩攒了近1年，50w问亲戚朋友借的。家里亲戚多，老公要好的兄弟和我的闺蜜也多，一个人借5w也就还好了。分散投资和分散债务一样重要。

我计算过，省城的房子因为现在以租养贷，我当时商业贷款了20年，目前租金完全抵扣贷款，那么20年后，我能收回成本。还能收获一套固定资产。

赚钱是王道，要不断的学习，提升自己的能力，因为有开源，你才有更多的积蓄可以用来理哦！

好了，以上就是我的故事了，不要再问我为什么我可以买房买车了，为什么你做不到呢？你不理财，财不理你！

看完不点赞，你就是耍流氓，嘤嘤嘤～(u_u)
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P.S:买了辆10w的车，生活有什么改变呢？ 1/6 1 2 3 4 5 6 下一页尾页

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